【正文】 《追償臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與相關部門核對。第五十二條 追償結束，項目責任人撰寫《貸款項目追償結果意見書》，經(jīng)信貸業(yè)務部和風險控制部、財務部確認后報公司董事長(總經(jīng)理)核準。第十一章 責任和罰則第五十三條 責任人、協(xié)辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司有關規(guī)定進行處罰。第十二章 檔案管理第五十五條 每項貸款業(yè)務完成后1天內，責任人應填制《貸款業(yè)務資料清單》并按《貸款業(yè)務資料清單》的順序將資料整理立卷后移交給公司會計（負責檔案管理）。第五十六條 貸款后期管理至追償終結過程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍，業(yè)務事項處理完畢后及時移交公司會計歸案管理。第十三章 附 則第五十七條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。二○一二年八月十九日第四篇：小額貸款公司放款操作規(guī)程烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款操作流程總則，規(guī)范公司各崗位的操作行為，根據(jù)《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規(guī)程。：實地見證、放款審核（審批）、放款操作和文檔管理。實地見證操作規(guī)程為有效防范放款環(huán)節(jié)操作風險，公司必須對各類擔保手續(xù)的辦理及相關法律合同的簽署進行實地見證。：采取雙人實地進行。，抵（質）押物登記時所需相關材料。（1）見證抵（質）押登記時，資料包括：借款人及抵（質）押人的營業(yè)執(zhí)照，抵（質）押物清單，抵（質）押物權屬和貸審會決議。（2）見證合同簽署時，資料包括：借款人、保證人或抵（質）押人的營業(yè)執(zhí)照，法人代表身份證明書、簽字樣本，授權委托書、受托人的身份證明和簽字樣本。（1）核對簽字人身份證件后，見證法人代表或授權委托人在有關合同上簽字。（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。（3）對照預留的簽字樣本、營業(yè)執(zhí)照，核對合同文本的簽字、印章。（質）押登記根據(jù)地（址）押物不同，確定抵（質）押物法定登記機關。詳細內容參見《小額貸款公司客戶抵（質）押管理實施細則》，填制《小額貸款公司信貸業(yè)務實地見證確認書》（附件一）。放款審核操作規(guī)程，對提交紙質授信材料和放款資料，逐一進行清點。（1）營業(yè)執(zhí)照。公司名稱一致，法人代表一致，經(jīng)營期限一致，年檢情況一致。如為分公司營業(yè)執(zhí)照，還需審核：授權書的期限一致，授權書內容一致，授權人、被授權人一致。（2）信貸業(yè)務申請書。申請日期一致，申請業(yè)務種類一致，申請授信金額一致，申請授信期限一致，有權人簽字人一致，公章一致。（3）信貸業(yè)務承諾書或核保書。擔保業(yè)務種類一致，申請授信金額一致，擔保期限一致，有權人簽字一致，公章一致。（4）授信申請人、擔保人公司章程。公司名稱一致，經(jīng)營期限一致，有權決策機構一致，有權人決策機構人員組成一致，有權決策機構決議生效的條件一致。（5）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）董事會決議，或其他有權決策機構同意申請授信（擔保）的決議。會議召開日期一致，簽字人員一致，申請授信（擔保）的金額一致，申請（擔保）的業(yè)務種類一致，申請（擔保）信貸業(yè)務期限一致。（6）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）法定代表人授權委托書。授權人、受權人名稱一致，授權日期一致，授權期限一致，授權內容一致。（7）抵（質）押信貸業(yè)務中的抵（質）押物權屬證明。所有權人（或有權處置人）一致，抵（質）押物具體名稱一致，抵（質）押物種類一致，抵押物具體位置一致，質押物面值一致。（8）抵（質）押物清單。抵押物種類一致，抵（質）押人一致，抵（質）押物所對應的業(yè)務種類、金額一致。（9）信貸資金用途證明材料：如：貿易合同等。合同買方、賣方一致，同編號一致，簽署日期一致，結算方式一致。3．3合法性審核與申請人相關的資料(1)額度內信貸業(yè)務申請書。填寫內容完整，有申請人公章、法人代表或委托代理人的簽字。(2)企業(yè)董事會(股東會)或其他有權決策機構同意申請授信的決議內容與業(yè)務種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定改決議有效。(3)授權委托書(如有被授權人)。授權委托內容或事項明確、在有效期限之內。(4)借款合同。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規(guī)范，合司簽訂日期在授信通知或公司審批意見書的日期之后。利率、金額、期限與貸審會決議內容一致。擔保資料(1)擔保人董事會(股東會)或其他有權決策機構同意提供擔保的決議或證明。決議內容與業(yè)務種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定該決議有效。公司為股東或實際控制人擔保，應出具股東會決議。(2)授權委托書(如有被授權人)。授權委托內容或事項明確、在有效效期限之內。(3)保證合同或最高額保證合同(保證貸款提供)。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章。(4)抵(質)押合同或最高額抵押合同(抵(質)押貸款提供)。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章，合同中填寫的抵押物清單編號與抵押物清單上的編號一致。