【正文】 會全體成員。(二項目責任人和協(xié)辦人。(三評委會認為須參加的人員。第二十一條會議評審工作程序(一評委會至少在會議召開前1天將會議內(nèi)容通知參加會議人員,會議資料由項目責任人負責提交。(二會議由評委會主任—公司董事長(總經(jīng)理召集,參加會議人員必須按時參加會議。(三責任人報告項目調(diào)查情況和初審意見,協(xié)辦人作補充說明。(四部門負責人報告部門審核意見。(五評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑。(六參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并 提出具體評審意見。(七評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見。(八會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審通過。會議評審和審批一般應在 1 個工作日完成。第二十二條 貸款審批權限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(總經(jīng)理審批。第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長(總經(jīng)理 只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出 席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文 書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項目需進行復議(一公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意，但公司董事長(總經(jīng)理決定復議的項目；(二多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司董事長(總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項 目。復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新 確定責任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項目經(jīng)會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有 關簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一準備空白合同文本，包括借款合同、擔保合同及其他須準備的資料。(二由信貸業(yè)務部、風險控制審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同 條款應及時與有關當事人協(xié)商、談判，將修改意見，報公司董事長(總經(jīng)理審定。(三責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填 寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項： 需要抵(質(zhì)押人對抵(質(zhì)押物進行保險的，保險期限至少要 長于借款期限 3 個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?四對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第(二項相同；(五涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔保人等簽字蓋 章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有兩人在現(xiàn)場。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨重點管理。第七章 擔保措施 第二十九條 申請借款必須落實擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。第三十條 擔保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負責人負責準備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的 《他項權力證書》 或經(jīng)抵(質(zhì)押登記部門簽章的 《抵(質(zhì)押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算不高于 70%；動產(chǎn)抵押率(按凈值計算不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算不高于 50%；股權、債券等 權利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；(二資產(chǎn)負債率不超過 70%；(三連續(xù) 3 年(含當期以上盈利；(四企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款人；(五企業(yè)在承保期必須參加保險。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時，應確認貸款利率。第三十七條 責任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收 款。第三十八條 責任人須將抵(質(zhì)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務部、風險控 制部、綜合部、財務部、董事長(總經(jīng)理審核。財務部在發(fā)放貸款時須要求項目 責任人提供： 《轉(zhuǎn)款申請單》報公司相關部門責任人和公司董事長(總經(jīng)理簽字同 意； 《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì)押合同》、借款借據(jù)原件查驗并 提供以上合同和借款借據(jù)的復印件作為入賬憑據(jù)。財務部根據(jù)借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務部負責； 風險控制部進行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長(總經(jīng)理審批。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如貸款金額、貸款期限、擔 保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進行一次，對于用機器 設備做抵押擔保的項目，至少每個月進行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項 目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報告表》并附要求借款人及有關部 門提供的資料，報公司董事長(總經(jīng)理簽批意見后與有關資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；(三擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四風險等級確定(貸款的五級分類(五其他須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔保人存在較大問題，須當日 向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告 公司董事長(總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告董事長(總經(jīng) 理，董事長(總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應 的對策及措施。第四十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前 7 日，責任人原則上填寫 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務部應向公司董事長(總經(jīng)理提交當月 《逾期項目統(tǒng)計表》。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經(jīng)理報送《貸后跟 蹤情況報告表》。第四十五條 需要展期的貸款項目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書面申請，信貸業(yè)務部負責調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，并 要求擔保人出具同意繼續(xù)擔保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報公 司董事長(總經(jīng)理審批。第四十六條 對逾期的貸款項目，由信貸業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意 見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經(jīng)理審批。第四十七條 貸款到期后，責任人負責核實貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務 部和綜合管理部、財務部確認后報公司董事長(總經(jīng)理核準，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項目責任人和信貸業(yè)務部負責人在辦理貸款業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內(nèi)容及時登記有關臺賬及錄入微機，進行項目統(tǒng)計和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項下的全部款項，貸款責任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公 司應及時與借款人、擔保人進行談判，各方就追償發(fā)生的各項費用的承擔、借款 人(擔保人的還款計劃、違約金或滯納金的支付標準等達成一致意見并簽署相關 法律文件，以落實公司向借款人(擔保人追償債務的權利。第五十條 追償項目的管理 ①建立追償項目《風險評級報告制度》，及時監(jiān)控追償資金總量及風險級別 的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項目的動態(tài)情況。②指定專人負責追償資金的回收工作，每個追償項目有具體的工作方案。對 責任人有明確的考核指標，做到責任明確、獎懲分明。③對追償項目要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效。④對追償項目要進行剖析，屬業(yè)務人員不按工作程序等主觀原因造成的要進 行處罰和處分。對催收追償資金有貢獻的要獎勵，做到獎懲分明。第五十一條 追償方案由項目責任人制訂，信貸業(yè)務部、風險控制部審核后 報公司董事長(總經(jīng)理審定。項目責任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負責填制《追償 臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與相關部門核對。第五十二條 追償結(jié)束，項目責任人撰寫《貸款項目追償結(jié)果意見書》，經(jīng) 信貸業(yè)務部和風險控制部、財務部確認后報公司董事長(總經(jīng)理核準。第十一章 責任和罰則 第五十三條 責任人、協(xié)辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關規(guī)定 承擔相應比重的責任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公 司有關規(guī)定進行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項貸款業(yè)務完成后 7 天內(nèi)，責任人應填制《貸款業(yè)務資料清 單》 《貸款業(yè)務資料清單》 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關的文書和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務事項處理完畢后及時移交公司檔案管理員。第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調(diào)整。