【正文】 收、逾期情況與公司財務(wù)部進(jìn)行核對統(tǒng)計，對潛在的操作風(fēng)險及業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行核查，將統(tǒng)計與核查情況在次月1日提交信貸管理崗；對重大風(fēng)險或異常情況，應(yīng)及時對業(yè)務(wù)主管及業(yè)務(wù)中心經(jīng)理報告，討論并采取果斷處理措施降低或避免貸款損失；對逾期貸款，應(yīng)及時與業(yè)務(wù)主管就逾期原因、客戶承諾還款時間、還款方案及還款資金來源情況進(jìn)行確認(rèn)并跟蹤實施進(jìn)度。第六十條 信貸管理崗分析。信貸管理崗應(yīng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展變化情況及持續(xù)提供風(fēng)險防范的可行性建議。信貸管理崗收到業(yè)務(wù)主管及風(fēng)控主管每月提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)后，每節(jié)點向公司提交一份系統(tǒng)性，階段性公司發(fā)展分析報告。為公司產(chǎn)品制定，經(jīng)營思路調(diào)整，風(fēng)險防范提供論據(jù)。信貸管理崗可與業(yè)務(wù)主管及風(fēng)險主管配合共同完成貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督工作。第六節(jié) 信貸檔案管理第六十一條　檔案歸檔。檔案歸檔流程：移交資料 　整理資料 　裝訂檔案 　編寫頁碼　　　　　　　打印封皮　　　　　粘貼封皮檔案　　　　裝盒成冊。1. 移交資料：將客戶資料移交給檔案管理員。在項目審批辦理完結(jié)，貸款已發(fā)放后，風(fēng)控部門將客戶資料和合同經(jīng)整理編列清單后移交檔案管理人員，雙方須在規(guī)定的《項目移交清單》上辦理簽收交接手續(xù)。檔案管理人員接收客戶檔案后，應(yīng)對資料做審核整理。2. 整理資料：每一份項目合同檔案的卷內(nèi)文件材料應(yīng)按照文件材料排列順序及發(fā)生時間的先后順序排列組卷。檔案資料的主要構(gòu)成及整理順序：（1）檔案移交清單；（2）貸款申請表；（3）調(diào)查確認(rèn)單；（4）項目調(diào)查報告；（5）客戶須知；（6）申請人（借款人）基本資料。（7）抵（質(zhì)）押人基本資料。（8）保證人基本資料；（9）經(jīng)公證的《貸款擔(dān)保合同》 ；（10）經(jīng)公證的《房地產(chǎn)抵押合同》；（11）經(jīng)公證的《還款協(xié)議書》?；举Y料一般包括：身份證、戶口本、信用報告、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證明、財務(wù)相關(guān)憑證、其他資料。）3. 裝訂檔案。資料順序排好，整理齊全、整潔后進(jìn)行裝訂。用夾子夾緊檔案資料 鉆孔機(jī)鉆孔 穿針引線裝訂檔案 最后用漿糊粘好。4. 編制頁碼：要求頁面只要有信息（文字信息、圖片信息、印章等）的全部要編頁碼。按照已經(jīng)整理裝訂好的檔案頁面順序統(tǒng)一在有文字或其他信息的每頁材料正面的右上角和背面的左上角編頁碼。5. 打印封皮：打印專門的檔案封皮，并裝訂成冊，封皮標(biāo)明申請人名稱、合同簽訂時間、檔案號。檔案編號編制規(guī)則如下：XYJK—001—0000—03┃ 　 ┃ 　 ┃ ┗━━每一合同種類所簽合同的流水順序號┃　 ┃ ┗━━━━━簽約年月┃　 ┗━━━━━━━━總合同順序編號┗━━━━━━━━━━━合同種類檔案封皮側(cè)面內(nèi)容編制如下： XXXX姓名行：行高：96；字體：迷你簡粗圓；字號：20。 不加粗；居中；選中后右擊設(shè)置單元格對齊方向選擇相應(yīng)的文本XYJK438111026檔案編號行：行高：155；字體：Arial Narrow。字號：22；不加粗；居中；選中后右擊設(shè)置單元格對齊方向選擇文本向下旋轉(zhuǎn)90度。檔案封皮正面內(nèi)容編制如下：案 卷 題 名 XXXXXX 編 制 單 位 xxxxx小額貸款股份有限公司　 編 制 日 期 2 0 1 1 1 0 0 8 保 管 期 限 六 年 密 級 （下劃線要選擇最粗的線；字體:宋體；字號：小二；加粗）6. 粘貼封皮。將打印好的封皮用剪刀裁剪規(guī)整后，用漿糊和透明膠分別粘貼在檔案盒的正面和側(cè)面。7. 檔案裝盒成冊：將已經(jīng)裝訂好的檔案裝盒成冊。第六十二條　檔案管理工作：公司設(shè)立專用文件庫保存檔案。：銷毀需要編制造冊并辦理銷毀手續(xù)，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，方能銷毀；銷毀要有二人以上監(jiān)銷，并在檔案銷毀單上簽字。：凡需借閱檔案，均須填寫檔案借閱登記表，填寫時要寫清楚借閱的檔案資料，具體包括誰的檔案，檔案使用方式（外帶、復(fù)印、查閱、內(nèi)用）全部檔案資料還是部分檔案，如是部分檔案需要羅列檔案清單。復(fù)印、外帶或借用一小時以上需總經(jīng)理簽字，其他情況需部門主管簽字。審批通過后檔案管理員核實檔案借閱登記表信息并向借閱人提供檔案資料。檔案借閱者應(yīng)該在規(guī)定時間內(nèi)歸還檔案并簽字確認(rèn)，檔案管理員需要重新核查檔案后方可歸檔。：公司至少于每年年中及年末或其他必要情況下對檔案保存及管理情況進(jìn)行復(fù)核，并完成檔案核查報告。