【正文】 處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報(bào)告，提出審核意見；（6） 組織實(shí)施對(duì)本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)和考核；（7） 負(fù)責(zé)審核風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單中歸為風(fēng)險(xiǎn)較大的授信客戶的行動(dòng)方案，并實(shí)施問題類貸款管理流程。 資產(chǎn)保全崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)授信經(jīng)營(yíng)部門已移交的810級(jí)問題貸款的清收和管理工作；（2） 會(huì)同授信經(jīng)營(yíng)部門共同開展對(duì)未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（3） 辦理本部門管理的不良貸款重組手續(xù)；（4） 制定已接收的問題類授信客戶“問題貸款行動(dòng)計(jì)劃書”及“行動(dòng)計(jì)劃更改書”，并實(shí)施跟蹤；（5） 負(fù)責(zé)本部門管理的“問題類授信客戶”定期和不定期監(jiān)控；（6） 負(fù)責(zé)以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作；（7） 負(fù)責(zé)對(duì)問題類客戶的法律訴訟；（8） 負(fù)責(zé)已進(jìn)入法院強(qiáng)制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作；（9） 當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，如有必要?jiǎng)t應(yīng)會(huì)同授信經(jīng)營(yíng)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并及時(shí)提出預(yù)警措施及是否更改原授信方案或行動(dòng)計(jì)劃等意見；（10） 提前介入列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的授信業(yè)務(wù)，主動(dòng)配合授信經(jīng)營(yíng)部門從速處置；（11） 負(fù)責(zé)已移交至資產(chǎn)保全部門的客戶授信副本檔案的管理工作。 資產(chǎn)保全審查崗其主要職責(zé)：（1） 對(duì)須報(bào)送風(fēng)審會(huì)審議的材料進(jìn)行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后報(bào)風(fēng)審會(huì)審議或有權(quán)審批人審批。審查的主要材料有：l 問題貸款授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；l 問題貸款行動(dòng)計(jì)劃、行動(dòng)計(jì)劃更改書等處置方案、客戶關(guān)系移交申請(qǐng)書等。（2） 審查本行問題類客戶定期監(jiān)控報(bào)告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，提出明確的審查意見，上報(bào)審批；（3） 審查本行呆帳核銷、以物抵債的有關(guān)資料；（4） 負(fù)責(zé)風(fēng)審會(huì)會(huì)議材料的準(zhǔn)備、審議事項(xiàng)的情況匯報(bào)、會(huì)議記錄及有關(guān)聯(lián)絡(luò)工作；（5） 負(fù)責(zé)將風(fēng)審會(huì)的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門，并保管風(fēng)審會(huì)的檔案資料；（6） 負(fù)責(zé)對(duì)問題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問題貸款行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施狀況進(jìn)行跟蹤、檢查、督導(dǎo)。 綜合崗負(fù)責(zé)本部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計(jì)、信息系統(tǒng)和有關(guān)檔案等管理。主要職責(zé)是：（1） 負(fù)責(zé)CMIS、RAMIS(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理信息系統(tǒng))信息的輸入和日常維護(hù)工作；（2） 負(fù)責(zé)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報(bào)告、統(tǒng)計(jì)資料的上報(bào)工作；（3） 負(fù)責(zé)本部門授信業(yè)務(wù)檔案、呆帳核銷和以物抵債等有關(guān)資料的保管工作；（4） 負(fù)責(zé)本部門文件的管理工作；（5） 其他工作。 放款中心 放款中心部門主管其主要職責(zé)：（1） 制定并組織實(shí)施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；（2） 組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過(guò)程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；（3） 負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；（4） 負(fù)責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；（5） 組織實(shí)施對(duì)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。 檔案審查崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)對(duì)授信發(fā)放業(yè)務(wù)資料的接收、編號(hào)、登記與資料完整性的初步審查；（2） 負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)法律檔案(正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作；并對(duì)保管的完整性負(fù)責(zé)；（3） 負(fù)責(zé)辦理抵(質(zhì))押權(quán)利憑證的入庫(kù)保管手續(xù)。在授信業(yè)務(wù)結(jié)束后按有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵(質(zhì))押品手續(xù)，并在抵質(zhì)押品登記簿上作相應(yīng)記錄；（4） 做好抵(質(zhì))押物或權(quán)利證書等重要憑證的保管。 法律審查崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和擔(dān)保人與本行簽署的相關(guān)合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等授信資料，在放款前進(jìn)行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查，并審查授信經(jīng)營(yíng)部門和資產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件；（2） 合法性審查。根據(jù)國(guó)家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。