個人理財投資理財基礎知識-資料下載頁
2025-05-13 02:56本頁面
【正文】 司經營的成果。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權分享公司實際投資回報高于預期部分的收益； 3）可以在相當程度上抵御通貨膨脹的影響。 38 ? 紅利的來源 分紅保險的紅利來源于“三差”，即 ? 利差 =實際投資收益（率） 預定投資收益（率） ? 死差 =預定死亡賠付 實際死亡賠付 ? 費差 =預定費用 實際費用 分紅金額是依據保險品種、保額、保險費、投保年齡、繳費期限及被保險人性別（以及吸煙非吸煙）等多種因素確定的。 分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務的經營狀況。 39 理財工具 安全性 獲利性 流通性 保障功能 綜合性能 銀行存款 好 低 好 低 較差 分紅型保險 較好 一般 低 好 一般 基金 一般 較好 較好 低 一般 房地產 一般 一般 較差 低 較差 國債 好 較差 較好 低 較差 股票 低 高 好 低 一般 小結－主要投資工具比較 40 不同利率水平下投資策略 投資方式 利率水平高 利率水平低 投資策略 原因 投資策略 原因 儲蓄 提高比重 回報良好 減少 收益低 債券 提高比重 回報良好 減少 收益低 股票 較少比重 相對收益少 增加 相對收益加 房產 適當減少 貸款成本高 適當增加 貸款成本低 實業(yè) 適當減少 財務成本高 適當增加 財務成本低 外匯 適當減少 人民幣回報高 適當增加 多高利率品種 保險 適當增加 儲蓄類保險好 適當降低 少儲蓄類保險 41 獲利越高的投資渠道必定存在高額風險，合理評估，穩(wěn)健投資是大多數(shù)人的選擇。 小結－投資資產配置圖 集藏、存款、保險、 退休金、應急金、債券 黃金、基金、外匯 房產、置業(yè)、期權 實業(yè) 股票、風投 42 一年期存款基準利率： 一年期貸款金準利率： 43 前鋒 中衛(wèi) 后衛(wèi) 期貨、外匯、 概念型股票 守門員 保險 保險 藍籌股票、房地產、 股票型基金 存款、債券、黃 金、債券型基金 44 1984年 —— 1994年間 ?香港的房價平均漲幅 10倍 ?股票指數(shù)由 800點漲到 12022點，漲幅 15倍 理財時代讓你目瞪口呆 又有多少香港人暴富了 45 1997年 —— 2022年間 ?蘇州的房價平均漲幅 7倍 ?上證股票指數(shù)由 1100點漲到 5683點，漲幅 500％ ?深成股票指數(shù)由 3963點漲到 19287點，漲幅 500％ 理財時代讓你目瞪口呆 46 一生能累積多少錢 不是取決于你賺了多少錢 而是你如何理財 47 結束語 天下難事，必做于易 天下大事，必做于細 48 謝 謝
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