【正文】 經(jīng)確認(rèn)無(wú)誤時(shí)，由業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)中心經(jīng)理及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)檢查結(jié)果與審貸會(huì)成員討論制定處理方案，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)減少損失。第四十五條 貸款展期。若審批通過(guò)則由風(fēng)險(xiǎn)審查崗負(fù)責(zé)對(duì)變更后的還款方式進(jìn)行測(cè)算并給予新的還款計(jì)劃并計(jì)算變更可能產(chǎn)生的利息，風(fēng)險(xiǎn)審查崗需要及時(shí)與財(cái)務(wù)部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和郵件兩種方式確認(rèn)，新的還款方式自下期開(kāi)始執(zhí)行；若審批未通過(guò)，則委婉告知客戶公司拒絕申請(qǐng)理由，督促客戶按原還款方式繼續(xù)還款。該筆貸款經(jīng)辦項(xiàng)目顧問(wèn)及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查人員需要對(duì)客戶的還款能力及擔(dān)保情況進(jìn)行再次評(píng)估，經(jīng)業(yè)務(wù)主管和風(fēng)險(xiǎn)審查崗核查后，上報(bào)業(yè)務(wù)中心經(jīng)理及公司總經(jīng)理，逐級(jí)審批。經(jīng)業(yè)務(wù)主管和風(fēng)險(xiǎn)審查崗核查后，上報(bào)業(yè)務(wù)中心經(jīng)理及公司總經(jīng)理，逐級(jí)審批。貸款發(fā)生逾期，項(xiàng)目顧問(wèn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行電話催收并反饋相關(guān)信息；客戶逾期超過(guò)7天項(xiàng)目顧問(wèn)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)催收，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，明確逾期原因，并與客戶協(xié)商采取得力措施解決逾期問(wèn)題。對(duì)于逾期超過(guò)六十天的貸款，如果借款人與公司未對(duì)該筆業(yè)務(wù)達(dá)成任何貸后逾期處理方案并辦理相應(yīng)手續(xù)（包括貸款展期，貸款重組等），由公司法務(wù)人員啟動(dòng)法律程序。，我公司將逾期60天以上未收回款項(xiàng)視為損失，因業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、審批人員工作失職導(dǎo)致小貸業(yè)務(wù)本息無(wú)法收回的，處罰如下：%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人1個(gè)月工資，業(yè)務(wù)主管25%風(fēng)險(xiǎn)基金及業(yè)務(wù)中心經(jīng)理15%風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)辦人扣除20%風(fēng)險(xiǎn)基金，主管副總扣除10%風(fēng)險(xiǎn)基金，總經(jīng)理扣除10%風(fēng)險(xiǎn)基金，行政職能部門扣除5%風(fēng)險(xiǎn)基金?，F(xiàn)場(chǎng)檢查主要是通過(guò)實(shí)地與經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員或客戶面談等方式進(jìn)行。信貸管理崗應(yīng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展變化情況及持續(xù)提供風(fēng)險(xiǎn)防范的可行性建議。檔案管理人員接收客戶檔案后，應(yīng)對(duì)資料做審核整理。用夾子夾緊檔案資料 鉆孔機(jī)鉆孔 穿針引線裝訂檔案 最后用漿糊粘好。將打印好的封皮用剪刀裁剪規(guī)整后，用漿糊和透明膠分別粘貼在檔案盒的正面和側(cè)面。：公司至少于每年年中及年末或其他必要情況下對(duì)檔案保存及管理情況進(jìn)行復(fù)核，并完成檔案核查報(bào)告。第六十六條　抵押合同履行期間，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)抵押人占管抵押物的情況進(jìn)行檢查，形成抵押物回訪監(jiān)督文檔，對(duì)于抵押人對(duì)抵押物保管不當(dāng)或有減損其價(jià)值的行為時(shí)，有權(quán)要求其恢復(fù)原狀或提供等價(jià)的抵押物。，借款人不能按時(shí)歸還本息或發(fā)生本司認(rèn)為無(wú)法收回本息的事件；，借款人不履行還款債務(wù)的；、質(zhì)押合同期間，抵、質(zhì)押人宣告解散、破產(chǎn)的；、質(zhì)押人死亡而無(wú)繼承人或繼承人放棄繼承的；。第九章 附則第六十一條 本操作規(guī)程由xxxx小額貸款公司業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第七十四條 公司在取得抵債資產(chǎn)后，應(yīng)積極進(jìn)行處分。第六十九條 所有抵、質(zhì)押物在抵、質(zhì)押期間需交納稅、費(fèi)與有關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)由信貸業(yè)務(wù)部門敦促抵、質(zhì)押人及時(shí)交納，不交納者，按違約處理。