【正文】 控制措施 風(fēng)險(xiǎn)防范：重點(diǎn)審核申請(qǐng)借款人、存單所有人身份證件是否真實(shí)有效，審查用作質(zhì)押貸款的定期儲(chǔ)蓄存單／國(guó)債是否符合規(guī)定，是否系銀行開具或承銷，非本人名下存單／國(guó)債作為質(zhì)押物，必須由所有權(quán)人在信貸員面前當(dāng)面簽署授權(quán)書。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：質(zhì)押物不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)生原因：質(zhì)押物所有權(quán)有爭(zhēng)議或存在已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付等情況。質(zhì)物合同因標(biāo)的的虛偽，質(zhì)權(quán)自始不成立，質(zhì)押合同為無效合同，質(zhì)權(quán)不成立。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)防范：加強(qiáng)審查，凡所有權(quán)有爭(zhēng)議、已開具存款證明、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的定期儲(chǔ)蓄存單／國(guó)債不得作為質(zhì)押物。質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人書面同意，存單所有人不得贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、掛失、兌現(xiàn)、再質(zhì)押或以其它任何方式處分質(zhì)押合同項(xiàng)下的質(zhì)押權(quán)利憑證。借款人不得在貸款期內(nèi)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押品執(zhí)管收據(jù)。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：質(zhì)押物來源有問題。 產(chǎn)生原因：借款人涉嫌犯罪，比如借款人受賄，根據(jù)刑事高于民事的原則，質(zhì)押物作為贓款被司法機(jī)關(guān)追繳，聯(lián)社貸款形成損失。 防范措施：加強(qiáng)對(duì)借款人收入的調(diào)查研究，對(duì)收入與存款明顯不匹配的，慎重發(fā)放存單／國(guó)債質(zhì)押貸款。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)六：法律合同及相關(guān)文件虛假風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)生原因：業(yè)務(wù)人員缺乏法律意識(shí)，工作中隨意性現(xiàn)象比較嚴(yán)重。一是擅自修改文本格式，條款內(nèi)容；二是借款人沒有面簽 《 借款合同 》 ，存單所有人沒有面簽 《 質(zhì)押合同 》 、授權(quán)委托書，如借款人使用他人存單并沒有得到存單權(quán)利人認(rèn)可，質(zhì)押一律無效，銀行不能取得質(zhì)權(quán)，使銀行的利益無法得到保護(hù)。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 防范措施：個(gè)人存單憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)要按照統(tǒng)一使用合同文本辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁擅自修改文本格式。嚴(yán)格依照 《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 》 、 《 中和人民共和國(guó)擔(dān)保法 》 及聯(lián)社相關(guān)規(guī)定等法律法規(guī)，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。特別是各項(xiàng)貸款審批手續(xù)履行完畢，借款人、存單所有人與貸款人一定要當(dāng)面簽訂借款合同、質(zhì)押合同、授權(quán)委托書。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)七：質(zhì)押品管理風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)生原因：檔案管理不規(guī)范，對(duì)質(zhì)押品、合同等重要文件不按規(guī)定保管，出現(xiàn)工作失誤或讓不法分子有機(jī)可乘。 風(fēng)險(xiǎn)防范：嚴(yán)格執(zhí)行 《 信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則 》 ，健全檔案管理，質(zhì)押品收存時(shí)，要雙人辦理封存入庫手續(xù)；質(zhì)押品交付時(shí)，要憑借款人交回的質(zhì)押物代保管收據(jù)，雙人辦理查封手續(xù)，核實(shí)無誤后將質(zhì)押物交還借款人。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)八：還款風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)生原因：借款人未及時(shí)歸還貸款及銀行操作疏漏，致使貸款未及時(shí)收回，造成損失。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)防范：貸款應(yīng)按時(shí)歸還，貸款人應(yīng)提前五個(gè)工作日通知借款人貸款即將到期；對(duì)逾期貸款要及時(shí)轉(zhuǎn)入相應(yīng)逾期科目，并加大催收力度；對(duì)貸款逾期一個(gè)月以上，必須依照規(guī)定處置質(zhì)押存單／國(guó)債款項(xiàng)抵扣貸款本息，抵償所欠貸款本息后的剩余款項(xiàng)，按儲(chǔ)蓄的有關(guān)規(guī)定另開新存單，或退還出質(zhì)人。借款人歸還貸款時(shí)，貸款人應(yīng)及時(shí)收回貸款質(zhì)押品執(zhí)管收據(jù)。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)九：內(nèi)部員工作案風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)生原因：一是偽造、騙取客戶存單，然后用于存單質(zhì)押貸款；二是內(nèi)部員工與借款人聯(lián)合作案，不辨質(zhì)押存單／國(guó)債真?zhèn)?，不及時(shí)凍結(jié)相應(yīng)質(zhì)押存單／國(guó)債；三是對(duì)逾期超過一個(gè)月的貸款，依法處置質(zhì)押存單／國(guó)債抵償所欠貸款本息后的剩余款項(xiàng)，挪作他用。 風(fēng)險(xiǎn)防范： l、加強(qiáng)員工的職業(yè)操守教育，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和個(gè)人政治素質(zhì)。 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施 風(fēng)險(xiǎn)防范： 加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善規(guī)章制度，細(xì)化業(yè)務(wù)流程，明確崗位責(zé)任，貸款審批、質(zhì)押存單凍結(jié)與保管必須崗位分離，相互牽制。原則上質(zhì)押存單應(yīng)由出質(zhì)人本人來辦理，聯(lián)社員工不得代辦。聯(lián)社內(nèi)部員工的存單出質(zhì)，本人必須回避，不能自行辦理凍結(jié)、解凍手續(xù)。 加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，本著一級(jí)管一級(jí)、一級(jí)抓一級(jí)的原則，有針對(duì)性地組織學(xué)習(xí)，加大對(duì)信貸人員的培訓(xùn)力度。 培訓(xùn)結(jié)束 謝謝合作 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023/3/32023/3/3Friday, March 3, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 9:56:35 PM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 2023/3/32023/3/32023/3/3Mar233Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023/3/32023/3/32023/3/3Friday, March 3, 2023 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 2023/3/32023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 2023年 3月 3日星期五 2023/3/32023/3/32023/3/3 1比不了得就不比，得不到的就不要。 2023年 3月 2023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023/3/32023/3/3March 3, 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 2023/3/32023/3/32023/3/32023/3/3 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 2023/3/32023/3/3Friday, March 3, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 9:56:35 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023/3/32023/3/32023/3/3Mar233Mar23 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 2023/3/32023/3/32023/3/3Friday, March 3, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023/3/32023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 3日星期五 2023/3/32023/3/32023/3/3 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 2023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023/3/32023/3/3March 3, 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023/3/32023/3/32023/3/32023/3/3 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023/3/32023/3/3Friday, March 3, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 9:56:35 PM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023/3/32023/3/32023/3/3Mar233Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023/3/32023/3/32023/3/3Friday, March 3, 2023 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023/3/32023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 3日星期五 2023/3/32023/3/32023/3/3 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 2023/3/32023/3/32023/3/33/3/2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023/3/32023/3/3March 3, 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023/3/32023/3/32023/3/32023/3/3 MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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