個人理財規(guī)劃ppt課件-資料下載頁
2025-01-21 21:16本頁面
【正文】 自用房產(chǎn)： 房地產(chǎn)（投資）： 黃金及收藏品： 汽車： 其他資產(chǎn)： 合計： 合計： 家庭凈資產(chǎn) 檢視項 目一 家庭資產(chǎn)與負(fù)債 收入狀況 您本人月收入 元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元。 家庭年終獎金收入 元，利息及投資收入 元，其他年收入 元。 支出狀況 家庭日常月支出 元，貸款月供支出 元，其他月支出 元。 保障費年支出 元，旅游年支出 元，其他年支出 元。 您的月均收入為 元，月均支出為 元。 檢視項 目二 家庭收入與支出 家庭財務(wù)指標(biāo)（ 5率） 指標(biāo) 說明 理想值 資產(chǎn)負(fù)責(zé)率 =家庭負(fù)債 /家庭資產(chǎn) 100% =70% 債務(wù)償還比率 =每月債務(wù)償還總額 /每月扣稅后的收入總額 100% =35% 流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出 100% 36 消費比率 =消費支出 /收入總額 100% 40%~60% 財務(wù)自由度 =投資性收入 (非工資收入 )/日常消費支出 100% =1 1 家庭理財?shù)哪康? 理財?shù)幕境ＷR 確定理財?shù)哪繕?biāo) 家庭財務(wù)現(xiàn)狀檢視 2 3 4 5 家庭資產(chǎn)配置方案 資產(chǎn)配置的方法 儲蓄 組合 確定的本金 投入 確定的本利 回收 緊急預(yù)備金 36個月生活費 一年內(nèi)理財 目標(biāo)資金籌備 長期目標(biāo)中的 基本需求部位 活存 貨幣市場基金 定存 短期債券 儲蓄險養(yǎng)老險 教育退休年金 投資 組合 確定的 本金投入 短期不確定本利回收額 長期仍可確定高低范圍 退休準(zhǔn)備金 20年準(zhǔn)備期 子女教育金 10年準(zhǔn)備期 購屋準(zhǔn)備金 5年準(zhǔn)備期 股票基金分散組合 20年期投資型保單 中長期債券 +股票 10年期投資型保單 中短期債券 +股票 配合獲利停損策略 生意 物業(yè) 股票、外匯、期貨 基金、債券、黃金 現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金 保險（確保財務(wù)安全） 高投資報酬率 低投資報酬率 高風(fēng)險 低風(fēng)險 教育基金需要多少 假設(shè)每年增幅 6% 國家 2022 2022 2022 2022 2020 香港 168,000 224,822 300,862 402,622 538,799 美國 460,000 615,584 823,790 1,102,416 1,475,281 英國 620,000 829,699 1,110,324 1,485,863 1,988,419 $1,475,281美國 $1,988,419英國 A: 爸爸很努力 到時就會有 B: 節(jié)衣縮食 存錢供你讀書 14萬或 19萬 /年 *10年 C: 投資股票基金 價值長期持有 D: 定投 D1:10萬 *3年 D2: 8萬 *5年 D3: 6萬 *9年 1 1 2 3 4 9 10 8 16 19 17 18 20 21 D1:10萬 *3年 (%) D2: 8萬 *5年 (%) D3: 6萬 *9年 (%)
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