個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃-資料下載頁
2025-10-25 23:10本頁面
【正文】 財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。一、個(gè)人資產(chǎn)分析什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)?個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值個(gè)人負(fù)債總值個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：個(gè)人負(fù)債總值個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=*100%個(gè)人資產(chǎn)如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。二、個(gè)人收支分析什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入)個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入個(gè)人支出損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值個(gè)人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。三、理財(cái)目標(biāo)分析什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：A、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(35年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過程：個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。C、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。四、理財(cái)計(jì)劃分析什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。A、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：理財(cái)投資開始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)B、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：理財(cái)投資開始(第1種工具)(第2種工具)(第3種工具)(第4種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)C、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具： 理財(cái)投資開始(第1種工具)(第2種工具)(第4種工具)(第7種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)(第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定：因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
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