【正文】 以免于受托人的債權(quán)人的追索。正確錯(cuò)誤2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確錯(cuò)誤 8．按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。正確錯(cuò)誤4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。正確錯(cuò)誤9．指數(shù)基金相對(duì)來說管理費(fèi)用較多。正確錯(cuò)誤5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。正確錯(cuò)誤判斷題：（共10道試題，每題3分）1．證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。正確錯(cuò)誤7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。正確錯(cuò)誤3．在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性9．稅收籌劃的原則是（）。A．礦金 B．色金 C．熟金D．生金2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．外幣貶值）。C．責(zé)任保險(xiǎn) D．醫(yī)療保險(xiǎn)3．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金9．根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。10% B．177。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購(gòu)房型 D．偏子女型3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國(guó)債4．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦3．下面不屬于黃金個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢(shì)：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏4．下面不屬于中國(guó)銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價(jià)委托5．集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元 =（）日元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）1．下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實(shí)現(xiàn)收益的（）。A．二者始終保持一致 B．股市會(huì)提前上漲或下跌 C．二者始終不會(huì)同步 D．二者沒有內(nèi)在一致性2．（）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下跌。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天7．金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。第三，藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象。，降低風(fēng)險(xiǎn)。r1212n式中，r為年利率，n為貸款年限（不超過30年），首付不低于房?jī)r(jià)的20%帶入公式最后解得427020元所以該家庭購(gòu)買住房時(shí)的總房?jī)r(jià)大約為427020元教育投資計(jì)劃的工具有哪些？（一）傳統(tǒng)教育投資工具（二）其他教育投資工具（三）短期教育策劃工具個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋基本養(yǎng)老保險(xiǎn)：基本養(yǎng)老險(xiǎn)亦稱國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。231。二、論述題簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略（一）選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資（二）加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究（三）通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)（四）透過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)（五）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)（六）通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，%。七是手續(xù)簡(jiǎn)便。三是流動(dòng)性強(qiáng)。外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有二：其一是存款保本，買入期權(quán)。，知道想要干什么，希望有一個(gè)什么樣的生活目標(biāo)，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何瞞著需要結(jié)合第一步的內(nèi)容進(jìn)行具體分析。個(gè)人外匯交易：個(gè)人外匯交易，或稱個(gè)人外匯買賣，是個(gè)人客戶委托銀行，參照國(guó)際金融市場(chǎng)的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取實(shí)現(xiàn)收益或未來收益。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)：所謂個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。第五步：調(diào)整投資組合。初次與未來客戶面談應(yīng)該進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)備？在初次面談之前，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)該作好以下準(zhǔn)備：，確定談話的主要內(nèi)容。如兒童至少年時(shí)期是累積個(gè)人本錢，為將來謀生作準(zhǔn)備，方法是接受教育；20多歲青年理財(cái)目標(biāo)是置業(yè)、結(jié)婚；30多歲壯年是養(yǎng)兒育女；40多歲中年是事業(yè)再發(fā)展；50多歲是準(zhǔn)備退休；退休后是遺產(chǎn)傳承安排。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來的收入，以及可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來決定他目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使他的消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持在一個(gè)相當(dāng)平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅度震蕩。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程：個(gè)人財(cái)務(wù)基本程序，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程，包括以下六個(gè)步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)情況，整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃，執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。生命周期理論：生命周期理論又常被稱作莫迪利亞尼的生命周期理論。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程?？蛻羰袌?chǎng)劃分：客戶市場(chǎng)劃分是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。按照該理論可把人生分成不同階段，每個(gè)階段有不同的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)。生命周期理論雖然提出多年了，但是真正能夠認(rèn)識(shí)到其重要性的人是極其有限。，是否清楚自身的財(cái)務(wù)情況。第四步：評(píng)判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣。如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的相互協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目標(biāo)體系？（收入與支出）。個(gè)人證券理財(cái)：個(gè)人證券理財(cái)，指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。外匯結(jié)構(gòu)性存款：是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金額衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。二、論述題個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃一般由七個(gè)步驟組成：，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。，重點(diǎn)分析影響投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行具體投