【導(dǎo)讀】上收至341個(gè)中心支行，改變了核算體制。業(yè)銀行直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理。時(shí)有效的決策支持。現(xiàn)金調(diào)撥的需求，不能適應(yīng)集中的流動(dòng)性管理要求。共享，也不利于未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)流程較復(fù)雜，內(nèi)控環(huán)節(jié)基本維持傳統(tǒng)會(huì)計(jì)要求，ACS是支付系統(tǒng)的重要支持系統(tǒng)。SAPS管理的清算賬戶是ACS賬務(wù)的重要組成。滿足商業(yè)銀行單一法人賬戶和貨幣發(fā)行賬務(wù)處理要求；降低發(fā)行業(yè)務(wù)辦理成本。依托支付系統(tǒng)，設(shè)計(jì)構(gòu)建貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)的新流程。對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，以憑證影像電子化替代傳。合理分解流程、將前臺(tái)受理和后臺(tái)處理嚴(yán)格分離，營(yíng)。以紙質(zhì)憑證為主要業(yè)務(wù)受理形式，通過(guò)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。分為柜臺(tái)發(fā)起、交易驅(qū)動(dòng)和信息服務(wù)三類。理現(xiàn)金存取、同城差額清算等業(yè)務(wù)。持賬戶余額為“零”。系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)完成。金融許可證正本及復(fù)印件。營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件。法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證原件及被授權(quán)人的。人民銀行核定的繳存款科目范圍文件

　　

【正文】 人民銀行對(duì)賬信息管理員 負(fù)責(zé)為本轄區(qū)開(kāi)戶單位開(kāi)設(shè)管理員，查詢轄內(nèi)開(kāi)戶單位對(duì)賬情況，發(fā)布業(yè)務(wù)信息、對(duì)賬結(jié)果打印等。 開(kāi)戶單位管理員 管理本單位用戶，包括增加、停用、刪除、解鎖、查詢等功能，不提供用戶信息修改功能。查詢本單位對(duì)賬信息。 開(kāi)戶單位對(duì)賬用戶 對(duì)本單位的賬號(hào)進(jìn)行對(duì)賬操作、發(fā)送繳存款及同業(yè)對(duì)賬信息、查詢、對(duì)賬結(jié)果打印等。 75 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 賬務(wù)核對(duì)流程 ? 賬戶參數(shù) ? 參數(shù)：電子對(duì)賬、人工對(duì)賬 ? 數(shù)據(jù)導(dǎo)出條件：賬戶狀態(tài)、參數(shù)狀態(tài) ? 基本流程 ? 中央銀行導(dǎo)出數(shù)據(jù) ? 金融 機(jī)構(gòu) 登錄導(dǎo) 入數(shù)據(jù) ? 數(shù)據(jù) 核對(duì)，記錄核對(duì)結(jié)果 ? 查詢對(duì) 賬情況 76 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 對(duì)賬數(shù)據(jù)內(nèi)容 ? 賬戶余額 ? 賬戶發(fā)生 額 注： 清算賬戶的數(shù)據(jù)只提供支付系統(tǒng)日終下載的匯總記賬發(fā)生額 ? 對(duì)賬結(jié)果 77 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 開(kāi)戶單位對(duì)賬處理 ?開(kāi)戶 單位操作員登錄 ?開(kāi)戶單位對(duì)賬數(shù)據(jù)的導(dǎo)入 ?數(shù)據(jù)對(duì)比 ?撤銷核對(duì)標(biāo)志 ?未達(dá)賬與錯(cuò)賬的確認(rèn) ?對(duì)賬結(jié)果確認(rèn) 78 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 操作員登錄 開(kāi)戶 單位操作員登錄客戶對(duì)賬子系統(tǒng)時(shí)，首先進(jìn)行身份驗(yàn)證，用戶身份驗(yàn)證不符時(shí)，禁止其登錄客戶對(duì)賬子系統(tǒng)。系統(tǒng)對(duì)客戶的登錄情況提供日志記錄。 ? 開(kāi)戶 單位對(duì)賬數(shù)據(jù)的導(dǎo) 入 向 開(kāi)戶單位提供二種對(duì)賬數(shù)據(jù)采集方式：一是人工錄入方式，二是介質(zhì)導(dǎo)入方式 。 按 設(shè)定的 日期檢查 是否有超過(guò) 期限的未 對(duì) 賬數(shù)據(jù) 79 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 數(shù)據(jù) 對(duì)比 客戶 對(duì)賬子系統(tǒng)自動(dòng)比對(duì)賬戶的雙方 余額 ，并 顯示不符差額。 差額＝ ACS賬戶余額－開(kāi)戶單位輸入 余額。 撤銷 核對(duì)標(biāo)志 執(zhí)行對(duì)賬后， 開(kāi)戶單位數(shù)據(jù)原則上無(wú)法進(jìn)行修改 ，如果開(kāi)戶單位 發(fā)現(xiàn) 數(shù)據(jù) 有 誤，可向人民銀行發(fā)送申請(qǐng)，人民 銀行 對(duì)賬務(wù)核對(duì)進(jìn)行撤消操作，再 由 開(kāi)戶單位 重新輸入 正確 的 金額進(jìn)行 核對(duì)。 80 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 未達(dá)賬與錯(cuò)賬的確認(rèn) 對(duì)于未達(dá)賬或錯(cuò)帳，在對(duì)賬人員查清原因后，逐筆填寫不符原因及調(diào)整結(jié)果。通常情況下人民銀行賬上有，開(kāi)戶單位賬上沒(méi)有的設(shè)置為應(yīng)增，只有開(kāi)戶單位有的設(shè)置為應(yīng)減，屬于錯(cuò)賬的，可以直接設(shè)置為調(diào)減項(xiàng)。 對(duì)賬結(jié)果確認(rèn) 賬務(wù)核對(duì)結(jié)束，系統(tǒng)提示開(kāi)戶單位對(duì)賬操作員進(jìn)行對(duì)賬完成確認(rèn)，系統(tǒng)自動(dòng)生成每日對(duì)賬回單。 對(duì)賬結(jié)果有三種狀態(tài)，分別是：核對(duì)相符；核對(duì)不符，未達(dá)已查清；核對(duì)不符，未達(dá)未查清。 81 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 同業(yè) 對(duì)賬 功能 ?對(duì)象 設(shè)置 對(duì) 賬對(duì)象，即需要進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)的同業(yè)機(jī)構(gòu)。開(kāi)戶單位需要使用同業(yè)對(duì)賬功能前，應(yīng)由開(kāi)戶單位管理員設(shè)置對(duì)賬對(duì)象、對(duì)賬賬號(hào)等信息 。 ?對(duì) 賬信息輸入 系統(tǒng)支持 手工錄入與數(shù)據(jù)導(dǎo)入兩種模式。在手工錄入方式下，開(kāi)戶單位選擇對(duì)賬對(duì)象后可手工錄入對(duì)賬賬戶的余額、發(fā)生額。在使用數(shù)據(jù)導(dǎo)入功能時(shí)，開(kāi)戶單位應(yīng)按照規(guī)范的文件格式生成對(duì)賬文件，對(duì)賬文件包含信息為：賬號(hào)，戶名，開(kāi)戶單位，余額，發(fā)生額，分戶賬明細(xì)信息等。 82 管理與服務(wù)功能 —— 電子化對(duì)賬 同業(yè) 對(duì)賬 功能 的 對(duì) 賬處理 ? 信息 發(fā)送 ：按照 金融機(jī)構(gòu)操作員選擇的對(duì)賬機(jī)構(gòu)發(fā)送對(duì)賬信息。 ? 結(jié)果 確認(rèn)：對(duì)賬信息接收方與本行賬務(wù)進(jìn)行比 對(duì)完成后 ， 將 對(duì) 賬 結(jié)果 反饋 發(fā)起方 。 對(duì) 賬結(jié)果的 合法性采用 數(shù)字簽名或電子印鑒方式進(jìn)行驗(yàn)證。 ? 系統(tǒng) 向?qū)~雙方提供查詢、查復(fù)功能，以便在對(duì)賬過(guò)程中及時(shí)進(jìn)行信息交流。 83 管理與服務(wù)功能 —— 電子回單 電子 回單 服務(wù) ACS業(yè)務(wù)回單分電子回單和紙質(zhì)回單兩種，金融機(jī)構(gòu)只能選擇一種 。 功能說(shuō)明 : ?電子回單由 ACS生成，由 各開(kāi)戶 單位 主動(dòng) 查詢、索取 。 ?嚴(yán)格限制導(dǎo)出次數(shù) ， 電子 回單成功導(dǎo)出后再次申請(qǐng)的，需要金融機(jī)構(gòu)雙人申請(qǐng)，人民銀行雙人 確認(rèn)， 并 標(biāo)注重復(fù) 信息，以免 發(fā)生差錯(cuò)。 ?多次 導(dǎo)出不 成功，可 到人民銀行柜臺(tái)申請(qǐng)打印回單 。原電子 回單信息自動(dòng)刪除。 ?支持電子回單日間發(fā)送和日終發(fā)送兩種 方式 。 84 管理與服務(wù)功能 —— 電子回單 電子回單日常業(yè)務(wù)處理流程見(jiàn)下圖 業(yè) 務(wù)處 理導(dǎo) 出回 單數(shù) 據(jù)A C S生 成回 單數(shù) 據(jù)對(duì) 賬 系 統(tǒng)校 驗(yàn)按 開(kāi) 戶 單 位 分發(fā) 回 單 數(shù) 據(jù)開(kāi) 戶 單 位 查詢 回 單 數(shù) 據(jù)發(fā) 出 索 取 回單 指 令已 提 供接 收 回 單是重 復(fù)索 取否 ， 拒 絕 提 供是人 民 銀 行 確 認(rèn)同 意查 詢 對(duì) 賬 結(jié) 果查 明 原 因拒 絕 提 供記 錄 回 單 發(fā)放 結(jié) 果歷 史數(shù) 據(jù)事 后監(jiān) 督數(shù) 據(jù)歸 檔校 驗(yàn)電 子 回 單 日 常 業(yè) 務(wù) 處 理 流 程開(kāi) 戶 單 位 操 作否 ?關(guān)于將單子回單信息輸出為紙質(zhì)回單的憑證樣式，人民銀行將在系統(tǒng)推廣時(shí)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定。 85 管理與服務(wù)功能 —— 電子驗(yàn)印、支付密碼 使用電子驗(yàn)印及支付密碼驗(yàn)證票據(jù)真?zhèn)? ACS集中部署電子驗(yàn)印系統(tǒng)，印鑒的電子模板、印鑒的自動(dòng)識(shí)別服務(wù)器與 ACS的數(shù)據(jù)中心同位擺放，集中部署，充分保障數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。 驗(yàn)印和支付密碼校驗(yàn)工作將由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)完成，與業(yè)務(wù)錄入并發(fā)處理，簡(jiǎn)化網(wǎng)點(diǎn)操作人員在受理憑證時(shí)的審核流程，最大限度規(guī)避人為風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，并提供人工干預(yù)功能。 86 五、工程實(shí)施計(jì)劃 87 工程實(shí)施計(jì)劃 ? 2020年 5月底前，將完成 ACS系統(tǒng)的應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)和內(nèi)部測(cè)試，以及相關(guān)接口軟件開(kāi)發(fā)；具備與 ACS同期上線的其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成接口軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)改造。同步開(kāi)設(shè)建設(shè) ACS同城災(zāi)備系統(tǒng)。 ? 2020年 6月底前，完成 ACS系統(tǒng)第三方技術(shù)測(cè)試、業(yè)務(wù)測(cè)試、外系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測(cè)試和模擬運(yùn)行等工作。同步完成 ACS系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行等規(guī)章制度和應(yīng)急方案的制定，設(shè)立全國(guó)業(yè)務(wù)處理中心，完成人民銀行組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整。 88 工程實(shí)施計(jì)劃 ? 2020年 10月，建成 ACS同城災(zāi)備系統(tǒng)， ACS正式上線試點(diǎn)運(yùn)行。 ? 2020年 6月，爭(zhēng)取完成 ACS系統(tǒng)在全國(guó)范圍內(nèi)的推廣應(yīng)用。 ? 2020年 10月 —— 2020年底，未與 ACS同期上線的各行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成接口軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)改造。 ? 2020年， ACS形成生產(chǎn)系統(tǒng) 、同城備份、遠(yuǎn)程 災(zāi) 備的 物理架構(gòu)。 89 ?謝謝！