主要內(nèi)容包括：l 對(duì)授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或其他有關(guān)證明資料，進(jìn)行主體資格合法性審查；l 依據(jù)企業(yè)設(shè)立時(shí)的批準(zhǔn)文件、公司章程及有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書等資料，對(duì)授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人與本行簽署法律文件的合法性進(jìn)行審查；l 授信及其擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備；l 授信合同、擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備；l 授信/擔(dān)保文件形式是否合法。（3） 合規(guī)性審查。根據(jù)本行有關(guān)授信分級(jí)授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性；審查授信經(jīng)營(yíng)部門提交的授信資料是否滿足提款條件：l 審查授信業(yè)務(wù)審批程序和額度是否符合本行授信分級(jí)授權(quán)規(guī)定；l 審查授信業(yè)務(wù)資料是否滿足“授信審批通知書”或“審批事項(xiàng)回復(fù)通知書”要求的提款條件。（4） 完整性審查。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全；（5） 有效性審查。審查授信各類文件和憑證單據(jù)等要素內(nèi)容是否規(guī)范一致。主要內(nèi)容包括：l 授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人名稱；l 授信額度的幣種、金額及構(gòu)成；l 授信期限；l 各類利率(費(fèi)率)；l 抵(質(zhì))押品描述；l 簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。 放款操作崗其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對(duì)授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。具體：（1） 負(fù)責(zé)對(duì)授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度予以確認(rèn)，對(duì)授信客戶授信額度的使用進(jìn)行管理和控制；（2） 負(fù)責(zé)對(duì)申報(bào)的授信用途是否合理、與授信審批結(jié)論中的批準(zhǔn)用途是否一致、授信項(xiàng)下的交易背景真實(shí)性等進(jìn)行復(fù)審；（3） 負(fù)責(zé)辦理授信額度內(nèi)提款、使用和放款業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理手續(xù)；（4） 將授信發(fā)放信息輸入系統(tǒng)，并提交到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)；負(fù)責(zé)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)的憑證交換工作；（5） 配合貸后監(jiān)控管理，對(duì)授信業(yè)務(wù)經(jīng)貸后監(jiān)控審批的額度凍結(jié)、減少及授信條件變更等管理和控制；（6） 負(fù)責(zé)向相關(guān)部門提供到期貸款、逾期貸款和額度控制信息；（7） 按要求每月定期修改放款系統(tǒng)操作員密碼。 復(fù)核檢查崗其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)文件完整性、有效性和對(duì)額度使用控制、抵(質(zhì))押權(quán)利憑證及保管手續(xù)等復(fù)核工作。具體：（1） 對(duì)法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關(guān)放款憑證進(jìn)行核對(duì)；（2） 對(duì)授信項(xiàng)下原始契據(jù)(包括各種合同原始正本、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證、保險(xiǎn)單正本和發(fā)票、放款原始單據(jù)等)完整、有效性進(jìn)行復(fù)審；（3） 對(duì)是否滿足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對(duì)授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度進(jìn)行復(fù)核；（4） 負(fù)責(zé)對(duì)全行授信客戶授信額度使用情況的監(jiān)控管理；（5） 對(duì)放款業(yè)務(wù)的抵(質(zhì))押權(quán)利憑證入庫(kù)保管手續(xù)復(fù)核。 綜合管理崗其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，授信業(yè)務(wù)額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。具體為：（1） 負(fù)責(zé)相關(guān)管理信息系統(tǒng)中對(duì)授信額度的提用、恢復(fù)和核銷等信息進(jìn)行錄入、維護(hù)和更新；（2） 負(fù)責(zé)編制、保管本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)的信息資料及統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 授信盡職調(diào)查部門 部門主管其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本部門授信盡職調(diào)查工作實(shí)施細(xì)則和工作流程；（2） 負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠(chéng)信和公正原則開展工作；（3） 審批授信盡職調(diào)查責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，決定是否進(jìn)行責(zé)任追究的建議；（4） 審批并提出具體責(zé)成相關(guān)部門或授信工作人員對(duì)授信工作存在的問題限期糾正的意見；（5） 負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓(xùn)和考核。 授信盡職調(diào)查崗其主要職責(zé)：（1） 不斷學(xué)習(xí)和掌握授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅(jiān)持依據(jù)誠(chéng)信和公正的原則開展工作；（2） 對(duì)授信工作人員在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書面責(zé)任認(rèn)定意見；（3） 正確界定須進(jìn)行責(zé)任追究的相關(guān)責(zé)任人，并認(rèn)定其錯(cuò)誤事實(shí)、性質(zhì)和相應(yīng)責(zé)任。責(zé)任認(rèn)定要有證據(jù)佐證，須附有客觀、正確地反映認(rèn)定其錯(cuò)誤事實(shí)、性質(zhì)及應(yīng)負(fù)責(zé)任的證據(jù)；（4） 對(duì)授信工作人員在授信流程和管理等各個(gè)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)，而因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)變化、客戶自身經(jīng)營(yíng)失誤、國(guó)家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風(fēng)險(xiǎn)增大或損失的，提出