理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-wenkub.com
2025-05-02 22:27 本頁(yè)面
【正文】 本次通過(guò)發(fā)售財(cái)富債券 2022年第 15期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接信托受益權(quán)，為國(guó)信集團(tuán)發(fā)放了 5億元流動(dòng)性貸款，維護(hù)了我行優(yōu)質(zhì)公司客戶(hù)并獲得了 400萬(wàn)元的中間業(yè)務(wù)收入，并有效緩解了我行信貸規(guī)模緊張的局面。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 ?開(kāi)展融資類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的項(xiàng)目，需要符合我行的信貸政策，擬進(jìn)入行業(yè)包括：石油與天然氣開(kāi)采、電力行業(yè)、電信行業(yè)、煙草行業(yè)、公路行業(yè)、鐵路行業(yè)、煤炭行業(yè)、工程機(jī)械行業(yè)、通信設(shè)備制造行業(yè)、裝備制造業(yè)及醫(yī)藥行業(yè)。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 ? 如上海寶鋼集團(tuán)公司委托華寶信托投資有限責(zé)任公司，對(duì)外推出上海磁浮交通項(xiàng)目股權(quán)信托受益權(quán)投資計(jì)劃，面向個(gè)人投資者分割轉(zhuǎn)讓上海寶鋼集團(tuán)公司持有的上海磁浮交通發(fā)展有限公司 2億元股權(quán)的信托受益權(quán)?？傂袃?yōu)先選擇 2022年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況較好、上報(bào)項(xiàng)目工作啟動(dòng)較早且積極性較高的五個(gè)分行為第一批試點(diǎn)分行：湖北、江蘇、山西、廣東、內(nèi)蒙?？傂型泄苓\(yùn)營(yíng)工作開(kāi)始。 合同簽署與產(chǎn)品推介 總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部出具法律意見(jiàn)，各方相關(guān)協(xié)議簽署完畢后，總行理財(cái)小組安排產(chǎn)品推介。 翔峰地產(chǎn) ⑥ 股權(quán)委托管理 中信咨詢(xún)公司 ⑥ 委托管理 ⑥ 日常管理 交易結(jié)構(gòu)圖 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 42 產(chǎn)品審核 總行托管小組：在材料齊全的情況下，于 3個(gè)工作日內(nèi)出具“托管項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。這類(lèi)產(chǎn)品主要投資于房地產(chǎn)和一些大型項(xiàng)目，由于信托公司和銀行都會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格考察，且有擔(dān)保，產(chǎn)品實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并不大。另外 ,針對(duì)不同購(gòu)買(mǎi)金額的零售銀行客戶(hù) ,還進(jìn)行了分層定價(jià)”。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 一 ? 引入了已經(jīng)測(cè)試成功的資產(chǎn)池的“資產(chǎn)管理”概念。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 202205 202206 202207 202208 202209 202210 202211 202212 202201 202202 202203 202204 202205凈值 累計(jì)凈值 1凈值 金種子每月凈值 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 五、 金蘋(píng)果專(zhuān)戶(hù) — 債券類(lèi) 資產(chǎn)池類(lèi) ? 債券型 ? 投資方向：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)檠胄衅睋?jù)、政策性金融債、 AA以上的短期融資券、 AAA的企業(yè)債等。 本產(chǎn)品主要用作：開(kāi)發(fā)新客戶(hù)，挖掘他行客戶(hù)，樹(shù)立我行口碑。 3. 流動(dòng)性強(qiáng)：需要資金時(shí)，只需要提前一個(gè)月贖回即可 4. 按月復(fù)利 該產(chǎn)品最短可近似于一個(gè)期限為 3540天左右的債券型理財(cái)產(chǎn)品 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 ： 測(cè)算依據(jù)： 70%的資金配置于高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外 30%的資產(chǎn)配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資產(chǎn)，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖回情況進(jìn)行資金期限和流動(dòng)性的合理配置，基本上可以達(dá)到與 7天通知存款年利率 (扣除管理費(fèi)后 ) 相當(dāng)?shù)哪昊找媛? ?銀行收益：管理費(fèi)： %，托管費(fèi)： % 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn) ?1. 資金實(shí)時(shí)到賬。收益遠(yuǎn)高于同期存款 總體特點(diǎn)：信用類(lèi)產(chǎn)品相對(duì)于銀行存款，既具有近似的安全性，又具有更加優(yōu)越的收益能力。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 （一）財(cái)富系列 信貸資產(chǎn)類(lèi) 信貸類(lèi)理財(cái)一石三鳥(niǎo)：銀行、企業(yè)、客戶(hù) 任務(wù)一：為企業(yè)融資 任務(wù)二：提高撥備覆蓋率 任務(wù)三：提高資本充足率 目前我行發(fā)售的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多通過(guò)信托平臺(tái)，購(gòu)買(mǎi)他行信貸額度，如招商銀行、興業(yè)銀行等，或購(gòu)買(mǎi)信托公司向企業(yè)發(fā)放的信托貸款，一般由其他國(guó)有企業(yè)對(duì)貸款人還本付息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 三、 “ 財(cái)富 ” 系列 “ 財(cái)富”系列產(chǎn)品具備固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特性。 ： (1)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)不足支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，則不足的差額部分由次級(jí)受益人在 2個(gè)工作日之內(nèi)追加資金以補(bǔ)足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。鴻元控股集團(tuán)有限公司以次級(jí)受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有次級(jí)受益權(quán)。目前，市場(chǎng)上部分機(jī)構(gòu)或投資者認(rèn)為現(xiàn)階段存在投資股市的機(jī)會(huì)，但其資金量相對(duì)有限，因而希望能與其他資金一起投資以取得杠桿效應(yīng)。而信托受益權(quán)結(jié)構(gòu)相應(yīng)采用分層處理，即設(shè)置優(yōu)先和劣后級(jí)別，由社會(huì)公眾作為優(yōu)先受益權(quán)人，而機(jī)構(gòu)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者則作為劣后受益權(quán)人。 ? 產(chǎn)品模式：該產(chǎn)品與陜國(guó)投集合信托對(duì)接，以?xún)?yōu)先受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有優(yōu)先受益權(quán)。該類(lèi)產(chǎn)品收益率較高， 借款人 信托公司 /銀行 質(zhì)押股票 貸款 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家 13 華融信托 （受托人） 集合資金 信托計(jì)劃 管理、運(yùn)用、處分 信托委托人 信托受益人 商業(yè)銀行 （保管行） 泛?？毓? 商業(yè)銀行 （監(jiān)管行） 中國(guó)泛海 交付資金 質(zhì)押泛海建設(shè)股票，1年后回購(gòu)股票 為泛?？毓商峁┝鲃?dòng)性資金 提供擔(dān)保，回購(gòu)股票收益權(quán) 賬戶(hù)監(jiān)管 保管信托資金 ⑩ 分配信托收益 擔(dān)保 股權(quán)委托管理 委托管理 天富 6號(hào)交易結(jié)構(gòu)圖 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專(zhuān)家
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