acs業(yè)務培訓商業(yè)銀行-免費閱讀
【正文】 ? 2020年 6月，爭取完成 ACS系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)的推廣應用。 84 管理與服務功能 —— 電子回單 電子回單日常業(yè)務處理流程見下圖 業(yè) 務處 理導 出回 單數(shù) 據(jù)A C S生 成回 單數(shù) 據(jù)對 賬 系 統(tǒng)校 驗按 開 戶 單 位 分發(fā) 回 單 數(shù) 據(jù)開 戶 單 位 查詢 回 單 數(shù) 據(jù)發(fā) 出 索 取 回單 指 令已 提 供接 收 回 單是重 復索 取否 ， 拒 絕 提 供是人 民 銀 行 確 認同 意查 詢 對 賬 結 果查 明 原 因拒 絕 提 供記 錄 回 單 發(fā)放 結 果歷 史數(shù) 據(jù)事 后監(jiān) 督數(shù) 據(jù)歸 檔校 驗電 子 回 單 日 常 業(yè) 務 處 理 流 程開 戶 單 位 操 作否 ?關于將單子回單信息輸出為紙質(zhì)回單的憑證樣式，人民銀行將在系統(tǒng)推廣時進行統(tǒng)一規(guī)定。 對 賬結果的 合法性采用 數(shù)字簽名或電子印鑒方式進行驗證。 對賬結果有三種狀態(tài)，分別是：核對相符；核對不符，未達已查清；核對不符，未達未查清。系統(tǒng)對客戶的登錄情況提供日志記錄。全系統(tǒng)權限。 60 管理與服務功能 —— 流動性查詢 流動性查詢子系統(tǒng)建設原則： 實時高效 安全 精準 靈活服務 統(tǒng)一處理 61 管理與服務功能 —— 流動性查詢 流動性查詢子系統(tǒng)拓撲結構： 62 管理與服務功能 —— 流動性查詢 流動性 查詢的主要內(nèi)容： 清算賬戶、非清算賬戶的單個及“一攬子”查詢，包括： ?賬戶余額 ?預期頭寸 ?日間透支 ?賬戶排隊 63 管理與服務功能 —— 流動性查詢 流動性 查詢的主要功能： ? 實時查詢 ? 報表展現(xiàn) ? 異常數(shù)據(jù)查詢 64 管理與服務功能 —— 流動性查詢 清算 賬戶頭寸計算公式： 對 設置了余額最低控制金額的清算賬戶，計算公式為： ? 可用頭寸 =清算賬戶余額 圈存資金 余額最低控制金額 ? 預期頭寸 =清算賬戶余額 + 排隊等待即將貸記該清算賬戶的支付交易金額 圈存資金 余額最低控制金額－排隊等待應借記該清算賬戶的支付交易金額 65 管理與服務功能 —— 流動性查詢 清算 賬戶頭寸計算公式： 對 未設置余額最低控制金額的清算賬戶，計算公式為： ? 可用頭寸 =清算賬戶余額 + 日間透支限額 圈存資金 ? 預期頭寸 =清算賬戶余額 + 日間透支限額 + 排隊等待即將貸記該清算賬戶的支付交易金額－圈存資金 排隊等待應借記該清算賬戶的支付交易金額 66 管理與服務功能 —— 流動性查詢 非清算賬戶頭寸計算公式： 非 清算賬戶預期頭寸＝非清算賬戶余額＋日間透支限額 +排隊等待即將貸記非清算賬戶的交易金額－余額最低控制金額（未控制金額為零）－排隊等待應借記非清算賬戶的交易 金額 可用 頭寸 =該行清算賬戶余額 + 日間透支限額 67 管理與服務功能 —— 流動性查詢 流動性查詢流程： 支付系統(tǒng)通道查詢 金融專網(wǎng)通道查詢 電話語音查詢 凡是涉及清算賬戶或支付系統(tǒng)參與者的，都會造成 ACS與支付系統(tǒng)間的信息交互。需要說明的是，未來 ACS同樣支持按照金融機構法人一點繳存財政性存款。 待本期應繳一般存款余額數(shù)據(jù)輸入后，系統(tǒng)自動根據(jù)本期法定存款準備金最低限額從本考核期第一個工作日開始對金融機構法人準備金賬戶進行追溯考核。 電子化報送， 利用客戶對賬子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)通道，向金融機構提供一般存款余額數(shù)據(jù)報送 接口 ，規(guī)定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)報送格式。 41 管理與服務功能 —— 準備金管理 一般存款余額數(shù)據(jù)類型 根據(jù)考核方法的不同， ACS設計了與之相應的一般存款余額數(shù)據(jù)類型 ： 平均值，即用于準備金考核的基準數(shù)據(jù)（一般存款余額）為金融機構法人某數(shù)據(jù)報送期內(nèi)每日一般存款余額的平均值。 三是多樣化的管理方法（幣種、考核周期、方法、數(shù)據(jù)報送方式）。 35 管理與服務功能 —— 差額結算管理 賬戶分別結算方式 金融機構的交換差額按照其準備金賬戶的資金頭寸情況分別進行清算。 二是 賬戶性質(zhì)變更，即該清算賬戶轉變?yōu)榉乔逅阗~戶，也就是該賬戶僅完成在支付系統(tǒng)的銷戶。 中央銀行內(nèi)部會計科目等變更也不對金融機構賬號產(chǎn)生影響。 18 ACS基本業(yè)務處理流程圖 19 基本業(yè)務處理流程演示 憑證影像切片 集中錄入分拆要素 組合校驗要素 記賬處理 開始演示 20 基本業(yè)務處理流程演示 日期 用途 付款人 金額 付訖日期 收款人 要素組合 憑證影像切片 集中錄入分拆要素 組合校驗要素 記賬處理 號碼 21 四、 ACS管理與服務功能 22 管理與服務功能 “ 零余額 ” 賬戶管理 ， 支持商業(yè)銀行一點清算 客戶 賬號人民銀行系統(tǒng)內(nèi)唯一 靈活的差額結算管理 完善的準備金和交存款管理 多元化的客戶服務 （ 電子對賬 、 流動性查詢 、 電子回單 ） 使用電子驗印及支付密碼驗證票據(jù)真?zhèn)? 23 管理與服務功能 —— “零余額”服務 ? “零余額”賬戶： 滿足 金融機構集中頭寸管理，采用單一法人賬戶辦理資金 結算的需要 。 依托 支付系統(tǒng) ， 設計 構建貨幣 發(fā)行業(yè)務的新流程。 業(yè)務流程 較復雜，內(nèi)控環(huán)節(jié) 基本維持傳統(tǒng)會計要求，導致崗位 設置剛性與人員總體較少的矛盾 突出，人力資源難以合理分配。 中央銀行 會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng) 業(yè)務培訓 中國人民銀行支付結算司 2020年 9月 13日 北京 2 主要內(nèi)容 一 、 ACS建設背景 三 、 ACS基本流程 二 、 ACS總體結構 四 、 ACS管理與服務功能 五 、 工程實施計劃 3 一、 ACS建設背景 4 人民銀行會計業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)狀 組織形式： 以地市中心支行為會計核算主體，縣支行作為營業(yè)網(wǎng)點。 7 二、 ACS總體結構 8 ACS總體拓撲結構 通 信服 務 器金 融 統(tǒng) 計 監(jiān) 測管 理 信 息 系 統(tǒng)A C S 服 務 器防 火 墻國 庫 會 計數(shù) 據(jù) 集 中 系 統(tǒng)審 計 業(yè) 務信 息 系 統(tǒng)貨 幣 金 銀 管 理 信 息 系
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