第七節(jié) 資產(chǎn)管理第六十三條 抵、質(zhì)押物的管理是我公司風(fēng)險管理中一種重要的信用風(fēng)險緩釋工具,也是我公司建立客戶授信限額體系、實現(xiàn)產(chǎn)品定價、進(jìn)行資產(chǎn)分類等的重要依據(jù)，作為授信客戶第二還款來源的抵質(zhì)押物的風(fēng)險控制越來越重要。第六十四條抵、質(zhì)押財產(chǎn)的管理１. 貸款發(fā)放后，抵、質(zhì)押人提供的證明抵、質(zhì)押物所有權(quán)或處分權(quán)的文件正本原件、抵押登記文件正本原件，由資產(chǎn)管理員負(fù)責(zé)集中保管；質(zhì)押設(shè)備（如：車輛、工程機(jī)械受第三方托管）由資產(chǎn)管理員負(fù)責(zé)每月與保管方核實相關(guān)情況。２. 資產(chǎn)管理員應(yīng)根據(jù)實際需求情況建立“抵、質(zhì)押物登記明細(xì)臺賬”詳細(xì)登記抵、質(zhì)押物的有關(guān)事項。３. 公司至少于每年年中及年末或其他必要情況下對抵、質(zhì)押物等資產(chǎn)保存情況進(jìn)行復(fù)核，實現(xiàn)抵、質(zhì)押登記明細(xì)臺賬與實存抵、質(zhì)押品相符；實存抵、質(zhì)押物與公司業(yè)務(wù)所形成的應(yīng)存的抵、質(zhì)押物相符。４. 資產(chǎn)管理員負(fù)有妥善保管抵、質(zhì)押物相關(guān)證明書的義務(wù)。因保管不善致使抵、質(zhì)押物證明書滅失或者毀損的，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。第六十五條　抵、質(zhì)押物或相關(guān)證明書的外借應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司檔案外借規(guī)定。第六十六條　抵押合同履行期間，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對抵押人占管抵押物的情況進(jìn)行檢查，形成抵押物回訪監(jiān)督文檔，對于抵押人對抵押物保管不當(dāng)或有減損其價值的行為時，有權(quán)要求其恢復(fù)原狀或提供等價的抵押物。第六十七條　抵押合同履行期間，對抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物或其他有關(guān)抵押物處置的申請，應(yīng)及時審查，經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人審查同意后予以回復(fù)。轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款，應(yīng)提前償還抵押貸款的本息。清償不足部分，由借款人另行提供相應(yīng)的擔(dān)保。轉(zhuǎn)讓抵押物的價款低于清償貸款本息而借款人又不能提供相應(yīng)擔(dān)保的，不得轉(zhuǎn)移抵押物。第六十八條　對以交通工具作為質(zhì)押時，還應(yīng)經(jīng)常檢查其質(zhì)押物實況和檔案資料所登事項，在質(zhì)押期間需辦理年檢、續(xù)保等事項時，應(yīng)由業(yè)務(wù)部門敦促出質(zhì)人及時前往有關(guān)部門辦理。第六十九條 所有抵、質(zhì)押物在抵、質(zhì)押期間需交納稅、費與有關(guān)費用時，應(yīng)由信貸業(yè)務(wù)部門敦促抵、質(zhì)押人及時交納，不交納者，按違約處理。第七十條 遇到下列情況，公司可根據(jù)貸款合同及有關(guān)法律規(guī)定，按照法定程序取得抵、質(zhì)押物所有權(quán)（土地除外）和使用權(quán)或處置權(quán)。，借款人不能按時歸還本息或發(fā)生本司認(rèn)為無法收回本息的事件；，借款人不履行還款債務(wù)的；、質(zhì)押合同期間，抵、質(zhì)押人宣告解散、破產(chǎn)的；、質(zhì)押人死亡而無繼承人或繼承人放棄繼承的；。第七十一條 公司在取得抵、質(zhì)押物后，應(yīng)按以下原則確定其價值：、貸雙方的協(xié)商議定價值；、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值；。在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用，可從按以上原則確定的抵、質(zhì)押物的價值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費用后的抵、質(zhì)押物的凈值作為計價價值。第七十二條 公司在取得抵債資產(chǎn)時，應(yīng)與財務(wù)部門辦理貸款及應(yīng)收利息核銷手續(xù)費。會計部門負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)賬工作應(yīng)同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。第七十三條 建立抵債資產(chǎn)臺帳，詳細(xì)記錄抵債資產(chǎn)的形成及變動情況。第七十四條 公司在取得抵債資產(chǎn)后，應(yīng)積極進(jìn)行處分。抵債資產(chǎn)的處分一般應(yīng)采取變賣或有償轉(zhuǎn)讓的方式；國家法律、法規(guī)規(guī)定必須采取拍賣方式處分的，應(yīng)采取拍賣方式處分。第九章 附則第六十一條 本操作規(guī)程由xxxx小額貸款公司業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第六十二條 本操作規(guī)程自頒布之日起施行。 專業(yè)整理分享