【正文】 房消費(fèi)，其中3萬(wàn)元用于支付各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)用，15萬(wàn)元用于首付款，那么該家庭購(gòu)買住房時(shí)的總房?jī)r(jià)大約為多少？個(gè)人買房總支付 = 總房?jī)r(jià) + 各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)其中：1總房?jī)r(jià)=首付款能力+家庭月收入的30%180。第四，藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡3．有利于證券市場(chǎng)繁榮的貨幣政策是（）。A． B． C． D． 9．，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。20% C．177。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值8．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。正確錯(cuò)誤8．當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。正確錯(cuò)誤 5．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。正確錯(cuò)誤第三篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)周奉璇2010817第十章作業(yè)一、名詞解釋退休養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金養(yǎng)老金信托二、單選題自（）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。朱先生詳細(xì)地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。客戶對(duì)資產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品仍具有市場(chǎng)基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢(shì)，我們應(yīng)當(dāng)考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風(fēng) 險(xiǎn)、如何為表外資產(chǎn)擴(kuò)張配備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制等問(wèn)題，而因表外化存在風(fēng)險(xiǎn)就否定或 壓抑表外化趨勢(shì)則是不可取的，反而會(huì)抑制金融創(chuàng)新的步伐。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。在19981999年期間，短線投機(jī)香港股票收益率達(dá)200％，其中變現(xiàn)40萬(wàn)元送給奶奶作為養(yǎng)老金。陳先生投資失敗后向理財(cái)經(jīng)理咨詢。劉先生在廣州購(gòu)買了一套房，張先生購(gòu)買了一輛“奧迪”牌小汽車。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)：假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢?：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的看法。在緊縮的信貸政策下，部分社會(huì)融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過(guò)信貸資產(chǎn)類等理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)資產(chǎn)向表外移動(dòng)。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項(xiàng)基金籌劃法。正確錯(cuò)誤 7．如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。正確錯(cuò)誤10．開放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性正確錯(cuò)誤判斷題：（共10道試題，每題3分）1．目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬(wàn)元。正確錯(cuò)誤4．復(fù)利一定大于單利。A．重大疾病保險(xiǎn) B．收入保障保險(xiǎn) C．醫(yī)療保險(xiǎn) D．長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)4．分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費(fèi)差益 C．利差益 D．險(xiǎn)差益5．健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合 C．選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力10．個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B．賠償 10 萬(wàn)元 C．賠償 5 萬(wàn)元D．先賠償 10 萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬(wàn)元賠款4．以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋市場(chǎng)比較法：市場(chǎng)比較法是將估價(jià)對(duì)象房地產(chǎn)與估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例進(jìn)行比較，通過(guò)對(duì)交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估價(jià)對(duì)象的市場(chǎng)價(jià)值的方法。年金保險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。這正是生命周期理論的精髓所在。第七步：檢查策略是否被遵循。，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有以下七個(gè)特點(diǎn)：一是規(guī)定最低起存金額。232。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日?！?A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購(gòu)、贖回申請(qǐng)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)該申購(gòu)、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月9．下列（）不是我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪D．交易所交易基金5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券7．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（）。A．現(xiàn)貨價(jià)格 B． 生產(chǎn)價(jià)格 C．市場(chǎng)價(jià)格 D．官方價(jià)格4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金5．信托設(shè)立的書面形式一般有（）。正確錯(cuò)誤3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。正確錯(cuò)誤10．個(gè)人外匯虛盤交易可以進(jìn)行雙向交易。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣（）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。三、開放式論述題試結(jié)合我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談?wù)勀銓?duì)我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展前景的認(rèn)識(shí)。１、理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢。前期10個(gè)月，投入25萬(wàn)元，賺得80萬(wàn)元；后期投入200萬(wàn)元左右，收益約100萬(wàn)元（月利潤(rùn)3萬(wàn)元）。2005年秋天至2007年5月，去企業(yè)打工，收入除了基本工資外還有70萬(wàn)元的獎(jiǎng)金收入。, 很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論說(shuō)明理由。（）理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。近幾 年來(lái)，受特殊市場(chǎng)環(huán)境影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)、收益率攀升”等情況。A財(cái)產(chǎn)稅類B資源稅類C行為稅類D關(guān)稅按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（）。正確錯(cuò)誤2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確錯(cuò)誤5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性9．稅收籌劃的原則是（）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金9．根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購(gòu)房