因保管不善致使抵、質(zhì)押物證明書(shū)滅失或者毀損的，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。審批通過(guò)后檔案管理員核實(shí)檔案借閱登記表信息并向借閱人提供檔案資料。字號(hào)：22；不加粗；居中；選中后右擊設(shè)置單元格對(duì)齊方向選擇文本向下旋轉(zhuǎn)90度。）3. 裝訂檔案。1. 移交資料：將客戶資料移交給檔案管理員。風(fēng)控主管需要在每月30日前與公司財(cái)務(wù)部門就在貸客戶數(shù)、在貸余額，貸后業(yè)務(wù)申請(qǐng)情況及當(dāng)月貸款回收、逾期情況與公司財(cái)務(wù)部進(jìn)行核對(duì)統(tǒng)計(jì)，對(duì)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行核查，將統(tǒng)計(jì)與核查情況在次月1日提交信貸管理崗；對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)或異常情況，應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)主管及業(yè)務(wù)中心經(jīng)理報(bào)告，討論并采取果斷處理措施降低或避免貸款損失；對(duì)逾期貸款，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)主管就逾期原因、客戶承諾還款時(shí)間、還款方案及還款資金來(lái)源情況進(jìn)行確認(rèn)并跟蹤實(shí)施進(jìn)度。公司必須加強(qiáng)貸款的日常監(jiān)督工作，定期和不定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作情況進(jìn)行檢查。（未造成損失）扣除該筆業(yè)務(wù)提成的50%。對(duì)于逾期超過(guò)三十天的貸款，其催收工作將由業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)中心經(jīng)理牽頭負(fù)責(zé)，項(xiàng)目顧問(wèn)及調(diào)查經(jīng)辦人協(xié)助做催收。對(duì)于個(gè)別經(jīng)常不能按時(shí)還款客戶項(xiàng)目顧問(wèn)可在還款日當(dāng)天再次進(jìn)行電話提醒，以確保客戶按時(shí)還款從而降低逾期率?？蛻粲捎趥€(gè)人原因需要使用所抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證原件時(shí)，可向公司申請(qǐng)臨時(shí)外借房產(chǎn)證原件，外借時(shí)需要抵押人本人到公司填寫(xiě)《貸后業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。1. 貸款重組的條件：影響客戶正常還款的因素發(fā)生變化，通過(guò)重組能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)正常還款。在合同履行期內(nèi)，借款人可以在等額本息還款法和階段性還款法之間申請(qǐng)變更，且必須結(jié)清歷史拖欠（如有）。第二節(jié) 貸后業(yè)務(wù)管理第四十四條 在合同履行期間，經(jīng)客戶申請(qǐng)，并經(jīng)有關(guān)責(zé)任人各方協(xié)商同意，可辦理以下貸后業(yè)務(wù)，具體包括貸款展期、還款方式變更、還款日期變更、貸款重組等。第四十一條 貸后檢查時(shí)間及頻次。無(wú)論是展期申請(qǐng)還是提前結(jié)清都需客戶填寫(xiě)書(shū)面申請(qǐng)《貸后業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，在公司各級(jí)審批之后交財(cái)務(wù)部備案。貸款發(fā)放后由公司出納人員通知該筆貸款經(jīng)辦項(xiàng)目顧問(wèn)告知貸款已發(fā)放信息，同時(shí)以郵件告知風(fēng)險(xiǎn)審查崗。公司貸款資金的發(fā)放僅通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式，因此需要客戶提供在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶戶名及賬號(hào)，并提請(qǐng)客戶確認(rèn)賬戶狀態(tài)正常，不存在凍結(jié)、止付、密碼遺忘等問(wèn)題。第二十九條 審貸會(huì)審批流程1. 審貸會(huì)前，各審貸會(huì)成員應(yīng)在信貸系統(tǒng)中詳細(xì)閱讀待審批客戶的基本情況及調(diào)查報(bào)告，記錄相關(guān)需要項(xiàng)目顧問(wèn)說(shuō)明的問(wèn)題；2. 項(xiàng)目顧問(wèn)就客戶調(diào)查情況進(jìn)行陳述，主要包括申請(qǐng)人個(gè)人基本情況、貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)狀況、還款能力和借款人軟信息情況等內(nèi)容；3. 審貸會(huì)成員審閱客戶相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)影響客戶還款能力和還款意愿以及調(diào)查結(jié)論或存在疑問(wèn)的信息進(jìn)行提問(wèn)，由項(xiàng)目顧問(wèn)現(xiàn)場(chǎng)回答；所有回答完畢后項(xiàng)目顧問(wèn)離席等待審批決策；4. 