【正文】 0。 主動(dòng)關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和所審查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。 授信管理崗其主要職責(zé)：（1） 貫徹執(zhí)行國(guó)家和本行信貸政策、制度(以本手冊(cè)以及本行現(xiàn)行與本手冊(cè)無(wú)沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn))工作；（2） 研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向；（3） 擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則；（4） 檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作；（5） 具體實(shí)施對(duì)本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核；（6） 檢查和考核授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求；（7） 協(xié)助授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)發(fā)現(xiàn)或識(shí)別授信客戶的特殊預(yù)警信號(hào)并提出預(yù)警措施建議；（8） 收集整理和上報(bào)在授信審查、檢查過(guò)程中或通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。 綜合崗其主要職責(zé)：（1） 對(duì)轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，負(fù)責(zé)上報(bào)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門(mén)要求的有關(guān)授信分析報(bào)告、授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；（2） 完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合管理工作。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門(mén)文件保管；（3） 負(fù)責(zé)CMIS系統(tǒng)管理、維護(hù)及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。 授信經(jīng)營(yíng)部門(mén) 授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)主管其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場(chǎng)拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)；（2） 組織實(shí)施本行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制；（3） 組織實(shí)施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃；（4） 組織實(shí)施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；（5） 指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求；（6） 根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見(jiàn)，決定是否受理客戶授信申請(qǐng)及組織授信調(diào)查。審核授信分析報(bào)告，對(duì)客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并提出審核意見(jiàn)；（7） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報(bào)告、信貸備忘錄和客戶查訪報(bào)告，提出審核意見(jiàn)并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)；（8） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門(mén)共同對(duì)問(wèn)題類授信客戶開(kāi)展調(diào)查，制定行動(dòng)計(jì)劃、行動(dòng)計(jì)劃更改書(shū)；（9） 負(fù)責(zé)本部門(mén)未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時(shí)完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定等工作；（11） 組織本部門(mén)客戶經(jīng)理做好移交類問(wèn)題類授信客戶向保全部門(mén)的移交工作；會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對(duì)正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對(duì)授信客戶違約或其他不利事項(xiàng)等重大事件，采取控制風(fēng)險(xiǎn)等補(bǔ)救措施。 客戶經(jīng)理其主要職責(zé)：（1） 受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，收集有關(guān)授信信息資料，對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。調(diào)查主要內(nèi)容有：l 調(diào)查和驗(yàn)證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷(xiāo)庫(kù)存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實(shí)用途，調(diào)查驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力等；l 調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；l 調(diào)查核實(shí)保證人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況；l 需要調(diào)查的其他資料。（2） 對(duì)客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和分類，撰寫(xiě)“授信分析報(bào)告”，對(duì)授信額度、期限、利率(費(fèi)率)和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)主管同意后報(bào)授信管理部門(mén)審查；（3） 辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)；（4） 按貸后監(jiān)控政策要求對(duì)授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控；（5） 對(duì)符合“問(wèn)題類授信客戶”條件的客戶，制訂“行動(dòng)計(jì)劃”，并根據(jù)批準(zhǔn)意見(jiàn)實(shí)施；（6） 對(duì)符合移交條件的問(wèn)題類客戶，負(fù)責(zé)與資產(chǎn)保全部門(mén)辦理移交手續(xù)；（7） 負(fù)責(zé)未移交問(wèn)題類授信客戶的清收和管理工作；（8） 對(duì)未移交問(wèn)題類授信客戶與保全部門(mén)保全崗共同實(shí)施定期和不定期監(jiān)控；（9） 辦理未移交問(wèn)題類授信客戶的問(wèn)題貸款的重組手續(xù)；（10） 負(fù)責(zé)在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等。做好客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作； （11） 對(duì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)施監(jiān)察名單管理，提出申報(bào)/退出監(jiān)察名單的理由，負(fù)責(zé)制定行動(dòng)計(jì)劃，并組織、監(jiān)督實(shí)施。（12） 在已實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)“正常類客戶”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。 綜合崗其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門(mén)外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效；（2） 負(fù)責(zé)集中管理對(duì)授信客戶的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”和“查訪報(bào)告”(復(fù)印件)；（3） 負(fù)責(zé)集中管理問(wèn)題類授信客戶的相關(guān)資料(包括監(jiān)控報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表、行動(dòng)計(jì)劃書(shū)等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門(mén)的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理；（4） 抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；（5） 負(fù)責(zé)制作上報(bào)上級(jí)行要求的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；（6） 負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門(mén)文件保管。