【正文】 期保證金賬戶的開立?！臼跈鄼嘞蕖坎恍枋跈唷窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭繂挝豢蛻魬谏暾堛y行開立有單位活期存款賬戶。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十四條規(guī)定：“有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。一般存款賬戶實行備案制。計息期間遇利率調(diào)整應分段計息?！臼跈鄼嘞蕖坎恍枋跈唷窘灰桩嬅妗俊窘灰状a】1502通知存款通知查詢1442周周贏賬戶（個人）理財明細查詢 【功能描述】1502交易用于查詢普通個人通知存款的通知情況。1440交易用于客戶通知存款賬戶的周周贏理財?shù)怯洠?441交易用于客戶取消通知存款賬戶的周周贏理財?shù)怯??！窘灰状a】1409 補登折【功能描述】本交易補打印活期一本通、定期一本通或其他存折賬號下的所有未登折項。（6）掛失到期處理時應認真仔細核對客戶身份，謹防客戶假冒?？蛻暨z失借記卡、存折、存單等憑證需要掛失時，只能到開戶行辦理。【交易代碼】7119客戶憑證掛失/解掛 7109卡密碼掛失【功能描述】7119交易用于客戶存折、個貸一本通、個人支票等憑證及密碼的掛失和解掛，也可用于銀行卡的憑證掛失和解掛；7109交易用于銀行卡的密碼掛失。如個人轉(zhuǎn)賬支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，則不得背書轉(zhuǎn)讓。（3）個人現(xiàn)金支票不得背書轉(zhuǎn)讓。（2）個人支票賬戶除可以簽發(fā)個人支票外，其他賬戶功能和支付結算規(guī)定同個人銀行結算賬戶；該賬戶屬無折賬戶，對賬周期遵照《ⅩⅩ銀行對賬管理辦法》中的單位活期銀行結算賬戶的相關規(guī)定，利息計算同個人銀行結算賬戶。個人客戶申請開立個人支票賬戶，需持本人有效身份證件原件及復印件（只允許本人辦理），個人方形印章、填寫《ⅩⅩ銀行個人銀行結算賬戶開戶申請書》。（2）本交易必須持憑證（卡或定期一本通）刷磁辦理，允許多次部分提前支取，但余額不得低于最低起存金額?！臼跈鄼嘞蕖坎恍枋跈唷窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭咳缈蛻羯暾埨m(xù)存現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員清點現(xiàn)金與客戶報數(shù)一致后，使用本交易錄入相關要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ銀行個人存（?。┛顟{證”和“定期一本通存折”，客戶簽字確認后，存取款憑證加蓋“業(yè)務清訖章”和經(jīng)辦員名章。【授權權限】交易金額超過柜員權限時需要四級以上會計主管授權【交易畫面】【交易代碼】1105 【功能描述】本交易完成零存整取/教育儲蓄的銷戶，包括提前銷戶，正常銷戶。如本人申請?zhí)崆颁N戶的，客戶需出具本人有效身份證件，如代理人代辦的，需同時出具本人及代理人有效身份證件。（2）本交易成功后，憑證狀態(tài)為“銷戶”狀態(tài)，不能抹賬。周周贏賬戶（個人）理財業(yè)務，是在原個人七天通知存款的基礎上，通過專門的理財?shù)怯浗灰祝瑢⒋婵钊舜嫒氲钠咛焱ㄖ婵钭詣油ㄖ⒁云咛鞛橹芷诮Y計利息并入本金進行自動轉(zhuǎn)存的一種通知存款理財業(yè)務?！臼跈鄼嘞蕖坎恍枋跈唷窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭靠蛻舫侄ㄆ谝槐就ù嬲刍蚩ㄉ暾垼?jīng)辦柜員使用本交易辦理零存整取/教育儲蓄開戶。（3）在有定期一本通的基礎上，可直接開戶?！咀⒁馐马棥浚?）如為首次辦理業(yè)務新客戶，系統(tǒng)將自動聯(lián)動到“0201建立自然人客戶信息”交易界面，經(jīng)辦柜員需首先建立客戶身份信息，提交成功后，再使用本交易辦理存單開戶?！臼跈鄼嘞蕖坎恍枋跈唷窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭拷?jīng)辦柜員根據(jù)客戶申請，使用本交易辦理個人定期（定活兩便）存款開戶。