【正文】 審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第四章貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人協(xié)助責(zé)任人工作。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理,建立客戶(hù)檔案及檔案編號(hào),登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明。、質(zhì)物權(quán)利憑證。、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表。(二擔(dān)保人應(yīng)提供的材料: (年檢、稅務(wù)登記證。:購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議。第二章貸款業(yè)務(wù)程序 第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下:(一客戶(hù)申請(qǐng)(二貸款受理和調(diào)查(三貸款審查和審批(四簽訂合同(五抵(質(zhì)押登記(六貸款發(fā)放(七收取利息收入(八貸后管理(九貸款收回第三章借款申請(qǐng)和貸款受理第四條借款人申請(qǐng)借款須填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料,并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。6）以線(xiàn)上P2P為形式的網(wǎng)貸平臺(tái)模式屬于小額貸款公司的互聯(lián)網(wǎng)變種，多以電子商務(wù)、信息科技公司名義運(yùn)營(yíng)，其運(yùn)作也分純居間、自融自用、第三方擔(dān)保、三方合作等形式，可以說(shuō)是線(xiàn)下小額貸款公司運(yùn)營(yíng)的另一個(gè)翻版，同樣也是形形色色、問(wèn)題百出，優(yōu)勢(shì)是互聯(lián)網(wǎng)打破了地域局限、匹配效率高、易集少成多，劣勢(shì)在于需不斷投資推廣平臺(tái)以便更多人獲知，還需組建專(zhuān)門(mén)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和推廣團(tuán)隊(duì)，同時(shí)對(duì)借款方審核、風(fēng)控也難以做到真實(shí)可靠，雖然很多網(wǎng)貸平臺(tái)也開(kāi)始注重線(xiàn)下風(fēng)控，但區(qū)域的不定性和分散無(wú)形中又增加了新的成本，可以說(shuō)是進(jìn)入簡(jiǎn)單運(yùn)營(yíng)復(fù)雜。4）以信息對(duì)接為形式的單純中介模式怎么開(kāi)投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗(yàn)技巧實(shí)用教程！怎么開(kāi)投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗(yàn)技巧實(shí)用教程！這類(lèi)模式主要起于山東，也和山東人務(wù)實(shí)、正義、誠(chéng)信的本性有關(guān)，他們操作比較守規(guī)，屬于真正的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接，主要是將借款雙方需求信息匹配，且讓雙方直接面談資金、利息、流向都高度透明，同時(shí)還要求借款者要以動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押進(jìn)行擔(dān)保托底，過(guò)程中他們不接觸資金、不參與擔(dān)保，但會(huì)協(xié)助對(duì)借款人還款能力、借款用途進(jìn)行審核和貸后督催，如此獨(dú)立第三方角色也就不存在設(shè)立資金池的壓力，會(huì)客觀評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和均衡借款雙方利益，既讓投資人權(quán)益得到了保障也降低了借款者融資成本，雖然居間收入利潤(rùn)率相對(duì)低，但這種持續(xù)性和規(guī)范性讓他們知名度日漸提升、凝聚了大批投融資客戶(hù)，并迅速得到全國(guó)同行的學(xué)習(xí)復(fù)制。第四篇：小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)模式及業(yè)務(wù)流程分析怎么開(kāi)投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗(yàn)技巧實(shí)用教程！小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)模式及業(yè)務(wù)流程分析開(kāi)小額貸款公司低門(mén)檻、監(jiān)管空白和客戶(hù)群體廣泛、市場(chǎng)需求大，也正因?yàn)榇耍?dāng)下整個(gè)小額貸款行業(yè)可以說(shuō)是風(fēng)起云涌，從小到皮包公司、大到金控集團(tuán)，再到打著實(shí)體產(chǎn)業(yè)旗號(hào)變相吸儲(chǔ)的，總體歸納起來(lái)有如下六大運(yùn)作模式：1）以皮包公司為形式的資金掮客模式這屬于最低級(jí)也是最散漫的一種形式，大多是原來(lái)就職于正規(guī)小額貸款公司有小額貸款公司經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)流程十分了解或有一定投資人資源的個(gè)人，他們大多通過(guò)一些人脈資源尋找資金需求方，然后對(duì)接手中一些投資人放貸資源，或者直接再轉(zhuǎn)給一些投資貸款公司，通過(guò)賺取介紹費(fèi)或抽成方式獲利，唯一的優(yōu)勢(shì)就是投入小、成本低，相對(duì)于運(yùn)營(yíng)公司而言更自由，劣勢(shì)在于比較散漫、無(wú)法持久，屬于投機(jī)行為的一種運(yùn)作方式。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明，撰寫(xiě)《貸款展期處理意見(jiàn)書(shū)》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。風(fēng)險(xiǎn)控 第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門(mén)發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》 或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門(mén)簽章的 《抵(質(zhì))押登記表》 等證明文件。第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。(四)對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專(zhuān)人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。會(huì)議形成的文 書(shū)、資料歸檔保管。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序(一)評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前 1 天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料 由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要 對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位 的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫(xiě) 《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》，轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)復(fù)審。信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；(三)對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。第十六條 項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成，如超過(guò) 3 個(gè)工 作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董 事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)告。(一)借款人背景情況；(二)項(xiàng)目基本情況；(三)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來(lái)源；(六)擔(dān)保情況；(七)與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)其他需要說(shuō)明的情況；(十)調(diào)查結(jié)論。(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。(三)分析借款人的還款能力。(五)察看抵押物、質(zhì)物?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì) 的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法 等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。公司負(fù)責(zé)人根據(jù) 具體情況參與調(diào)查。第十條 資料審核要點(diǎn)(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原 件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人 和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成 《貸款調(diào)查報(bào)告》。第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任 人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人)，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶(hù)提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料： (年檢)、稅務(wù)登記證； ； ； ； (密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ； ； 8 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門(mén)的 監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”、個(gè)體 工商戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。即對(duì)客戶(hù)的借款用途和貸后風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)檢查跟蹤，公司信貸人員將不定期走訪客戶(hù)，了解客戶(hù)的貸款使用情況，評(píng)估貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取相應(yīng)的措施。以上是關(guān)于小額貸款公司及其流程的介紹，如果您對(duì)小額貸款還有任何疑問(wèn)，歡迎登錄北京恒興偉業(yè)網(wǎng)站了解更是有關(guān)知識(shí)，這里有專(zhuān)業(yè)人士為您講解。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶(hù)的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶(hù)的綜合授信額度和額度有效期；。小額貸款申請(qǐng)條件：25周歲到55周歲（部分客戶(hù)要求29周歲到55周歲）；單位連續(xù)工作滿(mǎn)3個(gè)月，部分客戶(hù)需滿(mǎn)6個(gè)月；穩(wěn)定的職業(yè)和收入。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶(hù)提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿；。根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。四、貸后跟蹤。第三篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范第一章 總 則 第一條 為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和 程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司 試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 《銀監(jiān)發(fā)(2008)23 號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。報(bào)表主 要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納