小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)操作流程-資料下載頁(yè)
2025-06-06 23:21本頁(yè)面
【正文】 將查復(fù) 書及審查審批書提交營(yíng)業(yè)部指定的兩名專人（主辦會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)各確定一人）審查票據(jù)的真實(shí)性，對(duì)票據(jù)的真實(shí)性確認(rèn)后，在 審查審批書上簽字確認(rèn)，隨相關(guān)資料直接報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，根 據(jù)權(quán)限管理規(guī)定報(bào)有權(quán)審批人審批。（三）公司存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程 借款人提出申請(qǐng)→業(yè)務(wù)發(fā)展部按規(guī)定調(diào)查、實(shí)地雙人查詢→辦理止付手續(xù)→部門負(fù)責(zé)人初審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→ 有權(quán)審批人審批。（四）時(shí)限規(guī)定對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原則上當(dāng)日辦理完畢，其中公司存單質(zhì)押貸款 當(dāng)日辦理存款止付手續(xù)后發(fā)放貸款；銀行承兌匯票貼現(xiàn)當(dāng)日通過(guò) 支付系統(tǒng)查詢，待回復(fù)后當(dāng)日辦理貼現(xiàn)。四、農(nóng)戶小額信用貸款操作流程農(nóng)戶小額貸款操作流程按照重慶市ⅩⅩ區(qū)ⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司農(nóng)戶小額信 用貸款管理辦法（試行）文件規(guī)定遵守執(zhí)行。五、盡職評(píng)價(jià)與責(zé)任追究建立貸款盡職評(píng)價(jià)制度，對(duì)難以收回、風(fēng)險(xiǎn)較大的問(wèn)題貸款，應(yīng)啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，對(duì)履職人員實(shí)施盡職調(diào)查評(píng)價(jià)。（一）對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展部的盡職調(diào)查評(píng)價(jià)由稽核審計(jì)部牽頭，相關(guān)職能部門參與；（二）經(jīng)盡職調(diào)查，確認(rèn)問(wèn)題貸款對(duì)象符合規(guī)定和條件，并在受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)中，嚴(yán)格遵 循信貸管理制度及操作規(guī)范，盡職的免除相關(guān)責(zé)任，確認(rèn)未盡職 的，應(yīng)根據(jù)責(zé)任大小，風(fēng)險(xiǎn)程度等因素追究責(zé)任；（三）因制度不落實(shí)、督促不力、不嚴(yán)格履行職責(zé)和不作為 等情形，導(dǎo)致貸款管理混亂，質(zhì)量嚴(yán)重惡化的，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展部 信貸管理部門相關(guān)管理人員給予記過(guò)、降級(jí)、直至撤職處分；（四）信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員調(diào)查不實(shí)、審查失真、違規(guī) 審批以及貸后管理未盡職等失職瀆職行為導(dǎo)致貸款被騙、債權(quán)懸 空的，可解除勞動(dòng)合同關(guān)系，造成貸款損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任， 情節(jié)惡劣，后果嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)處理。六、本操作流程自文件下發(fā)之日起執(zhí)行。
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