【正文】 在貸款發(fā)放中我們實(shí)行客戶經(jīng)理先行調(diào)查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調(diào)查意見報(bào)總經(jīng)理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。附件：公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證確認(rèn)書；公司放款業(yè)務(wù)專用臺(tái)賬；公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬；公司放款通知書第五篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。（2）將 客戶經(jīng)理將持有的《放款通知書》及總經(jīng)理簽字后的《借款借據(jù)》交計(jì)財(cái)營運(yùn)結(jié)算部審核無誤后，由計(jì)財(cái)營運(yùn)結(jié)算部按照操作規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質(zhì))押品及其登記證明材料的復(fù)印件、代保管收據(jù)，一并提交檔案管理部門保管。(7)抵(質(zhì))押物登記證明（如他項(xiàng)權(quán)證）。(4)抵(質(zhì))押合同或最高額抵押合同(抵(質(zhì))押貸款提供)。利率、金額、期限與貸審會(huì)決議內(nèi)容一致。合同買方、賣方一致，同編號一致，簽署日期一致，結(jié)算方式一致。會(huì)議召開日期一致，簽字人員一致，申請授信（擔(dān)保）的金額一致，申請（擔(dān)保）的業(yè)務(wù)種類一致，申請（擔(dān)保）信貸業(yè)務(wù)期限一致。如為分公司營業(yè)執(zhí)照，還需審核：授權(quán)書的期限一致，授權(quán)書內(nèi)容一致，授權(quán)人、被授權(quán)人一致。（1）核對簽字人身份證件后，見證法人代表或授權(quán)委托人在有關(guān)合同上簽字。二○一二年八月十九日第四篇：小額貸款公司放款操作規(guī)程烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款操作流程總則，規(guī)范公司各崗位的操作行為，根據(jù)《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規(guī)程。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)審定。第十章 貸款的追償?shù)谒氖艞l 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除合同。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(總經(jīng)理)，董事長(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定期抽查。不高于銀行同期貸款利率的4倍。第七章 擔(dān)保措施第二十九條 申請借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。對復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。(八)會(huì)議評審采用簽字表決制，評審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。第二十一條 會(huì)議評審工作程序(一)評委會(huì)至少在會(huì)議召開前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》。(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。弄清借款用途和還款來源。對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。(四)注意事項(xiàng)，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； ；；。第三篇：貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為保證小額貸款公司(以下簡稱公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》《銀監(jiān)發(fā)(2008)23號》的精神和要求，制定本規(guī)程。對有風(fēng)險(xiǎn)的貸款應(yīng)提前解約并依法進(jìn)行追償及提起訴訟（不可抗拒除外）。第二十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大或重大問題時(shí)，應(yīng)立即上報(bào)；撰寫檢查報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理辦公室，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論會(huì)并提出相應(yīng)的對策措施。第二十條 貸后檢查的主要內(nèi)容：企業(yè)或自然人是否按借款合同規(guī)定使用資金和及時(shí)支付利息。第七章 貸款合同簽訂及放款第十八條 業(yè)務(wù)部門在貸款項(xiàng)目相關(guān)手續(xù)辦妥后，必需簽訂貸款合同，簽約程序如下：準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同或格式合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押合同及其它需準(zhǔn)備的法律文書。對貸款風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)。主要是對貸前調(diào)查的復(fù)審，復(fù)審時(shí)，認(rèn)為調(diào)查資料中有疑問可退回業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充，也可以到現(xiàn)場進(jìn)行再調(diào)查，完善調(diào)查內(nèi)容，得出本部門的審查結(jié)論，最后送交貸審會(huì)議評審。（2）企業(yè)基本情況。第九條 在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息應(yīng)進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價(jià)，主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：（1）分析五大要素，即：客戶的品德、經(jīng)營能力、資本、抵押和經(jīng)營環(huán)境，進(jìn)行全面的定性分析以判別借款人的還款意愿和還款能力。（2）企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行。各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系是否正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人的擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。第三章 貸款業(yè)務(wù)受理第四條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款管理，首先應(yīng)審核是否符合以下受理?xiàng)l件：具備法人資格并已通過年檢。與借款用途有關(guān)的資料，如購銷協(xié)議、合作協(xié)議等。法人代表授權(quán)書（原件）。