個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例分析講義-資料下載頁(yè)
2025-01-14 08:20本頁(yè)面
【正文】 育和自身的養(yǎng)老反而都實(shí)現(xiàn)了 ， 因?yàn)橹笤诟呤杖攵椭С龅那闆r下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金 。 但這些現(xiàn)金應(yīng)該被投入到投資資產(chǎn)中 ， 以獲取更高的收益 。 該家庭缺乏保險(xiǎn)以提供足夠的保障。 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 建議 首先針對(duì) 2022年開始出現(xiàn)的赤字情況 ， 解決的辦法不外乎增加現(xiàn)金流入及減少現(xiàn)金流出 。 注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了 萬元 。 若此情況屬實(shí) ， 則該家庭目前的住房公積金個(gè)人賬戶上 ， 至少已有 15萬以上的數(shù)額 。 將這些公積金悉數(shù)提取 ， 并用于償還利率較高的銀行貸款 ， 則可解決這幾年的赤字問題 ， 購(gòu)車目標(biāo)也能實(shí)現(xiàn)了 。（ 圖略 ） 若目前公積金賬戶上僅有 ， 則2022年仍能夠保持健康的財(cái)務(wù)狀況 。而 2022年的購(gòu)車行為則應(yīng)該考慮使用汽車消費(fèi)貸款了 。 （ 圖略 ） Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 目前我國(guó)正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下 ， 我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系基本形成 ， 政治形勢(shì)穩(wěn)定 ， 未來 10年甚至更長(zhǎng)的一段時(shí)間里 ， 中國(guó)經(jīng)濟(jì)將保持高速的發(fā)展 ， 并且融入到世界大家庭中 。在這樣的情況下 ， 估計(jì)未來國(guó)內(nèi)的房地產(chǎn)價(jià)格仍將具有較大的上漲空間 。 因此 ， 目前持有房產(chǎn)是不錯(cuò)的理財(cái)選擇 。 但為了防止投資過于集中 ， 可考慮購(gòu)買股票 、基金 、 債券 、 儲(chǔ)蓄等常見的金融資產(chǎn) ， 以分散風(fēng)險(xiǎn) 。 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 另外 ， 在做出是否提前償還貸款的決定時(shí) ， 不考慮其他因素的情況下 ， 則主要應(yīng)該檢視該處房產(chǎn)的收益率是否大于銀行貸款的利率 。 如果前者大于后者 ， 則能夠?qū)崿F(xiàn)房地產(chǎn)投資的杠桿效應(yīng) 。 即只投入 2成或 3成的資金 ， 但收獲了 10成資金所獲得的利益 。反過來 ， 則應(yīng)該盡早歸還貸款 ， 以降低利息支出 。 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 通常保險(xiǎn)支出應(yīng)該至少占到家庭收入的 5%。 由于我國(guó)各公司的保險(xiǎn)的費(fèi)率并不存在較大的差別 ， 因此比較保險(xiǎn)主要應(yīng)該從其保障范圍是否適合需要來決定 。 下面是太平洋保險(xiǎn)公司的溫馨家園綜合保險(xiǎn)計(jì)劃 ， 年繳保費(fèi) 11635元 。 將該保費(fèi)繳納納入到理財(cái)規(guī)劃后 ， 仍然能夠承擔(dān) 。 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三） 險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額 /份數(shù) 繳費(fèi)年期 年繳費(fèi) 平均月繳費(fèi) 何先生 福壽兩全 10萬 20年 2716元 重大疾病 10萬 20年 2951元 綜合意外 1份 1年 60元 何太太 世紀(jì)長(zhǎng)樂 10萬 20年 2867元 綜合意外 1份 1年 60元 小孩 世紀(jì)英才 5萬 20年 2981元 合計(jì) 11635元 970元 Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）
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