【正文】 企業(yè)債券質押率最高不超過面額的40%（六）符合貼現(xiàn)條件的商業(yè)承兌匯票的質押率最高不超過面額的80%；（七）貨幣型、債券型開放式基金份額，最高不超過90%；其他類型開放式基金份額，最高不超過70%；封閉式基金份額，最高不超過60%；第一百零九條　公司接到出質人提交的有關材料后，必須按照現(xiàn)行法律、法規(guī)及規(guī)章制度和業(yè)務管理辦法，對出質人的主體資格、授權情況、質物的權屬、清單及其他相關手續(xù)、文件進行調查和評審，確定其真實性、完整性、合法性和有效性，并對質物的價值、形狀和處置難易程度等事項進行調查、審查、審議及審批，確定質押擔保的可靠性。第四節(jié) 質押合同的訂立和生效第一百一十條　經(jīng)辦行要依照本細則第二十六條規(guī)定的程序和時間，與出質人訂立質押合同。質押合同和質物清單必須由出質人親自簽字或蓋章，不得委托其他人辦理；出質人為自然人的，應當在簽字的同時加按手印。第一百一十一條　以有限責任公司和非上市股份有限公司的股份質押的，質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。以本細則第一百五十條規(guī)定的動產(chǎn)或權利質押的，質押合同自質物交付經(jīng)辦行占有之日起生效。以本細則第一百五十四條規(guī)定的權利質押的，質押合同自登記之日起生效。第一百一十二條　質押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本細則第三十條至第三十三條規(guī)定?！〉谖骞?jié) 質物交付、登記與保險第一百一十三條　依本細則規(guī)定應當辦理質物交付的，出質人與公司在簽訂質押合同后必須在合同約定的時間內將質物移交公司占有。 第一百一十四條　以下列質物質押的，應當辦理質物交付手續(xù)：（一）動產(chǎn)；（二）匯票、本票、債券、存單、倉單、提單、保單等權利憑證。第一百一十五條　依本細則規(guī)定應當辦理出質登記的，經(jīng)辦行與出質人在簽訂質押合同后應在規(guī)定時間內到有關機構辦理質物登記手續(xù)，取得質押登記證書，質押合同自登記之日起生效。 第一百一十六條　以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券等可以背書轉讓的權利憑證出質的，出質人應當在出質權利憑證上正確背書記載“質押”字樣并簽章；以倉單、提單、存款單等出質的，辦理止付手續(xù)。對存單、有價證券質押的，公司必須派人親自辦理核押和止付手續(xù)，不得委托其他人辦理。第六節(jié) 質押擔保設定后的管理第一百一十七條　對于法律及本細則規(guī)定應當移交占有的質物，公司不得約定由出質人或其代理人代為占有質物，也不得在質權存續(xù)期間將質物返還出質人。出質人未按質押合同約定的時間移交質物并因此給公司造成損失的，公司應當依法要求出質人根據(jù)其過錯承擔賠償責任。非公司的過錯造成經(jīng)公司喪失對質物的占有時，應當依法向不當占有人請求停止侵害、恢復原狀、返還質物。第一百一十八條　以特戶、封金、保證金等形式特定化后的金錢在出質期間，金錢的收取、支付、釋放應與所擔保的每項業(yè)務建立一一對應關系，并專項用于信貸業(yè)務項下的債務履行，不得挪用，出質人不得自由使用第一百一十九條　以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券等債權憑證出質的，公司還應當要求出質人在出質權利憑證上正確背書記載“質押”字樣并簽章。 第一百二十條　公司應當依照本細則第三十四條的規(guī)定，加強質押擔保的檔案和臺賬管理。第一百二十一條　質押擔保設定后，信貸員應當按照相關規(guī)定定期對質物的保管、價值變化等情況進行檢查，同時按照下列頻率對質物價值進行重新評估或確認：（一）有公開交易市場的動產(chǎn)或股權、基金份額、債券，每日監(jiān)控其價值變化；（二）無公開交易市場的動產(chǎn)或股權、債券，至少每季進行一次；（三）其他權利，根據(jù)其性質合理確定價值重新評估或確認的頻率。第一百二十二條　在質權存續(xù)期間，公司應當按照質押合同的約定及時收取質物所生的孳息，并以所收孳息先行充抵收取孳息的費用。第一百二十三條　載明兌現(xiàn)或者提貨日期的出質匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單兌現(xiàn)或者提貨日期先于主合同到期日到期時，公司可以在主合同到期日前兌現(xiàn)或者提貨，并與出質人協(xié)商將兌現(xiàn)的價款或提取的貨物用于提前清償所擔保的債權或者向雙方約定的第三方提存，提存費用由出質人承擔。載明兌現(xiàn)或者提貨日期的出質匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單兌現(xiàn)或者提貨日期后于主合同到期日到期時，公司只能在兌現(xiàn)或者提取日期屆滿時兌現(xiàn)或者提取貨物。第七節(jié) 質押權利的實現(xiàn)第一百二十四條 主合同履行期限屆滿或被宣告提前到期，債務人未歸還債權本息，公司應當按照與出質人的預先約定或者與出質人新達成協(xié)議對質物給予處置，以處置所得價款受償；沒有預先約定又協(xié)議不成的，要在主合同履行期屆滿三個月內以債務人和出質人作為共同被告、被申請人提起訴訟或者申請仲裁。