【正文】 資料完整性的初步審查；（2） 負責對授信業(yè)務法律檔案(正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作；并對保管的完整性負責；（3） 負責辦理抵(質(zhì))押權利憑證的入庫保管手續(xù)。在授信業(yè)務結束后按有關規(guī)定辦理釋放抵(質(zhì))押品手續(xù)，并在抵質(zhì)押品登記簿上作相應記錄；（4） 做好抵(質(zhì))押物或權利證書等重要憑證的保管。 法律審查崗其主要職責：（1） 負責對經(jīng)有權審批人批準的授信業(yè)務申請人和擔保人與本行簽署的相關合同文本、法律文書及相關憑證等授信資料，在放款前進行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查，并審查授信經(jīng)營部門和資產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件；（2） 合法性審查。根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關法律法規(guī)，審查授信申請人、擔保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務本身的合法性。主要內(nèi)容包括：l 對授信申請人和擔保人的營業(yè)執(zhí)照副本復印件或其他有關證明資料，進行主體資格合法性審查；l 依據(jù)企業(yè)設立時的批準文件、公司章程及有權機構的授權書等資料，對授信申請人和擔保人與本行簽署法律文件的合法性進行審查；l 授信及其擔保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關的登記、批準手續(xù)是否合法、齊備；l 授信合同、擔保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備；l 授信/擔保文件形式是否合法。（3） 合規(guī)性審查。根據(jù)本行有關授信分級授權管理、授信業(yè)務流程及相關規(guī)定，審查授信業(yè)務審批程序的合規(guī)性；審查授信經(jīng)營部門提交的授信資料是否滿足提款條件：l 審查授信業(yè)務審批程序和額度是否符合本行授信分級授權規(guī)定；l 審查授信業(yè)務資料是否滿足“授信審批通知書”或“審批事項回復通知書”要求的提款條件。（4） 完整性審查。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全；（5） 有效性審查。審查授信各類文件和憑證單據(jù)等要素內(nèi)容是否規(guī)范一致。主要內(nèi)容包括：l 授信申請人、擔保人名稱；l 授信額度的幣種、金額及構成；l 授信期限；l 各類利率(費率)；l 抵(質(zhì))押品描述；l 簽署人、預留銀行印鑒章、簽署合同日期。 放款操作崗其主要職責為負責對授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務處理等手續(xù)。具體：（1） 負責對授信管理部門或審批中心輸入的授信額度予以確認，對授信客戶授信額度的使用進行管理和控制；（2） 負責對申報的授信用途是否合理、與授信審批結論中的批準用途是否一致、授信項下的交易背景真實性等進行復審；（3） 負責辦理授信額度內(nèi)提款、使用和放款業(yè)務的帳務處理手續(xù)；（4） 將授信發(fā)放信息輸入系統(tǒng)，并提交到綜合業(yè)務系統(tǒng)(帳務中心)；負責與綜合業(yè)務系統(tǒng)(帳務中心)的憑證交換工作；（5） 配合貸后監(jiān)控管理，對授信業(yè)務經(jīng)貸后監(jiān)控審批的額度凍結、減少及授信條件變更等管理和控制；（6） 負責向相關部門提供到期貸款、逾期貸款和額度控制信息；（7） 按要求每月定期修改放款系統(tǒng)操作員密碼。 復核檢查崗其主要職責為負責對授信業(yè)務文件完整性、有效性和對額度使用控制、抵(質(zhì))押權利憑證及保管手續(xù)等復核工作。具體：（1） 對法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關放款憑證進行核對；（2） 對授信項下原始契據(jù)(包括各種合同原始正本、抵(質(zhì))押物權利憑證、保險單正本和發(fā)票、放款原始單據(jù)等)完整、有效性進行復審；（3） 對是否滿足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對授信管理部門或審批中心輸入的授信額度進行復核；（4） 負責對全行授信客戶授信額度使用情況的監(jiān)控管理；（5） 對放款業(yè)務的抵(質(zhì))押權利憑證入庫保管手續(xù)復核。 綜合管理崗其主要職責為負責編制授信業(yè)務統(tǒng)計報表，授信業(yè)務額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。具體為：（1） 負責相關管理信息系統(tǒng)中對授信額度的提用、恢復和核銷等信息進行錄入、維護和更新；（2） 負責編制、保管本行有關放款業(yè)務的信息資料及統(tǒng)計報表。 授信盡職調(diào)查部門 部門主管其主要職責：（1） 負責制定和組織實施本部門授信盡職調(diào)查工作實施細則和工作流程；（2） 負責組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠信和公正原則開展工作；（3） 審批授信盡職調(diào)查責任認定結果，決定是否進行責任追究的建議；（4） 審批并提出具體責成相關部門或授信工作人員對授信工作存在的問題限期糾正的意見；（5） 負責組織授信盡職調(diào)查人員相關培訓和考核。 授信盡職調(diào)查崗其主要職責：（1） 不斷學習和掌握授信、法律、財務等知識，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅持依據(jù)誠信和公正的原則開展工作；（2） 對授信工作人員在辦理授信業(yè)務過程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書面責任認定意見；（3） 正確界定須進行責任追究的相關責任人，并認定其錯誤事實、性質(zhì)和相應責任。