【正文】 《追償臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門(mén)核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門(mén)評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后1天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清單》并按《貸款業(yè)務(wù)資料清單》的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司會(huì)計(jì)（負(fù)責(zé)檔案管理）。第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司會(huì)計(jì)歸案管理。第十三章 附 則第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。二○一二年八月十九日第四篇：小額貸款公司放款操作規(guī)程烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款操作流程總則，規(guī)范公司各崗位的操作行為，根據(jù)《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規(guī)程。：實(shí)地見(jiàn)證、放款審核（審批）、放款操作和文檔管理。實(shí)地見(jiàn)證操作規(guī)程為有效防范放款環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)，公司必須對(duì)各類擔(dān)保手續(xù)的辦理及相關(guān)法律合同的簽署進(jìn)行實(shí)地見(jiàn)證。：采取雙人實(shí)地進(jìn)行。，抵（質(zhì)）押物登記時(shí)所需相關(guān)材料。（1）見(jiàn)證抵（質(zhì)）押登記時(shí)，資料包括：借款人及抵（質(zhì)）押人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，抵（質(zhì)）押物清單，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬和貸審會(huì)決議。（2）見(jiàn)證合同簽署時(shí)，資料包括：借款人、保證人或抵（質(zhì)）押人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代表身份證明書(shū)、簽字樣本，授權(quán)委托書(shū)、受托人的身份證明和簽字樣本。（1）核對(duì)簽字人身份證件后，見(jiàn)證法人代表或授權(quán)委托人在有關(guān)合同上簽字。（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質(zhì)押人的辦公地點(diǎn)在法律合同文本上加蓋公章。（3）對(duì)照預(yù)留的簽字樣本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，核對(duì)合同文本的簽字、印章。（質(zhì)）押登記根據(jù)地（址）押物不同，確定抵（質(zhì)）押物法定登記機(jī)關(guān)。詳細(xì)內(nèi)容參見(jiàn)《小額貸款公司客戶抵（質(zhì)）押管理實(shí)施細(xì)則》，填制《小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證確認(rèn)書(shū)》（附件一）。放款審核操作規(guī)程，對(duì)提交紙質(zhì)授信材料和放款資料，逐一進(jìn)行清點(diǎn)。（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司名稱一致，法人代表一致，經(jīng)營(yíng)期限一致，年檢情況一致。如為分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還需審核：授權(quán)書(shū)的期限一致，授權(quán)書(shū)內(nèi)容一致，授權(quán)人、被授權(quán)人一致。（2）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)日期一致，申請(qǐng)業(yè)務(wù)種類一致，申請(qǐng)授信金額一致，申請(qǐng)授信期限一致，有權(quán)人簽字人一致，公章一致。（3）信貸業(yè)務(wù)承諾書(shū)或核保書(shū)。擔(dān)保業(yè)務(wù)種類一致，申請(qǐng)授信金額一致，擔(dān)保期限一致，有權(quán)人簽字一致，公章一致。（4）授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人公司章程。公司名稱一致，經(jīng)營(yíng)期限一致，有權(quán)決策機(jī)構(gòu)一致，有權(quán)人決策機(jī)構(gòu)人員組成一致，有權(quán)決策機(jī)構(gòu)決議生效的條件一致。（5）授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人（含抵（質(zhì)）押人）董事會(huì)決議，或其他有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信（擔(dān)保）的決議。會(huì)議召開(kāi)日期一致，簽字人員一致，申請(qǐng)授信（擔(dān)保）的金額一致，申請(qǐng)（擔(dān)保）的業(yè)務(wù)種類一致，申請(qǐng)（擔(dān)保）信貸業(yè)務(wù)期限一致。（6）授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人（含抵（質(zhì)）押人）法定代表人授權(quán)委托書(shū)。授權(quán)人、受權(quán)人名稱一致，授權(quán)日期一致，授權(quán)期限一致，授權(quán)內(nèi)容一致。