第一百二十五條 主合同、質押合同同時辦理了賦予強制執(zhí)行效力公證的，公司應當按照有關規(guī)定，在公證文書規(guī)定的期限或債務人、出質人不履行債務之日起三個月內，向原公證機關申請執(zhí)行證書，并按執(zhí)行證書規(guī)定的期限向有管轄權的法院申請執(zhí)行。第一百二十六條 除上述規(guī)定外，質權的實現(xiàn)依照抵押權的實現(xiàn)進行管理。第五章 最高額擔保管理第一節(jié) 最高額保證擔保第一百二十七條 公司與保證人可以協(xié)議在最高債權限額內就一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權由保證人提供擔保，即最高額保證擔保。 第一百二十八條 采用最高額保證擔保的，保證擔保合同約定的連續(xù)發(fā)生債權的期間不得超過1年。第一百二十九條 最高額擔保項下所有信貸業(yè)務的到期日（含展期、借新還舊到期日）不得超過保證合同約定的信貸業(yè)務到期日。最高額保證合同的最高擔保余額包括但不限于本金、利息、罰息、復利以及實現(xiàn)債權的費用。第二節(jié) 最高額抵押擔保第一百三十條 公司與抵押人可以協(xié)議在最高債權限額內，以抵押物對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權作擔保，即最高額抵押擔保。第一百三十一條 采用最高額抵押擔保的，最高額抵押合同約定的債權發(fā)生期間一般不超過抵押合同簽訂起的年，存貨抵押不超過1年。第一百三十二條 公司在依據(jù)已經(jīng)登記生效的最高額抵押合同辦理每筆信貸業(yè)務時，必須到原登記機關查詢抵押物的狀況，如存在有權機關對該抵押物采取了查封或保全措施的情況，則不能再依據(jù)該最高額抵押合同辦理信貸業(yè)務。第一百三十三條 如發(fā)生債務人或抵押人破產(chǎn)的情形，公司應當立即停止依據(jù)原最高額抵押合同辦理新的信貸業(yè)務。第一百三十四條 最高額抵押合同簽訂后，公司與抵押人協(xié)商需變更最高限額和合同約定的連續(xù)發(fā)生債權的期間的，應當事先到抵押登記部門進行查詢，如存在抵押在后的抵押權人的，則不得對原合同進行變更。依法對最高額抵押合同進行變更的，應立即到原登記部門辦理變更登記。第一百三十五條 合同約定的連續(xù)發(fā)生債權的期間到期后還需依據(jù)同一抵押財產(chǎn)采用最高額抵押擔保方式辦理信貸業(yè)務的，應重新簽訂最高額抵押合同，不得對原期間進行展期。重新簽訂最高額抵押合同時，應當在新合同中明確約定該最高額擔保的擔保對象包括原最高額擔保合同項下未全部清償?shù)男刨J業(yè)務。第一百三十六條 重新簽訂最高額抵押合同前，應當?shù)皆怯洸块T查詢抵押物的狀況。如存在第三人作為該抵押物的抵押權人辦理了登記，或有權機關對該抵押物采取了查封或保全措施的，則不能與抵押人重新簽訂最高額抵押合同，而應依據(jù)第一份最高額抵押擔保合同及相應的主合同適時向債務人和抵押人主張權利。第一百三十七條 重新簽訂最高額抵押合同后，在對新的最高額抵押合同進行登記時，經(jīng)辦行不得撤銷原最高額抵押合同的登記，而應直接依據(jù)第二份最高額抵押合同登記作第二順序抵押權人。第一百三十八條 最高額擔保項下所有信貸業(yè)務的到期日（含展期、借新還舊到期日）均不得超過抵押合同約定的信貸業(yè)務到期日。最高額抵押合同的最高擔保余額包括但不限于本金、利息、罰息、復利以及實現(xiàn)債權的費用。第三節(jié) 最高額質押擔保第一百三十九條 公司可以與出質人就單個信貸業(yè)務合同分別訂立與之對應的質押合同，也可以在最高債權額限度內就一定期間發(fā)生的一系列信貸業(yè)務合同訂立最高額質押合同。采用最高額質押擔保的，最高額質押合同約定的債權發(fā)生期間一般不超過質押合同簽訂起的1年。第一百四十條 最高額質押擔保的有關規(guī)定依照最高額抵押擔保的有關規(guī)定執(zhí)行。第一百四十一條 最高額擔保除適用本章規(guī)定外，適用本細則其他規(guī)定。第一百四十二條 根據(jù)公司章程規(guī)定應由董事會審批的對外擔保，必須經(jīng)出席董事會的三分之二以上董事審議同意并做出決議。第七章 其他規(guī)定第一百四十三條 在組合擔保方式下，一般應采用連帶共同擔保。若連帶共同擔保包含債務人物的擔保，應協(xié)商要求其他擔保人就公司實現(xiàn)擔保權的先后順序承諾放棄抗辯權。第一百四十四條 若債務人的財產(chǎn)不能獨立于股東的財產(chǎn)，一般應追加其股東或實際控制人為其提供保證擔保；管理型集團公司采用統(tǒng)貸統(tǒng)還方式用信的，原則上要追加核心子公司提供連帶責任擔保，落實有效財產(chǎn)抵（質）押擔保的除外。第一百四十五條 債務人可采用信用方式辦理信貸業(yè)務或已提供符合本細則規(guī)定的擔保的情況下，追加的擔保在有效增強債權保障程度的前提下可不受本細則關于擔保充分性有關規(guī)定的限制；風險資產(chǎn)清收和保全中，在有效降低資產(chǎn)風險的前提下，擔保的設立可不受本細則關于擔保充分性有關規(guī)定的限制。第一百四十六條 按本細則辦理保證、抵押和質押擔保所需的評估、公證、鑒證、登記、倉儲、保管、運輸和保險等費用，原則上由債務人負擔。第八章 附 則第一百四十七條 本細則自2009年1月1日起執(zhí)行。45 / 45