對于個人5萬元（不含）以上的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務，可使用大額支付系統(tǒng)相關交易辦理。錄入柜員使用8711交易收取匯劃手續(xù)費，可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬繳費?！窘灰桩嬅妗?623交易畫面省略【操作流程】（1）個人客戶申請。柜員應認真審核“進賬單”填寫是否完整、付款人賬號、大小寫金額是否一致，并對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查?！咀⒁馐马棥浚?）使用本交易必須持卡或活期一本通刷磁方可辦理。（2）本交易起存金額為1元，允許無卡折存入。（2）如為卡折關聯(lián)的活期賬戶，如只銷卡或存折，系統(tǒng)會自動將余款轉(zhuǎn)入未銷戶的存折或卡內(nèi)，不支取現(xiàn)金?？蛻粜杼峁╆P聯(lián)卡并校驗卡密碼。已有客戶號的無須再建立客戶信息。（2）開立活期一本通存折（非結算賬戶）和定期一本通存折：客戶無需填制“開戶申請表”，其他步驟同上。（2）本交易可關聯(lián)活期一本通或定期一本通存折?！緫〕ＷR】大額現(xiàn)金支取逐級審批權限：5萬元（含）30萬元，由營業(yè)室主任審批；30萬元（含）50萬元，由營業(yè)室主任、主管行長逐級審批；50萬元（含）以上，由營業(yè)室主任、主管行長、行長逐級審批?！緫〕ＷR】人民幣個人活期存款實行按季結息，每季末月的20日為結息日，以結息日掛牌公告的活期存款利率計付利息，利息次日入賬并入本金起息，計息期間遇利率調(diào)整不分段計息。如個人客戶需轉(zhuǎn)賬付款且收款人賬號在ⅩⅩ銀行任意網(wǎng)點開立，可使用本交易進行賬務處理。【注意事項】（1）本交易不支持無卡或折轉(zhuǎn)賬操作。柜員應認真審核“進賬單”或“電匯憑證”填寫是否完整、付款人賬號、大小寫金額是否一致，并對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查?！咀⒁馐马棥浚?）小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務只能處理單筆金額在5萬元以下（含）、且收款人名稱無特殊符號的轉(zhuǎn)賬業(yè)務?！咀⒁馐马棥浚?）大額支付交易運行時間為正常上班時間的上午9：00至17:00。（2）如客戶已開立卡或定期一本通，則使用本交易辦理開戶，客戶無需出示個人身份證件（代理人代辦業(yè)務除外）。【交易代碼】1104 【功能描述】本交易用于開立卡或存單定活兩便儲蓄存款賬戶，允許現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開戶?！窘灰桩嬅妗俊咀⒁馐马棥浚?）存本取息存款起存金額為5000元。（2）零存整取存款起存金額為5元，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊；存期分為一年、三年、五年三個檔次。①部分通知支取，實際存期不足通知期限的；②未提前通知而支取的，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；③支取金額不足5萬元，或支取金額大于通知金額的超額部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；④已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的。如本人申請?zhí)崆颁N戶的，客戶需出具本人有效身份證件，如代理人代辦的，需同時出具本人及代理人有效身份證件?！窘灰状a】1103 【功能描述】本交易用于定活兩便存款的銷戶，允許轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金銷戶【授權權限】交易金額超過柜員權限需四級以上會計主管授權【交易畫面】【操作流程】省略【注意事項】（1）定活兩便銷戶，按支取日掛牌公告的同檔次定期存款利率打六折，存期超過1年的，按支取日掛牌公告的一年期整存整取利率打六折。（3）教育儲蓄到期支取如果無“非義務教育”證明，則按照同檔次零存整取利率計息。（2）零存整取存期分為一年、三年、五年三個檔次?！