【正文】 額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。8. 王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）。A. 10萬元 B. 8萬元 C. 5萬元 D. 4萬元答案：D【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。9. 在我國，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（ ）天的寬限期。A. 60 B. 30 C. 90 D. 10答案：A【解析】在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限。投保人如果在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。60天過后沒有補(bǔ)交，該保險(xiǎn)合同將中止。10. （ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A. 定期壽險(xiǎn) B. 終身壽險(xiǎn) C. 兩全保險(xiǎn) D. 年金保險(xiǎn)答案：A【解析】定期壽險(xiǎn)是指在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉的一種。就所花費(fèi)的保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高的保險(xiǎn)理賠。因此，定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。多項(xiàng)選擇題1. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ ）。A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B. 分?jǐn)倱p失 C. 補(bǔ)償損失 D. 套期保值答案：ABC【解析】套期保值是期貨的功能。2. 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ）。A. 直接保險(xiǎn) B. 人身保險(xiǎn) C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D. 再保險(xiǎn) 答案：AD【解析】按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。BC是按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的。3. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）。A. 保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B. 同時(shí)具有保障功能和投資功能 C. 給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D. 費(fèi)用較低 答案：ABC【解析】投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長期投資，流動(dòng)性較差。4. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）。A. 意外傷害保險(xiǎn) B. 分紅保險(xiǎn) C. 萬能壽險(xiǎn) D. 投資連結(jié)保險(xiǎn)答案：BCD【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括萬能保險(xiǎn). 投資連接型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。AC屬于保障型保險(xiǎn)。5. 個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）。A. 先大人，后小孩 B. 家庭互保原則 C. 先保障，后投資 D. 量力而行原則 答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)保障和合理避稅的功能，應(yīng)依據(jù)先大人、后小孩；家庭互保原則；先保障、后投資；量力而行等原則。6. 在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A. 王先生對自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B. 剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C. 張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D. 王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有超額投保、不足額投保、重復(fù)投保。A和B中主要是不足額投保的風(fēng)險(xiǎn)，C和D中主要是超額投保、重復(fù)投保的風(fēng)險(xiǎn)。7. 李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵? ）。A. 與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費(fèi)較低B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C. 證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D. 購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD【解析】養(yǎng)老保險(xiǎn)最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，左翼它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)差別很大，在個(gè)人理財(cái)中承擔(dān)的作用不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大不適合養(yǎng)老保險(xiǎn)。8. 我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（ ）。A. 房貸20萬元 B. 處理死亡的各種費(fèi)用 C. 應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用 D. 兒子的教育金10萬元 答案：ABCD【解析】從題可以簡單看出，張先生是家庭的經(jīng)濟(jì)頂梁柱，因此人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)要比較全面。9. 個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ ）。A. 終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同 B. 相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況） C. 終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單 D. 定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)答案：ABD【解析】C項(xiàng)終身壽險(xiǎn)不全屬于分紅保單，也有不分紅的；D項(xiàng)壽險(xiǎn)的受益人可以是法定的，也可以是指定的。10. 下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（ ）。A. 基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充 B. 基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn) C. 商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn) D. 二者作用完全相同答案：BCD【解析】社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是由國家通過立法強(qiáng)制實(shí)施的，為解決勞動(dòng)者及其家屬因醫(yī)療、 負(fù)傷、生育而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力后的治療和生活問題，由國家給予適當(dāng)經(jīng)濟(jì)幫助和醫(yī)療服務(wù)的一種社會(huì)保障制度。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則屬于健康保險(xiǎn)的范疇，是當(dāng)被保險(xiǎn)人因患病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)支出，或因疾病導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。兩者都具有各自的鮮明特點(diǎn)，我們不能簡單地判斷孰優(yōu)孰劣，兩者互為補(bǔ)充。案例分析題田先生(38歲)是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。根據(jù)以上案例完成下列題目： 1. 田先生一家應(yīng)該優(yōu)先為（ ）投保。A. 田先生 B. 田太太 C. 田田 D. 田父答案：A【解析】人壽保險(xiǎn)投保的原則之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其他人員。田先生為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，故應(yīng)先投保。2. 對于田先生的父親的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的建議，不合適的是（ ）。A. 立即為其購買意外傷害險(xiǎn) B. 立即為其購買重大疾病險(xiǎn) C. 立即為其購買養(yǎng)老險(xiǎn) D. 通過家庭的收人為其建立風(fēng)險(xiǎn)保障基金答案：ABC【解析】ABC都不全面。3. 田先生想通過保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購買下列（）產(chǎn)品。A. 少兒意外傷害險(xiǎn) B. 少兒兩全險(xiǎn) C. 少兒健康險(xiǎn) D. 