（7）抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務(wù)中的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明。所有權(quán)人（或有權(quán)處置人）一致，抵（質(zhì)）押物具體名稱一致，抵（質(zhì)）押物種類一致，抵押物具體位置一致，質(zhì)押物面值一致。（8）抵（質(zhì)）押物清單。抵押物種類一致，抵（質(zhì)）押人一致，抵（質(zhì)）押物所對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)種類、金額一致。（9）信貸資金用途證明材料：如：貿(mào)易合同等。合同買(mǎi)方、賣(mài)方一致，同編號(hào)一致，簽署日期一致，結(jié)算方式一致。3．3合法性審核與申請(qǐng)人相關(guān)的資料(1)額度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。填寫(xiě)內(nèi)容完整，有申請(qǐng)人公章、法人代表或委托代理人的簽字。(2)企業(yè)董事會(huì)(股東會(huì))或其他有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信的決議內(nèi)容與業(yè)務(wù)種類一致，決議中的簽字與董事會(huì)成員一致(股東會(huì)決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定改決議有效。(3)授權(quán)委托書(shū)(如有被授權(quán)人)。授權(quán)委托內(nèi)容或事項(xiàng)明確、在有效期限之內(nèi)。(4)借款合同。編號(hào)填寫(xiě)準(zhǔn)確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，合司簽訂日期在授信通知或公司審批意見(jiàn)書(shū)的日期之后。利率、金額、期限與貸審會(huì)決議內(nèi)容一致。擔(dān)保資料(1)擔(dān)保人董事會(huì)(股東會(huì))或其他有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的決議或證明。決議內(nèi)容與業(yè)務(wù)種類一致，決議中的簽字與董事會(huì)成員一致(股東會(huì)決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定該決議有效。公司為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保，應(yīng)出具股東會(huì)決議。(2)授權(quán)委托書(shū)(如有被授權(quán)人)。授權(quán)委托內(nèi)容或事項(xiàng)明確、在有效效期限之內(nèi)。(3)保證合同或最高額保證合同(保證貸款提供)。編號(hào)填寫(xiě)準(zhǔn)確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔(dān)保的主合同編號(hào)、期限等對(duì)應(yīng)無(wú)誤，對(duì)有涂改的，加蓋企業(yè)公章。(4)抵(質(zhì))押合同或最高額抵押合同(抵(質(zhì))押貸款提供)。編號(hào)填寫(xiě)準(zhǔn)確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔(dān)保的主合同編號(hào)、期限等對(duì)應(yīng)無(wú)誤，對(duì)有涂改的，加蓋企業(yè)公章，合同中填寫(xiě)的抵押物清單編號(hào)與抵押物清單上的編號(hào)一致。(5)抵(質(zhì))押物清單(抵(質(zhì))押貸款提供)。清單編號(hào)與抵押合同中的清單編號(hào)一致，清單所列抵(質(zhì))押物內(nèi)容與已辦理登記手續(xù)的抵(質(zhì))押物相一致。(6)抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明(抵(質(zhì))押貸款提供)。抵(質(zhì))押權(quán)證上權(quán)利所有人與抵(質(zhì))押人一致。權(quán)利質(zhì)押時(shí)的質(zhì)押憑證復(fù)印件。該質(zhì)押憑證的金額、幣種與授信批復(fù)書(shū)的要求一致。(7)抵(質(zhì))押物登記證明（如他項(xiàng)權(quán)證）。登記機(jī)關(guān)正確登記內(nèi)容與合同約定、審貸會(huì)決議一致。存單質(zhì)押時(shí)的資金凍結(jié)證明書(shū)（他行存單業(yè)必須提供）。該證明書(shū)由憑證出具機(jī)關(guān)出具，金額、編號(hào)與存單一致。(8)抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)單（抵(質(zhì))押物需要保險(xiǎn)的）。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門(mén)，辦理代保管抵(質(zhì))押品手續(xù)。3．6法律文本的簽字蓋章(1)將法律合同文本提交總經(jīng)理簽字。(2)總經(jīng)理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業(yè)務(wù)合同專用章。3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質(zhì))押品及其登記證明材料的復(fù)印件、代保管收據(jù)，一并提交檔案管理部門(mén)保管。4．審批操作規(guī)程4．1信貸分險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人見(jiàn)資料后，完成放款流程。(1)錄入放款審批意見(jiàn)。(2)生成放款通知書(shū)，打印四份，并在放款通知書(shū)上簽字。