臼跈鄼嘞蕖拷灰捉痤~超過柜員權限時需四級以上會計主管授權【交易畫面】【操作流程】客戶持存單及有效身份證件申請部分提前支取，柜員審核存單真實有效，身份信息真實（聯(lián)網(wǎng)核查）后，使用本交易錄入相關要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ銀行 ”、“ⅩⅩ銀行個人存（?。┛顟{證”、“舊存單”及新存單，客戶簽字確認后，打印憑證及舊存單加蓋“業(yè)務清訖章”和經(jīng)辦員名章，新存單加蓋“業(yè)務公章”和經(jīng)辦員名章。（3）開戶成功后，經(jīng)辦柜員預留銀行印鑒（方型印章），并按照《印鑒管理辦法》中的相關規(guī)定執(zhí)行；若使用支付密碼器校驗支付的，按照人民銀行《支付密碼校驗系統(tǒng)業(yè)務操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。【交易畫面】【交易代碼】4202對公活期取款【功能描述】本交易用于對公活期存款賬戶和個人支票賬戶的取現(xiàn)?！窘灰状a】8001 本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬8621普通貸記業(yè)務記賬（同城跨行小額往賬錄入）8623普通貸記業(yè)務復核（同城跨行小額往賬復核）8622普通貸記業(yè)務修改（同城跨行小額往賬信息修改）8004 系統(tǒng)外匯兌（同城跨行大額轉(zhuǎn)賬錄入）8006系統(tǒng)外匯兌復核（同城跨行大額往賬復核）8005系統(tǒng)外匯兌修改（同城跨行大額往賬信息修改）【交易畫面】省略【注意事項】（1）同城范圍轉(zhuǎn)賬，個人支票客戶需填寫個人轉(zhuǎn)賬支票和兩聯(lián)進賬單。銀行按票面金額的千分之一收取手續(xù)費，不足5元的，收取5元。辦理掛失時，客戶需填寫“ⅩⅩ銀行個人業(yè)務掛失申請書”，連同有效身份證明原件一并交給柜員，柜員應認真審核申請書要素填寫是否完整、核對信息是否真實無涂改，無誤后，使用7119或7009交易在系統(tǒng)內(nèi)進行密碼掛失操作?！咀⒁馐马棥浚海?）掛失時，要求本人持有效證件辦理，代理人代辦的，需提供本人及代理人身份證原件并進行聯(lián)網(wǎng)核查并打印相關信息。否則，憑證掛失期限屆滿，如客戶密碼遺忘將導致憑證掛失新開業(yè)務無法操作?？蛻魬{卡或存折辦理業(yè)務，如磁條信息無法讀取時，使用本交易為卡或存折重寫磁條信息?！窘灰桩嬅妗俊窘灰状a】1505 活期儲蓄賬戶歷史查詢 9231 活期儲蓄賬戶明細查詢【功能描述】上述交易可通過卡/折賬號分別查詢本年度賬戶交易明細和跨年度賬戶交易明細?！臼跈鄼嘞蕖坎恍枋跈唷窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭繂挝簧暾堥_立單位存款賬戶，應向開戶銀行提供開立賬戶需提供的證明資料原件及復印件，并填制“單位結算賬戶開戶申請表”（蓋單位公章、法定代表人章），以“項目部”名稱開立賬戶的，還需填寫“以單位名稱后加內(nèi)設機構（部門）名稱開立專用存款（臨時存款）賬戶申請書附頁”（加蓋項目部章和單位公章）。一般企業(yè)法人需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、國、地稅務登記證、法定代表人身份證件、代理人身份證件，上述資料真實有效后，客戶需填制單位結算賬戶申請表，并加蓋單位公章及法定代表人章。其中：預算單位開立專用存款賬戶，除需提供一般存款賬戶所需提供的證明資料外，還需提供財政預算部門同意開立專用存款賬戶的批文。驗資成功后，如基本存款賬戶申請開在驗資行的，驗資單位應提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、國地稅務登記證、法定代表人身份證、開戶申請表等證明資料原件及復印件，由開戶銀行上報當?shù)厝嗣胥y行進行核準；如客戶基本存款賬戶已在他行開立的，驗資單位除應提供上述證明資料外，還應向銀行提供基本戶開戶許可證，開戶銀行審核無誤后，方可將賬戶驗資款項轉(zhuǎn)出?！咀⒁馐马棥浚?）對公定期存款最低起存金額1萬元。開戶成功后，生成保證金存款賬號。（3）因單位注銷需辦理銷戶的，需向銀行提供工商局出具的“公司已注銷”書面證明，核實無誤后，可將銷戶款項轉(zhuǎn)入公司法定代表人名下。