(5)抵(質)押物清單(抵(質)押貸款提供)。清單編號與抵押合同中的清單編號一致，清單所列抵(質)押物內容與已辦理登記手續(xù)的抵(質)押物相一致。(6)抵(質)押物權屬證明(抵(質)押貸款提供)。抵(質)押權證上權利所有人與抵(質)押人一致。權利質押時的質押憑證復印件。該質押憑證的金額、幣種與授信批復書的要求一致。(7)抵(質)押物登記證明（如他項權證）。登記機關正確登記內容與合同約定、審貸會決議一致。存單質押時的資金凍結證明書（他行存單業(yè)必須提供）。該證明書由憑證出具機關出具，金額、編號與存單一致。(8)抵(質)押物保險單（抵(質)押物需要保險的）。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門，辦理代保管抵(質)押品手續(xù)。3．6法律文本的簽字蓋章(1)將法律合同文本提交總經(jīng)理簽字。(2)總經(jīng)理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業(yè)務合同專用章。3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質)押品及其登記證明材料的復印件、代保管收據(jù)，一并提交檔案管理部門保管。4．審批操作規(guī)程4．1信貸分險管理部負責人見資料后，完成放款流程。(1)錄入放款審批意見。(2)生成放款通知書，打印四份，并在放款通知書上簽字。4．2完成審批程序后，將四份放款通知書，交放款審核部門。（1）從信貸風險管理部生成四份放款通知書。將一份放款通知書交客戶經(jīng)理。由客戶經(jīng)理持放款通知書到公司計財營運結算部辦理出賬手續(xù)。（2）將 客戶經(jīng)理將持有的《放款通知書》及總經(jīng)理簽字后的《借款借據(jù)》交計財營運結算部審核無誤后，由計財營運結算部按照操作規(guī)定進行賬務處理。（個人）業(yè)務部登記業(yè)務臺賬。公司計財營運結算部賬務助理后。公司（個人）業(yè)務部及客戶經(jīng)理。登記《公司放款業(yè)務專用臺賬》（附件2）、《公司放款業(yè)務專用分戶賬》附件3，并要求做的到臺賬與分戶賬相符。按照《公司法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。附則本實施細則有公司制定、修改、解釋。本實施細則經(jīng)總經(jīng)理會議研究批準，自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：公司信貸業(yè)務實地見證確認書；公司放款業(yè)務專用臺賬；公司放款業(yè)務專用分戶賬；公司放款通知書第五篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實行總經(jīng)理負責制。公司總經(jīng)理根據(jù)董事會的授權及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權。不受任何部門和單位的制約。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準利率的4倍，下限為基準貸款利率的90%。合同格式：目前本公司基本采用農村信用社正在使用的擔保和抵押貸款合同格式。貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當調整。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業(yè)資料——接受調查（包括資料審查和實地調查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。貸款風險控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。在實際操作中盡量做到小額多戶。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。本公司執(zhí)行的利率與金融機構相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個人出于成本考慮向公司申請抵押貸款的相對較少，據(jù)此我們充分認識到以擔?；蛐庞梅绞桨l(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來長期采用的主要的貸款方式。我們當前的做法是：一、按貸款額度確定擔保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經(jīng)濟實力的公務員或有固定收入的人員作擔保。十萬元以上貸款至少有2名以上社會上有較高資信度的人員作擔?；虿捎脗€人或企業(yè)聯(lián)保的方式。二、對優(yōu)質客戶和小額純農業(yè)貸款在一定范圍內實行信用貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實行客戶經(jīng)理先行調查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調查意見報總經(jīng)理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決?？偨?jīng)理對客戶經(jīng)理上報的調查報告和資料進行審核，再根據(jù)自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發(fā)放上現(xiàn)階段公司規(guī)定；客戶經(jīng)理辦理的所有貸款必須經(jīng)總經(jīng)理批準，財會部門必須憑總經(jīng)理批準的借款合同和借據(jù)才能辦理貸款支付手續(xù)，同時財會部門對借款合同和借據(jù)的內容和完整性進行審核，確保合規(guī)合法。總經(jīng)理對公司全部貸款的發(fā)放負決策責任。岱山縣銀隆小額貸款有限公司