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查人員就項(xiàng)目的綜合情況及風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行概括，給予獨(dú)立的調(diào)查意見(jiàn)；5. 審貸會(huì)成員根據(jù)項(xiàng)目顧問(wèn)回答情況及相關(guān)資料內(nèi)容做出各自的貸款決策，審貸會(huì)最終決策實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)制，總經(jīng)理具有一票否決權(quán)；6. 風(fēng)險(xiǎn)審查崗對(duì)審貸會(huì)形成的審批決策詳細(xì)記錄在《貸款項(xiàng)目評(píng)審表》中，并由各個(gè)審貸會(huì)成員簽名確認(rèn)。項(xiàng)目顧問(wèn)收集并整理好客戶全部申請(qǐng)資料，將相關(guān)信息錄入信貸系統(tǒng)并完成詳細(xì)調(diào)查報(bào)告后。第二十三條 調(diào)查結(jié)果初評(píng)。 2. 保證客觀性。（四） 貸款用途信息1. 購(gòu)買貨物或原材料、其它商品合同（協(xié)議）；2. 設(shè)備報(bào)價(jià)單或設(shè)備訂購(gòu)單；3. 其他貸款用途證明信息。雙人調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目顧問(wèn)作為主調(diào)查人需與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查崗協(xié)商好調(diào)查分工，回來(lái)后由主調(diào)查人匯總調(diào)查結(jié)果并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告； 第十八條 實(shí)地調(diào)查。若信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核認(rèn)為不符合要求的，應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)讓項(xiàng)目顧問(wèn)通知申請(qǐng)人其貸款申請(qǐng)初審未通過(guò)，由申請(qǐng)人決定繼續(xù)補(bǔ)充相關(guān)資料還是放棄申請(qǐng)。對(duì)于未蓋章戳的后續(xù)處理人員應(yīng)拒絕繼續(xù)下步操作。接待項(xiàng)目顧問(wèn)給客戶介紹貸款產(chǎn)品，了解客戶的基本情況和貸款需求，判斷客戶是否滿足貸款的基本條件；對(duì)于滿足條件的客戶，要在受理信息登記表中詳細(xì)記錄客戶的信息，并告訴客戶可帶上身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，到公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表；對(duì)于不符合條件的客戶，需要委婉地拒絕客戶的貸款申請(qǐng)，感謝他對(duì)萬(wàn)方小額貸款公司的支持。2. 在向客戶進(jìn)行口頭宣傳時(shí)，如面談或是電話營(yíng)銷時(shí)，嚴(yán)禁向客戶傳達(dá)模糊、易產(chǎn)生分歧、甚至是虛假的的信貸業(yè)務(wù)信息。信貸業(yè)務(wù)中心結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求和自身業(yè)務(wù)處理能力等實(shí)際情況，制定業(yè)務(wù)宣傳方案，有步驟、有計(jì)劃、有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳，掌握好宣傳范圍與力度，使業(yè)務(wù)量與處理能力相適應(yīng)。第二條 本操作規(guī)程包括信貸業(yè)務(wù)實(shí)施的全過(guò)程，分為貸前咨詢受理、授信調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放與回收、貸后管理等環(huán)節(jié)的規(guī)定與程序。在宣傳過(guò)程中應(yīng)大力提倡“走出去，引進(jìn)來(lái)”的營(yíng)銷理念，一方面鼓勵(lì)信貸人員多做客戶上門拜訪，提升目標(biāo)客戶營(yíng)銷成功率；另一方面有效管理已有客戶資源，形成以老帶新，口碑相傳的良性循環(huán)。第十條 電話咨詢受理流程。1. 借款人的身份證原件與復(fù)印件； 2. 借款人的戶籍證明原件及復(fù)合件（戶口本首頁(yè)及借款人本人頁(yè)）；3. 借款人的婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；4. 借款人為個(gè)體商戶的，應(yīng)提供經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件與復(fù)印件（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的可不提供，但必須提供特許經(jīng)營(yíng)證書(shū)）；5. 從事特許經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件與復(fù)印件；6. 借款人為個(gè)體商戶的，應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書(shū)）；7. 借款人為非當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诘?，?yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)或居住滿一年的證明材料，如滿一年的經(jīng)營(yíng)相關(guān)合同、房屋租賃合同、各類繳費(fèi)單據(jù)等。1. 年齡