理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-資料下載頁
2025-05-05 22:27本頁面
【正文】 ”，同意就債務(wù)人向中信信托履行主合同項(xiàng)下債務(wù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保； ③收益保證條款： 5億，增資 10%股權(quán)，若出現(xiàn)固定收益無法實(shí)現(xiàn)情況，則中信信托可獲得被增資項(xiàng)目公司 100%（ 50億資產(chǎn)）的股權(quán)處置權(quán)，處置收入優(yōu)先償還本信托受益人的本金與收益。 案例一： 中信盛景 ?中國(guó)農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 41 中信信托 （受托人） 中國(guó)農(nóng)業(yè)科技 文化園項(xiàng)目 集合資金 信托計(jì)劃 ② 管理、運(yùn)用、處分 信托委托人 信托受益人 商業(yè)銀行 （保管行） 種業(yè)公司 商業(yè)銀行 （監(jiān)管行） 李利、高國(guó)富 （保證人） 中冶地 ① 交付資金 ⑧ 種業(yè)公司減資，減資款及管理費(fèi)交付給本信托計(jì)劃 ⑤ 向種業(yè)公司增資，支付增資款 實(shí)施開發(fā) ④ 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保 +連帶責(zé)任保證擔(dān)保 ④ 個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保 ⑦ 賬戶監(jiān)管 ③ 保管信托資金 ⑩ 分配信托收益 ⑥ 進(jìn)行日常管理 ⑨ 收購股權(quán)，支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款 備注：第⑨步為中冶地和翔峰地產(chǎn)未完成約定經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，未促使種業(yè)公司按有關(guān)合同約定進(jìn)行減資的情況下，中冶地或翔峰地產(chǎn)須受讓本信托計(jì)劃項(xiàng)下持有的種業(yè)公司的股權(quán)。 翔峰地產(chǎn) ⑥ 股權(quán)委托管理 中信咨詢公司 ⑥ 委托管理 ⑥ 日常管理 交易結(jié)構(gòu)圖 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 42 產(chǎn)品審核 總行托管小組：在材料齊全的情況下，于 3個(gè)工作日內(nèi)出具“托管項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。 總行風(fēng)險(xiǎn)部于 5個(gè)工作日（待定）內(nèi)出具法律意見書。 總行理財(cái)小組：在材料齊全的情況下，于 5個(gè)工作日內(nèi)出具“代銷項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。 總行風(fēng)險(xiǎn)部于 5個(gè)工作日（待定）內(nèi)出具法律意見書。 合同簽署與產(chǎn)品推介 總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部出具法律意見，各方相關(guān)協(xié)議簽署完畢后，總行理財(cái)小組安排產(chǎn)品推介。本信托產(chǎn)品我行負(fù)責(zé)推介 300萬起點(diǎn)客戶，產(chǎn)品推介期約為 1個(gè)月。北京分行開立托管賬戶、監(jiān)管賬戶等。 產(chǎn)品成立 信托直銷約 ，我行推介銷售約 ，合計(jì)募集規(guī)模達(dá) 5億后，產(chǎn)品宣布成立。總行托管運(yùn)營(yíng)工作開始。 案例一： 中信盛景 ?中國(guó)農(nóng)業(yè)科技文化園股權(quán)投資集合信托 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 七、企業(yè)融資類 ? 企業(yè)融資類理財(cái)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“融資類理財(cái)業(yè)務(wù)”）指我行基于企業(yè)的融資需求，以發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品（含代銷信托計(jì)劃等）的方式為其提供融資方案，并向廣大客戶提供理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。 ? 融資方案主要包括：信托貸款、股權(quán)融資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃以及法律法規(guī)允許的其他融資方式。 ? 本次試點(diǎn)分三批，第一批試點(diǎn)將于本通知下發(fā)之日起啟動(dòng)。總行優(yōu)先選擇 2022年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況較好、上報(bào)項(xiàng)目工作啟動(dòng)較早且積極性較高的五個(gè)分行為第一批試點(diǎn)分行：湖北、江蘇、山西、廣東、內(nèi)蒙。其他兩批試點(diǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)以及后續(xù)方案另行通知。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 在信貸規(guī)模收緊的環(huán)境下，中小企業(yè)融資難再次引發(fā)關(guān)注。除信貸支持外，銀行正在探索一條以“投貸聯(lián)動(dòng)”模式參與中小企業(yè)融資的新路。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 如上海寶鋼集團(tuán)公司委托華寶信托投資有限責(zé)任公司，對(duì)外推出上海磁浮交通項(xiàng)目股權(quán)信托受益權(quán)投資計(jì)劃，面向個(gè)人投資者分割轉(zhuǎn)讓上海寶鋼集團(tuán)公司持有的上海磁浮交通發(fā)展有限公司 2億元股權(quán)的信托受益權(quán)。該計(jì)劃募集資金 2億元人民幣，期限 2年，每份計(jì)劃金額最低為50萬元，可按 5萬元的整數(shù)倍增加，年收益率為 4%，并且在信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓期限屆滿后，信托受益權(quán)可由上海寶鋼集團(tuán)公司無條件以人民幣形式回購。 ? 在上述案例中，寶鋼集團(tuán)作為委托人，將其所持有的 2億元對(duì)上海磁浮交通發(fā)展有限公司 2億元股權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)，信托給華寶信托投資公司，華寶公司作為受托人對(duì)該股權(quán)進(jìn)行管理，而個(gè)人投資者投入若干資金將等額的信托股權(quán)購入，享有該信托股權(quán)內(nèi)兩年期的年收益率 4%的固定收益權(quán)，兩年后該信托受益權(quán)可按原成本由寶鋼集團(tuán)無條件購入。通過該信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，寶鋼集團(tuán)短期內(nèi)融入了資金，華寶公司作為受托人從中收取費(fèi)用，個(gè)人投資者則通過信托受益權(quán)投資獲得了高于銀行存款利率的固定收益。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ?開展融資類理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的項(xiàng)目，需要符合我行的信貸政策，擬進(jìn)入行業(yè)包括：石油與天然氣開采、電力行業(yè)、電信行業(yè)、煙草行業(yè)、公路行業(yè)、鐵路行業(yè)、煤炭行業(yè)、工程機(jī)械行業(yè)、通信設(shè)備制造行業(yè)、裝備制造業(yè)及醫(yī)藥行業(yè)。具體行業(yè)要求參照 《 融資類理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)指引 》 （附件 3）；若是股票質(zhì)押類融資項(xiàng)目還需要滿足 《 股票質(zhì)押類融資項(xiàng)目準(zhǔn)入要求 》 （附件 4）的條件。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 4月份我行啟動(dòng)了企業(yè)融資類理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，以緩解今年信貸規(guī)模緊張的局面，在不占用我行信貸額度的情況下為公司客戶提供融資服務(wù)，同時(shí)通過融資理財(cái)服務(wù)吸引優(yōu)質(zhì)的公司客戶。 江蘇省分行 推薦的 江蘇省國(guó)信資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司 試點(diǎn)成功，項(xiàng)目為規(guī)模 5億元流動(dòng)資金貸款。本次通過發(fā)售財(cái)富債券 2022年第 15期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接信托受益權(quán)，為國(guó)信集團(tuán)發(fā)放了 5億元流動(dòng)性貸款，維護(hù)了我行優(yōu)質(zhì)公司客戶并獲得了 400萬元的中間業(yè)務(wù)收入，并有效緩解了我行信貸規(guī)模緊張的局面。
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