【正文】 會(huì)全體成員。(二項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人。(三評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)議評(píng)審工作程序(一評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員,會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。(二會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理召集,參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議。(三責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見,協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見。(五評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評(píng)審意見。(七評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見。(八會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理 只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文 書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審定。(三責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng)： 需要抵(質(zhì)押人對(duì)抵(質(zhì)押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?四對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二項(xiàng)相同；(五涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書》 或經(jīng)抵(質(zhì)押登記部門簽章的 《抵(質(zhì)押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%；(三連續(xù) 3 年(含當(dāng)期以上盈利；(四企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控 制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理簽字同 意； 《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì)押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類(五其他須說(shuō)明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日 向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意 見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人追償債務(wù)的權(quán)利。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見書》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關(guān)的文書和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。