少兒醫(yī)療險(xiǎn)答案：B【解析】少兒兩全保險(xiǎn)是以教育金給付為主、兼有意外、全殘、疾病身故保障的兩全保險(xiǎn)。其特點(diǎn)很顯著：保障簡單適用、針對性強(qiáng)；繳費(fèi)低廉、貧富兼宜；繳費(fèi)期短、收益較早；繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取時(shí)間比較靈活；教育金領(lǐng)取時(shí)間與初中、高中、大學(xué)入學(xué)時(shí)間相對應(yīng)，領(lǐng)取金額也隨入學(xué)時(shí)間遞增，年級愈高，領(lǐng)取金額愈多。4. 田先生投保了一份20年繳清的終身健康險(xiǎn)，每年的交費(fèi)日是6月8號。第3年的6月20號田先生還沒有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病，則（ ）。A. 保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)樘锵壬鷽]有按時(shí)繳保費(fèi)B. 保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)后給付剩余的保險(xiǎn)金C. 保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余的保險(xiǎn)金D. 保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已經(jīng)中止答案：C【解析】個(gè)人健康保險(xiǎn)的寬限期條款是指繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)以后允許保單所有人有一個(gè)寬限期（如30天、 60天）繳付逾期保險(xiǎn)費(fèi)，并不計(jì)收利息。在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生健康保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍需承擔(dān)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)人可以從應(yīng)支付的保險(xiǎn)金中扣除逾期保險(xiǎn)費(fèi)及利息。超過寬限期，仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同即告失效。規(guī)定寬限期條款的目的是避免保險(xiǎn)合同非故意失效，保全保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)。5. 田先生投保了定期壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，則其中哪個(gè)保險(xiǎn)合同中的受益人是不能變更的（ ）。A. 定期壽險(xiǎn) B. 健康保險(xiǎn) C. 意外險(xiǎn) D. 兩全保險(xiǎn)答案：B【解析】健康保險(xiǎn)的受益人必須是被保險(xiǎn)人本人，不能指定其他受益人。第七章個(gè)人房地產(chǎn)理財(cái)問題庫單項(xiàng)選擇題1. 政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為（ B ）。 解析：保障性住房的概念是：與商品性住房相對應(yīng)的一個(gè)概念，保障性住房是指政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房，一般由廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房和政策性租賃住房構(gòu)成。2. 房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（ C ）。 解析：房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成包括：土地費(fèi)用、建筑安裝工程費(fèi)、 配套工程費(fèi)、稅費(fèi)、銷售費(fèi)用、利潤。3. 人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（ A ）。 解析：社會(huì)因素包括社會(huì)治安狀況、人口密度、家庭結(jié)構(gòu)、消費(fèi)心理等。4. 以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（ C ）。，一輛私家車，價(jià)值20萬的股票，價(jià)值10萬的藝術(shù)珍品，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度，3個(gè)月到期的未收欠款解析：個(gè)人的凈資產(chǎn)為即個(gè)人總資產(chǎn)減去個(gè)人總負(fù)債后的余額。個(gè)人總資產(chǎn)即個(gè)人所擁有的所有財(cái)富，包括自用住宅、家具、藝術(shù)收藏品、交通工具、現(xiàn)金、債券、股票等。其中有些固定資產(chǎn)，如住房、家具，應(yīng)該以能脫手變現(xiàn)的價(jià)格加以計(jì)量。這個(gè)人總負(fù)債是個(gè)人應(yīng)償還的的債務(wù)，包括按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款和其他短期借款等。5. 小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（ B ）。 解析：等額本金還款就是把全部的貸款平均分?jǐn)偟劫J款期內(nèi)的每一期歸還，而每一期的利息則是根據(jù)當(dāng)期的貸款余額計(jì)算。在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變，準(zhǔn)確掌握每月的還款額，優(yōu)點(diǎn)在于能有計(jì)劃地安排個(gè)人收支，適合目前資金不寬裕的購房者。6. 購房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（ D ）。 解析：所得稅是在二手房交易中，由出售方支付的稅。7. 租房和買房的最大區(qū)別在于（ C ）。，而買房簽訂的是買賣合同，而租房不需要，而租房則不需要，而租房后不能行使對房屋的私自變動(dòng)8. 商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ A ）。、回報(bào)率較高 9. 關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ B ）。，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤反而會(huì)消耗資金解析：寫字樓與住宅都具有投資功能，但是屬性不同，寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤反而會(huì)消耗資金。10. 關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（ D ）。，在樓花銷售之初予以購進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差解析：在個(gè)別城市如南京、寧波等地，炒賣樓花是被明令禁止的。多項(xiàng)選擇題1. 以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（ ABCD ）。 2. 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ABC ）。、法規(guī)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響、稅率的變化，工資收入、社會(huì)購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會(huì)成本偏高3. 購買一手房時(shí)，哪些費(fèi)用不是必須交的（ CD ）。 4. 商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ AB ）。，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移，價(jià)格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)5. 關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ABCD ）。、社會(huì)因素的分析6. 以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（ BCD ）。，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)、增值的功能，價(jià)值相對穩(wěn)定，給房地產(chǎn)帶來升值潛力7. 開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ABC ）。 8. 影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括（ ABCD ）。 9. 關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ AC ）。，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益解析：租金收益指房地產(chǎn)投資者從所擁有的房地產(chǎn)取得的租金收入中扣除各種支出后的余額，它是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動(dòng)所取得的凈收入。避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益。避稅收益是房地產(chǎn)投資的間接收益。10. 我國房地產(chǎn)四級市場包括（ ABCD ）。 案例分析題孫先生畢業(yè)后進(jìn)入一家國企工作，畢業(yè)五年的他，目前月收入是10000元，另有公積金1000元/月，未來工資漲幅為每年10%，他計(jì)劃通過貸款購買一套價(jià)值120萬的住房，購房首付款為總價(jià)的30%，利用公積金貸款，%。根據(jù)上述材料，回答下面的問題1. 個(gè)人住房商業(yè)性貸款的額度不超過所購住房價(jià)值的（ C ）。% % % % 2. 孫先生的具體情況，適合選擇哪種類型的還款方式（ B ）。 解析：孫先生個(gè)人收入比較穩(wěn)定，且收入逐年增長，因此貸款方式可以選擇等本還款法，優(yōu)點(diǎn)是本金不變，利息逐漸減少，期間若提前還貸，由于歸還本金多，利息支出相對就