個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義-資料下載頁
2024-11-21 23:54本頁面
【正文】 /11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,（財智理財專家系統(tǒng)截圖）,資產(chǎn)負(fù)債圖,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,分析以上的圖表及對應(yīng)的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)存在下面這些問題： 2005年出現(xiàn)財務(wù)赤字13,988元。這主要是因為76平米的期房尚有8萬元的房款沒有支付（假設(shè)2005年1月份支付）。 2006年出現(xiàn)財務(wù)赤字138,901元。這主要是因為當(dāng)年償還了16萬的借款，又一次性付款購買了15萬的汽車。而該年的現(xiàn)金流入并不能滿足需求。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,2007年、2008年仍然赤字，主要是因為彌補(bǔ)前兩年的赤字造成的。 在這種情況下子女教育和自身的養(yǎng)老反而都實現(xiàn)了，因為之后在高收入而低支出的情況下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金。但這些現(xiàn)金應(yīng)該被投入到投資資產(chǎn)中，以獲取更高的收益。 該家庭缺乏保險以提供足夠的保障。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,建議 首先針對2005年開始出現(xiàn)的赤字情況，解決的辦法不外乎增加現(xiàn)金流入及減少現(xiàn)金流出。注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了1.5萬元。若此情況屬實，則該家庭目前的住房公積金個人賬戶上，至少已有15萬以上的數(shù)額。將這些公積金悉數(shù)提取，并用于償還利率較高的銀行貸款，則可解決這幾年的赤字問題，購車目標(biāo)也能實現(xiàn)了。（圖略） 若目前公積金賬戶上僅有1.5萬，則2005年仍能夠保持健康的財務(wù)狀況。而2006年的購車行為則應(yīng)該考慮使用汽車消費貸款了。 （圖略）,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,目前我國正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下，我國市場經(jīng)濟(jì)體系基本形成，政治形勢穩(wěn)定，未來10年甚至更長的一段時間里，中國經(jīng)濟(jì)將保持高速的發(fā)展，并且融入到世界大家庭中。在這樣的情況下，估計未來國內(nèi)的房地產(chǎn)價格仍將具有較大的上漲空間。因此，目前持有房產(chǎn)是不錯的理財選擇。但為了防止投資過于集中，可考慮購買股票、基金、債券、儲蓄等常見的金融資產(chǎn)，以分散風(fēng)險。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,另外，在做出是否提前償還貸款的決定時，不考慮其他因素的情況下，則主要應(yīng)該檢視該處房產(chǎn)的收益率是否大于銀行貸款的利率。如果前者大于后者，則能夠?qū)崿F(xiàn)房地產(chǎn)投資的杠桿效應(yīng)。即只投入2成或3成的資金，但收獲了10成資金所獲得的利益。反過來，則應(yīng)該盡早歸還貸款，以降低利息支出。,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,通常保險支出應(yīng)該至少占到家庭收入的5%。由于我國各公司的保險的費率并不存在較大的差別，因此比較保險主要應(yīng)該從其保障范圍是否適合需要來決定。下面是太平洋保險公司的溫馨家園綜合保險計劃，年繳保費11635元。將該保費繳納納入到理財規(guī)劃后，仍然能夠承擔(dān)。,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（三）,169。 Ji Zhib
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