4．2完成審批程序后，將四份放款通知書(shū)，交放款審核部門(mén)。（1）從信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部生成四份放款通知書(shū)。將一份放款通知書(shū)交客戶經(jīng)理。由客戶經(jīng)理持放款通知書(shū)到公司計(jì)財(cái)營(yíng)運(yùn)結(jié)算部辦理出賬手續(xù)。（2）將 客戶經(jīng)理將持有的《放款通知書(shū)》及總經(jīng)理簽字后的《借款借據(jù)》交計(jì)財(cái)營(yíng)運(yùn)結(jié)算部審核無(wú)誤后，由計(jì)財(cái)營(yíng)運(yùn)結(jié)算部按照操作規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。（個(gè)人）業(yè)務(wù)部登記業(yè)務(wù)臺(tái)賬。公司計(jì)財(cái)營(yíng)運(yùn)結(jié)算部賬務(wù)助理后。公司（個(gè)人）業(yè)務(wù)部及客戶經(jīng)理。登記《公司放款業(yè)務(wù)專用臺(tái)賬》（附件2）、《公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬》附件3，并要求做的到臺(tái)賬與分戶賬相符。按照《公司法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》，進(jìn)行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。附則本實(shí)施細(xì)則有公司制定、修改、解釋。本實(shí)施細(xì)則經(jīng)總經(jīng)理會(huì)議研究批準(zhǔn)，自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證確認(rèn)書(shū)；公司放款業(yè)務(wù)專用臺(tái)賬；公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬；公司放款通知書(shū)第五篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。公司總經(jīng)理根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權(quán)。不受任何部門(mén)和單位的制約。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔(dān)保和抵押兩種方式。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。合同格式：目前本公司基本采用農(nóng)村信用社正在使用的擔(dān)保和抵押貸款合同格式。貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當(dāng)調(diào)整。貸款流程：借款人提出申請(qǐng)——提供個(gè)人或企業(yè)資料——接受調(diào)查（包括資料審查和實(shí)地調(diào)查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬(wàn)元。在實(shí)際操作中盡量做到小額多戶。相對(duì)減少貸款風(fēng)險(xiǎn)的集中度,同時(shí)使有限的資金服務(wù)更多的大眾。本公司執(zhí)行的利率與金融機(jī)構(gòu)相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個(gè)人出于成本考慮向公司申請(qǐng)抵押貸款的相對(duì)較少，據(jù)此我們充分認(rèn)識(shí)到以擔(dān)?；蛐庞梅绞桨l(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來(lái)長(zhǎng)期采用的主要的貸款方式。我們當(dāng)前的做法是：一、按貸款額度確定擔(dān)保人；十萬(wàn)元以下貸款采用1名有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的公務(wù)員或有固定收入的人員作擔(dān)保。十萬(wàn)元以上貸款至少有2名以上社會(huì)上有較高資信度的人員作擔(dān)?；虿捎脗€(gè)人或企業(yè)聯(lián)保的方式。二、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和小額純農(nóng)業(yè)貸款在一定范圍內(nèi)實(shí)行信用貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實(shí)行客戶經(jīng)理先行調(diào)查和審查，對(duì)符合貸款條件和要求的借款人提出調(diào)查意見(jiàn)報(bào)總經(jīng)理審批，對(duì)不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決?？偨?jīng)理對(duì)客戶經(jīng)理上報(bào)的調(diào)查報(bào)告和資料進(jìn)行審核，再根據(jù)自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發(fā)放上現(xiàn)階段公司規(guī)定；客戶經(jīng)理辦理的所有貸款必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，財(cái)會(huì)部門(mén)必須憑總經(jīng)理批準(zhǔn)的借款合同和借據(jù)才能辦理貸款支付手續(xù)，同時(shí)財(cái)會(huì)部門(mén)對(duì)借款合同和借據(jù)的內(nèi)容和完整性進(jìn)行審核，確保合規(guī)合法。總經(jīng)理對(duì)公司全部貸款的發(fā)放負(fù)決策責(zé)任。岱山縣銀隆小額貸款有限公司