【正文】 審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調(diào)查的重點。第四章貸款項目初審和實地調(diào)查第七條公司實行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人協(xié)助責(zé)任人工作。對符合貸款條件的項目正式受理,建立客戶檔案及檔案編號,登記《貸款項目受理登記表》。、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明。、質(zhì)物權(quán)利憑證。、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負債明細表。(二擔(dān)保人應(yīng)提供的材料: (年檢、稅務(wù)登記證。:購銷協(xié)議、合作協(xié)議。第二章貸款業(yè)務(wù)程序 第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下:(一客戶申請(二貸款受理和調(diào)查(三貸款審查和審批(四簽訂合同(五抵(質(zhì)押登記(六貸款發(fā)放(七收取利息收入(八貸后管理(九貸款收回第三章借款申請和貸款受理第四條借款人申請借款須填寫《借款申請書》,同時應(yīng)提供下列材料,并對所提供材料的真實性負責(zé)。6）以線上P2P為形式的網(wǎng)貸平臺模式屬于小額貸款公司的互聯(lián)網(wǎng)變種，多以電子商務(wù)、信息科技公司名義運營，其運作也分純居間、自融自用、第三方擔(dān)保、三方合作等形式，可以說是線下小額貸款公司運營的另一個翻版，同樣也是形形色色、問題百出，優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)打破了地域局限、匹配效率高、易集少成多，劣勢在于需不斷投資推廣平臺以便更多人獲知，還需組建專門網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和推廣團隊，同時對借款方審核、風(fēng)控也難以做到真實可靠，雖然很多網(wǎng)貸平臺也開始注重線下風(fēng)控，但區(qū)域的不定性和分散無形中又增加了新的成本，可以說是進入簡單運營復(fù)雜。4）以信息對接為形式的單純中介模式怎么開投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗技巧實用教程！怎么開投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗技巧實用教程！這類模式主要起于山東，也和山東人務(wù)實、正義、誠信的本性有關(guān)，他們操作比較守規(guī)，屬于真正的點對點對接，主要是將借款雙方需求信息匹配，且讓雙方直接面談資金、利息、流向都高度透明，同時還要求借款者要以動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵（質(zhì)）押進行擔(dān)保托底，過程中他們不接觸資金、不參與擔(dān)保，但會協(xié)助對借款人還款能力、借款用途進行審核和貸后督催，如此獨立第三方角色也就不存在設(shè)立資金池的壓力，會客觀評估業(yè)務(wù)風(fēng)險和均衡借款雙方利益，既讓投資人權(quán)益得到了保障也降低了借款者融資成本，雖然居間收入利潤率相對低，但這種持續(xù)性和規(guī)范性讓他們知名度日漸提升、凝聚了大批投融資客戶，并迅速得到全國同行的學(xué)習(xí)復(fù)制。第四篇：小額貸款公司的運營模式及業(yè)務(wù)流程分析怎么開投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗技巧實用教程！小額貸款公司的運營模式及業(yè)務(wù)流程分析開小額貸款公司低門檻、監(jiān)管空白和客戶群體廣泛、市場需求大，也正因為此，當(dāng)下整個小額貸款行業(yè)可以說是風(fēng)起云涌，從小到皮包公司、大到金控集團，再到打著實體產(chǎn)業(yè)旗號變相吸儲的，總體歸納起來有如下六大運作模式：1）以皮包公司為形式的資金掮客模式這屬于最低級也是最散漫的一種形式，大多是原來就職于正規(guī)小額貸款公司有小額貸款公司經(jīng)驗，對小額貸款公司業(yè)務(wù)流程十分了解或有一定投資人資源的個人，他們大多通過一些人脈資源尋找資金需求方，然后對接手中一些投資人放貸資源，或者直接再轉(zhuǎn)給一些投資貸款公司，通過賺取介紹費或抽成方式獲利，唯一的優(yōu)勢就是投入小、成本低，相對于運營公司而言更自由，劣勢在于比較散漫、無法持久，屬于投機行為的一種運作方式。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進行處罰。第五十一條 追償方案由項目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部審核后 報公司董事長(總經(jīng)理)審定。對 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎懲分明。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項下的全部款項，貸款責(zé)任即宣告解除。第四十五條 需要展期的貸款項目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書面申請，信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報公 司董事長(總經(jīng)理)審批。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責(zé)人應(yīng)立即報告董事長(總經(jīng) 理)，董事長(總經(jīng)理)認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng) 的對策及措施。重點檢查是對貸款封閉管理的項 目、認為風(fēng)險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)； 風(fēng)險控制部進行定期或不定 期抽查。風(fēng)險控 第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、制部、綜合部、財務(wù)部、董事長(總經(jīng)理)審核。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的 《他項權(quán)力證書》 或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的 《抵(質(zhì))押登記表》 等證明文件。