銀行主要業(yè)務(wù)培訓(xùn)講義-資料下載頁
2025-04-30 22:42本頁面
【正文】 流量 D．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況 E．貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 2．個人貸款業(yè)務(wù) 個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。 (1)個人住房貸款 主要包括：①個人住房按揭貸款②二手房貸款③公積金個人住房貸款④個人住房組合貸款⑤個人住房最高額抵押貸款等。 注意，新教材取消了（2008年版教材）個人住房轉(zhuǎn)讓貸款（也稱轉(zhuǎn)按揭貸款）；解釋性的指出了直客式個人住房貸款、固定利率個人住房貸款、個人商用房貸款是什么的問題，應(yīng)引起注意。 (2)個人消費貸款 個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。 其中：個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80％； 所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70％，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60％； 所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。 在貸款期限方面，如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年：所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。 助學(xué)貸款：包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩大類 個人消費額度貸款：借款人提供銀行認可的質(zhì)押．抵押、第三方保證或具有～定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度 個人權(quán)利質(zhì)押貸款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。 (3)個人經(jīng)營貸款 個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。 (4)個人信用卡透支(有關(guān)信用卡的詳細介紹參見本書“銀行卡”有關(guān)介紹)。 3．公司貸款業(yè)務(wù) 公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。 其中并購貸款：是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組中有償兼并、收購國內(nèi)企業(yè)其它法人已建成項目，及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（是教材新增內(nèi)容） 以下為幾種主要的貿(mào)易融資工具： ① 信用證 ②押匯 按進出口方的融資用途來分，押匯可分為進口押匯和出口押匯。 ③保理 ④福費廷福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。 福費廷是英文的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。 從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 【例7：判斷題】從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。A(對)B(錯) 答案：B 多智網(wǎng)校試題解析：因雖屬于遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)又不相同。 (7)票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（紅字部分是新增） 作為商業(yè)銀行向持票人融通資金的一種方式，票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，通過貼現(xiàn)，票據(jù)持有人賣出票據(jù)，提前拿到了現(xiàn)金，而銀行則買入了一項資產(chǎn)(即票據(jù))，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款，獲得了利息收入。 按出票人不同票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)（新增） 9 /
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