【正文】 明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容2)準備好所有的背景資料3)為面談選擇適當?shù)臅r間和地點4)確認客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況5)通知客戶需要攜帶的個人材料？分別指的是什么？答：客戶的個人信息分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力？分別包含哪些內(nèi)容？答：影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng) 濟因素。前者主要包含金融市場發(fā)展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。三、開放式論述題試結(jié)合我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談?wù)勀銓ξ覈碡敭a(chǎn)品發(fā)展前景的認識。答：隨著我國經(jīng)濟的快速增長與居民收入水平的持續(xù)提高，個人財富規(guī)模不斷擴大，同時 財富結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財在內(nèi)的非儲蓄類個人金融資產(chǎn)增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環(huán)境影響，銀行理財產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：，商業(yè)銀行通過收益相對較高的理財產(chǎn)品，滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。個人財富規(guī)模的不斷擴大使客戶提高了對資產(chǎn)保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。，商業(yè)銀行通過理財緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過信貸資產(chǎn)類等理財產(chǎn)品，推動資產(chǎn)向表外移動。，商業(yè)銀行借力理財提升盈利的可持續(xù)性。理財業(yè)務(wù)涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶維護，對持續(xù)提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀 行的優(yōu)先選擇。客戶對資產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產(chǎn)品仍具有市場基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢，我們應(yīng)當考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風 險、如何為表外資產(chǎn)擴張配備相應(yīng)的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創(chuàng)新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發(fā)達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產(chǎn)品是國際國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，雖然前景廣闊，但始終受到經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過程。在新的監(jiān)管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、拓寬投資渠道等新課題。第五篇：個人理財?shù)谝荒K作業(yè)個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)（基礎(chǔ)）一、名詞解釋。１、個人理財：莫迪利亞尼生命周期理論：：夏普的資本資產(chǎn)定價理論：二、判斷題。１、理財就是生財，就是投資賺錢。（）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（）將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（）復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）個人資產(chǎn)負債表與公司資產(chǎn)負債表的格式一模一樣（）三、選擇題、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）（）（）以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標和期望II、整合財務(wù)策劃策略并提出財務(wù)策劃計劃III、與客戶建立關(guān)系IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù) 1狀況V、執(zhí)行財務(wù)策劃計劃VI、監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所，將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標：假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復(fù)利方式計算存款到期時你可以取多少錢?：個人理財計劃每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃、儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預(yù)防各種理財規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務(wù)。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。，這種觀點正確嗎？請說明理由。, 很多年輕人認為理財是中年人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論說明理由。為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？試用馬科維茨的資產(chǎn)組合理論說明理由。，并據(jù)此制定一份簡單的個人理財計劃。六、案例分析，大學畢業(yè)后都從事財務(wù)工作。工作5年后，兩人都存儲了30萬元人民幣，并在這一年都花掉了這30萬元。劉先生在廣州購買了一套房，張先生購買了一輛“奧迪”牌小汽車。5年后的今天，劉先生的房子，市值60萬元。張先生的汽車，市值只有5萬元。兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且有同樣的學歷、同樣的社會經(jīng)驗，為何兩人財富不一樣？案例1，2香港陳先生，32歲，擁有投資經(jīng)驗達9年。在19981999年期間，短線投機香港股票收益率達200％，其中變現(xiàn)40萬元送給奶奶作為養(yǎng)老金。19992000年年底，短線投機香港股票和指數(shù)期貨，收益率達150％。2001年，投資25萬元購房，送給父母。20012004年期間，投資廣州房產(chǎn)：一套別墅、兩套住房，收益200余萬元。2001——2005年上半年，在廣州經(jīng)營房產(chǎn)代理公司。前期10個月，投入25萬元，賺得80萬元；后期投入200萬元左右，收益約100萬元（月利潤3萬元）。2005年年初，房產(chǎn)合作伙伴盜竊資金250萬元，導致房產(chǎn)投資凈損失250萬元。2005年秋天至2007年5月，去企業(yè)打工，收入除了基本工資外還有70萬元的獎金收入。2006年11月2007年5月，投資中國A股，收益60萬元，半年收益率300％。2007年5月，進入中國期貨市場投機，投入80萬元，不到一個月收益60萬元。2007年6月7月，繼續(xù)在中國期貨市場投機，損失215萬元。陳先生現(xiàn)只擁有23萬元的銀行存款。陳先生投資失敗后向理財經(jīng)理咨詢。作為一個理財規(guī)劃師，請為陳先生提供合適的理財服務(wù)。