第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請借款必須落實擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。(四)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第(二)項相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項目經(jīng)會議評審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。會議形成的文 書、資料歸檔保管。會議評審和審批一般應(yīng)在 1 個工作日完成。(五)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。第二十一條 會議評審工作程序(一)評委會至少在會議召開前 1 天將會議內(nèi)容通知參加會議人員，會議資料 由項目責(zé)任人負責(zé)提交。風(fēng)險控制部主要 對信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報告》的結(jié)論，進行再次復(fù)審(包括對貸款單位 的再次實地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫 《貸款項目風(fēng)險評審意見書》，轉(zhuǎn)報公司董事長(總經(jīng)理)復(fù)審。信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：(一)項目資料的真實性、完整性、正確性；(二)對擔(dān)保措施提出意見；(三)對報審資料從法律角度加以審核；(四)對項目的風(fēng)險度進行評價；(五)對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。第十六條 項目自正式受理開始，一般應(yīng)在 3 個工作日完成，如超過 3 個工 作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)人說明原因，信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)人逐級向公司董 事長(總經(jīng)理)報告。(一)借款人背景情況；(二)項目基本情況；(三)市場預(yù)測及銷售分析；(四)財務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來源；(六)擔(dān)保情況；(七)與銀行往來及或有負債情況；(八)綜合分析該項目風(fēng)險程度；(九)其他需要說明的情況；(十)調(diào)查結(jié)論。(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。(三)分析借款人的還款能力。(五)察看抵押物、質(zhì)物?？疾炱髽I(yè)管理團隊 的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法 等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。公司負責(zé)人根據(jù) 具體情況參與調(diào)查。第十條 資料審核要點(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原 件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取貸款項目、借款人 和擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成 《貸款調(diào)查報告》。第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)項目受理，一般情況下項目受理人為項目責(zé)任 人(以下簡稱責(zé)任人)，負責(zé)核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料： (年檢)、稅務(wù)登記證； ； ； ； (密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ； ； 8 當(dāng)期財務(wù)報表及近3 年的財務(wù)報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門的 監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持“風(fēng)險第一，效益第二”的原則，牢固樹立為“三農(nóng)”、個體 工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。即對客戶的借款用途和貸后風(fēng)險進行及時檢查跟蹤，公司信貸人員將不定期走訪客戶，了解客戶的貸款使用情況，評估貸款的貸后風(fēng)險，并對高風(fēng)險客戶采取相應(yīng)的措施。以上是關(guān)于小額貸款公司及其流程的介紹，如果您對小額貸款還有任何疑問，歡迎登錄北京恒興偉業(yè)網(wǎng)站了解更是有關(guān)知識，這里有專業(yè)人士為您講解。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、經(jīng)濟情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；。小額貸款申請條件：25周歲到55周歲（部分客戶要求29周歲到55周歲）；單位連續(xù)工作滿3個月，部分客戶需滿6個月；穩(wěn)定的職業(yè)和收入。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交的材料真實性進行審核，評價申請人的還款能力和還款意愿；。根據(jù)借款合同約定的還款計劃、還款日期，借款人在還款到期日時，及時足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。四、貸后跟蹤。第三篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范第一章 總 則 第一條 為保證小額貸款公司(以下簡稱公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和 程序化，防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司 試點的指導(dǎo)意見》 《銀監(jiān)發(fā)(2008)23 號》的精神和要求，制定本規(guī)程。報表主 要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納