第九章附則第二十八條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)做出相應(yīng)的修改和調(diào)整。業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對展期的原因進(jìn)行調(diào)查，并提出處理意見，填寫《貸款項(xiàng)目展（逾）期報(bào)告表》報(bào)評審會(huì)審批。第二十一條 貸款項(xiàng)目的檢查由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部可隨機(jī)抽查。業(yè)務(wù)部對項(xiàng)目所有手續(xù)辦妥后，把相關(guān)資料報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部一份備案。第十六條 公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)在辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或保抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。對貸款風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)。主要是對貸前調(diào)查的復(fù)審，復(fù)審時(shí)，認(rèn)為調(diào)查資料中有疑問可退回業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充，也可以到現(xiàn)場進(jìn)行再調(diào)查，完善調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，得出本部門的審查結(jié)論，最后送交貸審會(huì)議評審。（2）企業(yè)基本情況。第九條 在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息應(yīng)進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價(jià)，主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：（1）分析五大要素，即：客戶的品德、經(jīng)營能力、資本、抵押和經(jīng)營環(huán)境，進(jìn)行全面的定性分析以判別借款人的還款意愿和還款能力。（2）企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行。各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系是否正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人的擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。第三章 貸款業(yè)務(wù)受理第四條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款管理，首先應(yīng)審核是否符合以下受理?xiàng)l件：具備法人資格并已通過年檢。與借款用途有關(guān)的資料，如購銷協(xié)議、合作協(xié)議等。法人代表授權(quán)書（原件）。第二章 貸款業(yè)務(wù)申請第三條 企業(yè)或自然人申請貸款，須填寫由本公司提供的《貸款申請書》，同時(shí)應(yīng)提供下列資料，并對所提供資料的真實(shí)性做出承諾和負(fù)責(zé)。借款申請書及申請借款同意提供擔(dān)保物的董事會(huì)決議。1近三年的納稅情況。對符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》、《貸款申請人材料清單》、《擔(dān)保人材料清單》等，作為《貸款申請書》的附件。實(shí)地調(diào)查應(yīng)從以下方面進(jìn)行：憑借職業(yè)敏感性對企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場考察和訪談，以了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、財(cái)務(wù)狀況、資源的供應(yīng)等情況；了解借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)；了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（2）以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原值和凈值、用途等。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度，交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性及可預(yù)見性。（7）調(diào)查結(jié)論。對貸款資料的真實(shí)性、完整性和正確性加以審查。會(huì)議由指定專人，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員，參加人員對貸款的意見和最后綜合意見，并按規(guī)定將會(huì)議形成的文書、資料歸檔保存。由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。每月末，業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)向總經(jīng)理室提交當(dāng)月《到逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《貸款項(xiàng)目檢查表》等報(bào)表等分析資料。第二十七條 貸款業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都屬歸檔范圍。第二章 貸款業(yè)務(wù)申請第三條 企業(yè)或自然人申請貸款，須填寫由本公司提供的《貸款申請書》，同時(shí)應(yīng)提供下列資料，并對所提供資料的真實(shí)性做出承諾和負(fù)責(zé)。借款申請書及申請借款同意提供擔(dān)保物的董事會(huì)決議。1近三年的納稅情況。對符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，作為《貸款申請書》的附件。實(shí)地調(diào)查應(yīng)從以下方面進(jìn)行：憑借職業(yè)敏感性對企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場考察和訪談，以了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、財(cái)務(wù)狀況、資源的供應(yīng)等情況；了解借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)；了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（2）以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原值和凈值、用途等。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度，交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性及可預(yù)見性。（7）調(diào)查結(jié)論。對貸款資料的真實(shí)性、完整性和正確性加以審查。第十六條 公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)在辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力