（2）單位定期銷戶僅支持轉(zhuǎn)賬銷戶，賬戶資金自動轉(zhuǎn)存到關聯(lián)結算賬戶內(nèi)。【交易代碼】4202 【功能描述】本交易用于對公活期存款賬戶、個人支票賬戶的取款，可與其他交易組合使用。最低起存金額為50萬元，需一次性存入，可一次或分次支取，最低支取金額10萬元。（即結算賬戶資金最少20萬元以上）。存款對象僅限于中（外）資保險公司法人、全國社會保障基金理事會、養(yǎng)老保險個人賬戶基金、國家郵政局郵政儲匯局等特定客戶。（2）對公協(xié)議存款修改【交易代碼】4007協(xié)議存款維護【功能描述】本交易用于對已開戶的協(xié)議存款相關信息進行修改【授權權限】無條件四級以上會計主管授權【交易畫面】【注意事項】修改利率、計結息和付息方式，需由信貸部門提供書面修改證明。【交易代碼】4202對公活期取款8001系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬8004系統(tǒng)外匯兌8621普通貸記業(yè)務記賬【功能描述】4202交易用于單位通兌賬戶跨網(wǎng)點取現(xiàn)；8001交易用于單位通兌賬戶系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬付款；8004交易用于單位通兌賬戶跨機構大額轉(zhuǎn)賬付款；8621交易用于單位通兌賬戶跨機構小額轉(zhuǎn)賬付款【授權權限】交易金額超過柜員權限需四級以上會計主管授權【交易畫面】省略【操作流程】（1）現(xiàn)金通兌操作。自愿申請開通通兌業(yè)務，并簽訂《通兌業(yè)務協(xié)議》。中（外）資保險公司協(xié)議存款的起存金額為人民幣3000萬元，期限5年（不含5年）以上?！咀⒁馐马棥繂挝粎f(xié)定存款撤銷有三種情形：一是協(xié)議期滿且不延期，由單位向銀行提交協(xié)定存款撤銷申請；二是協(xié)定存款協(xié)議延期后又期滿，客戶未申請辦理協(xié)議續(xù)簽手續(xù)的，由開戶銀行向客戶發(fā)出《ⅩⅩ銀行單位協(xié)定存款協(xié)議終止通知書》，并于10日后辦理協(xié)定存款取消。（3）通知存款部分支取【交易代碼】4205【功能描述】本交易用于通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，須重新填寫通知存款單或憑證，從原開戶日計算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期利率計息，或根據(jù)存款人的意愿轉(zhuǎn)為其他存款?！窘灰状a】4203對公定期存款部分提支【功能描述】用于對公單位定期存款及同業(yè)定期存款的部分提前支取【授權權限】交易金額超過柜員轉(zhuǎn)賬權限時需四級以上會計主管授權【交易畫面】【注意事項】（1）必須使用組合交易4203+4201（2）單位定期存款部分提前支取的，只能支取一次，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分如不低于起存金額由存款機構按原存期開具新的“證實書”，按原存款利率計息；不足起存金額則予以清戶?！窘灰状a】4201 【功能描述】本交易用于對公活期存款賬戶、個人支票賬戶的存入款項操作，當單位客戶轉(zhuǎn)賬開立定期存款賬戶時，本交易可與其他定期存款開戶交易組合使用（如4104105等）。（6）單位銷戶后申請抹賬的，由單位出具書面說明，同意抹帳的，還要對結息帳進行抹帳，并收回所有回單?！臼跈鄼嘞蕖拷灰捉痤~超過柜員轉(zhuǎn)賬權限時需四級以上會計主管授權【交易畫面】【操作流程】單位結算賬戶銷戶，需由銷戶單位提供單位書面證明（介紹信）、法定代表人有效身份證件，代理人辦理的還需提供代理人有效身份證件，填寫“單位結算賬戶銷戶申請表”、轉(zhuǎn)賬支票和進賬單或現(xiàn)金支票，連同未用的現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、電匯憑證等憑證一并交由銀行工作人員。如需質(zhì)押，需持單位介紹信及“證實書”原件到開戶行換開單位定期存單。填寫“單位結算賬戶開戶申請表”（蓋單位公章、法定代表人章）和“以單位名稱后加內(nèi)設機構（部門）名稱開立臨時存款賬戶申請書附頁”（加蓋項目部章和單位公章