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)主管其主要職責(zé)：（1） 組織實(shí)施總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)管理制度和本行相關(guān)規(guī)章制度，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施細(xì)則；（2） 組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，收集、整理、分析、提示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息；（3） 組織對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(含信貸和非信貸資產(chǎn))的風(fēng)險(xiǎn)分類，監(jiān)控、識(shí)別和全程跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及變化；（4） 在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門(mén)實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計(jì)劃，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤管理；（5） 負(fù)責(zé)評(píng)估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；（6） 組織實(shí)施對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理、培訓(xùn)和考核；（7） 負(fù)責(zé)審核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單列入/退出的申報(bào)以及月度監(jiān)控情況；（8） 負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定工作；（9） 負(fù)責(zé)放款中心的管理；（10） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗負(fù)責(zé)監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，并提出相應(yīng)處理意見(jiàn)，主要職責(zé)是：（1） 根據(jù)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息或排查的特殊預(yù)警信號(hào)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類；（2） 對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和減持退出計(jì)劃的落實(shí)情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；（3） 收集整理和上報(bào)在授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中或通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息；（4） 向授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)提示客戶所處行業(yè)和市場(chǎng)變化、法律法規(guī)變化、國(guó)家政策調(diào)整和客戶經(jīng)營(yíng)管理等變化形成的風(fēng)險(xiǎn)信息；（5） 負(fù)責(zé)審核本行授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類準(zhǔn)確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級(jí)分類遷徙變化。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)駐的授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)正常類授信客戶和列入監(jiān)察名單的客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。主要職責(zé)是：（1） 在前臺(tái)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)對(duì)授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾模式，對(duì)“正常類客戶”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查；（2） 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專業(yè)和獨(dú)立的判斷，強(qiáng)化識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；（3） 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶向相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整的建議；（4） 審核需列入/退出本行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（5） 與相關(guān)部門(mén)或人員配合制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范或減持退出行動(dòng)計(jì)劃；（6） 對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單客戶行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)程和落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤、檢查和分析；（7） 采用矩陣雙線匯報(bào)模式，實(shí)時(shí)和定期向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)報(bào)告資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況；（8） 負(fù)責(zé)牽頭對(duì)客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進(jìn)行再檢查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 綜合崗負(fù)責(zé)本部門(mén)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計(jì)、信息系統(tǒng)等管理。主要職責(zé)是：（1） 負(fù)責(zé)CMIS、RAMIS(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理信息系統(tǒng))信息的輸入和日常維護(hù)工作；（2） 負(fù)責(zé)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門(mén)要求的各種分析報(bào)告、統(tǒng)計(jì)資料的上報(bào)工作；（3） 負(fù)責(zé)本部門(mén)文檔的管理工作；（4） 其他工作。 資產(chǎn)保全部門(mén) 資產(chǎn)保全部門(mén)主管其主要職責(zé)：（1） 負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實(shí)施細(xì)則，指導(dǎo)、檢查、評(píng)估各項(xiàng)政策制度的執(zhí)行情況；（2） 負(fù)責(zé)對(duì)已移交至本部門(mén)的不良資產(chǎn)清收和管理，組織、指導(dǎo)、審查全行運(yùn)用清收、訴訟、抵債、出售、核銷(xiāo)等保全和處置方式化解和挽救資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的工作；（3） 負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本行問(wèn)題類貸款處置行動(dòng)計(jì)劃，防止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化；（4） 負(fù)責(zé)組織本部門(mén)對(duì)須提交風(fēng)審會(huì)審議的資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)審查工作；（5） 審核問(wèn)題類貸款