個人投資理財規(guī)劃-資料下載頁
2024-11-03 23:10本頁面
【正文】 財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。一、個人資產(chǎn)分析什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個人凈資產(chǎn)值是多少)?個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值個人負債總值個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個人負債總值=短期負債+長期負債流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應屬于投資性資產(chǎn)。* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產(chǎn)。短期負債：是指一年內應償還的債務。長期負債：是指一年以上償還的債務。個人資產(chǎn)負債率：個人負債總值個人資產(chǎn)負債率=*100%個人資產(chǎn)如何把握個人資產(chǎn)負債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。B、根據(jù)債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據(jù)債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。二、個人收支分析什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出個人收支損益： 個人收支損益=個人收入個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。三、理財目標分析什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個人理財目標的分類：A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(35年)、長期目標(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標：開始工作到結婚之前家庭組成期目標：結婚到生育子女之前家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前子女教育期目標：子女上學到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結婚之前退休前期目標：退休以前退休以后目標：退休以后個人理財目標的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標相結合。個人理財目標的內容：時間明確、數(shù)字具體個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。如何具體制定個人理財目標：根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標。四、理財計劃分析什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據(jù)目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。個人理財計劃的制定：為達到個人理財?shù)哪繕?，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。A、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：理財投資開始(就一種投資工具)實現(xiàn)目標B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開始(第1種工具)(第2種工具)(第3種工具)(第4種工具)實現(xiàn)目標C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具： 理財投資開始(第1種工具)(第2種工具)(第4種工具)(第7種工具)實現(xiàn)目標(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目標(第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目標只有準確地判斷投資理財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的實用科學。個人理財計劃的實施：對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。個人理財計劃的修改：根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應的修正。個人理財計劃的具體制定：因根據(jù)每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。
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