責任認定要有證據(jù)佐證，須附有客觀、正確地反映認定其錯誤事實、性質(zhì)及應負責任的證據(jù)；（4） 對授信工作人員在授信流程和管理等各個環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責，而因經(jīng)濟環(huán)境、市場變化、客戶自身經(jīng)營失誤、國家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風險增大或損失的，提出相關依據(jù)并作出書面免責意見；（5） 認真對待有關責任人的口頭或書面申辯，對申辯意見要認真審核，并作出有事實根據(jù)的采納或不采納結論，實事求是地認定相關責任意見；（6） 經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)授信工作存在的問題，經(jīng)上報批準后，對相關部門或授信工作人員做出責成糾正的書面要求。3 授信基本條件和要素 授信的基本條件 授信對象 一般授信對象我行對公授信的對象應當是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。授信對象申請授信，應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：（1） 依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關辦理了登記或備案；（2） 有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息的能力；（3） 已在或將在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶等；（4） 按照中國人民銀行的有關規(guī)定，應持有貸款卡(號)的，必須有效持有中國人民銀行獲準的貸款卡(號)；（5） 除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；（6） 借款人的資產(chǎn)負債率等財務指標符合我行的要求；（7） 申請中期、長期貸款項目授信的，項目的資本金與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。 集團客戶授信對象我行的授信對象可以是集團客戶，集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對象，對具有以下特征之一的授信對象應當按照集團客戶進行授信管理：（1） 在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人(指擁有50%以上股權或投票權)或被其他企事業(yè)法人控制的； （2） 共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（3） 主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關系和二代以內(nèi)旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；（4） 存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤的，應視同集團客戶進行授信管理。一般應具備以下兩條以上特征：A. 相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%(含)以上；B. 企業(yè)與另一企業(yè)之間占用資金占企業(yè)凈資產(chǎn)50%以上；C. 企業(yè)的董事或經(jīng)理等高級管理人員有一半以上或有一名常務董事是由另一企業(yè)所委派的；D. 企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動須由另一企業(yè)提供的特許權利(包括工業(yè)產(chǎn)權、專有技術等)才能正常進行的；E. 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營購進的原材料、零配件等(包括價格及交易條件等)是由另一企業(yè)所控制或供應的；F. 企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品或商品的銷售(包括價格及交易條件等)是由另一企業(yè)所控制的。 授信對象應提供的基本資料授信對象即客戶在申請授信時，應當提供以下基本資料：（1） 營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)和年檢證明；（2） 法人代碼證書(副本及影印件)；（3） 法定代表人身份證明及其必要的個人信息；（4） 近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表；（5） 當年近期的財務報表；（6） 本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；（7） 稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件；（8） 合同或章程(原件及影印件)；（9） 董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；（10） 若為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11） 如授信申請人為非獨立法人，應同時提交上級單位的借款授權書；（12） 如授信申請人為首次申請授信的三資企業(yè)，應同時報送外經(jīng)貿(mào)委管理部門的批準證書、合同、章程及有關批復文件；（13） 股東大會關于利潤分配的決議；（14） 現(xiàn)金流量預測及營運計劃；（15） 授信業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書(原件)；（16） 其他必要的資料(如海關等部門出具的相關文件等)。（17） 對于中長期授信項目授信，還須有各類合格、有效的相關核準文件或批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。 授信的基本要素授信的基本要素為：對象、金額、期限、利率或費率、用途、擔保。 對象對象應當滿足我行授信對象的基本要求。 金額金額是指授信額度的具體數(shù)額。 期限授信按照期限可分為