小額貸款業(yè)務(wù)操作制度-資料下載頁
2024-11-04 17:28本頁面
【導(dǎo)讀】小額貸款業(yè)務(wù)是開展必須堅持審慎性原則。制度的制定必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)以及上級主管部門的規(guī)定，能。充分貫徹國家有關(guān)小額貸款行業(yè)的規(guī)定和政策導(dǎo)向。小額貸款業(yè)務(wù)操作制度必須對今后的實際工作具有指導(dǎo)性作用，使得。由于作為小額貸款申請人的中小企業(yè)數(shù)量龐大，素質(zhì)參差不齊，信用風(fēng)險較高，因此，業(yè)務(wù)人員在正式進(jìn)入調(diào)查階段必須進(jìn)行項目初審。小額貸款業(yè)務(wù)受理就是接受貸款申請人的。協(xié)助調(diào)查人共同完成，并在共同出具的調(diào)查報告上簽字。小額貸款公司應(yīng)堅決貫徹“審貸分離，風(fēng)險獨控”的風(fēng)險。小額貸款公司必須建立及時、有效的貸后監(jiān)管制度，對貸款客戶進(jìn)行跟蹤管理，滅失，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和規(guī)模的放大，小額貸款公司將不避免地發(fā)生一定的逾期或呆賬，稽核，同時對于小額貸款公司的離職人員進(jìn)行離職審計。時，小額貸款公司可向商業(yè)銀行借款，借款不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的50%。該風(fēng)險的存在呆能對小額貸款公司運營的安全造成極大威
【正文】 款逾期后，小額貸款公司作為債權(quán)人，可以查封或拍賣債務(wù)人的資產(chǎn)，但經(jīng)處置其財產(chǎn)仍不足以償還債務(wù)，就不可避免發(fā)生貸款損失。 小額貸款公司要以服務(wù)中小企業(yè)為己任，但要以實現(xiàn)收支平衡略有盈余為經(jīng)營目標(biāo)。 三、 貸款費用的收取 小額貸款公司是以收取貸款利息及相關(guān)費用來 維持正常運轉(zhuǎn)并 實現(xiàn) 經(jīng)營目標(biāo)的，但貸款利息及費用過高會增大貸款人的融資成本，加重貸款人的負(fù)擔(dān)。而貸款利息及費用過低，又無法維持小額貸款公司的正常運轉(zhuǎn)，實現(xiàn)小額貸款公司的經(jīng)營目標(biāo)。如何確定 合理的貸款利率及費用，在公司利益和貸款人利益之間找到一個平衡點呢？ 從資金成本來考察。一般來說，融入一筆資金的成本包括利息和手續(xù)費兩部分，利息的決定因素是利率和時間，而利率又是基礎(chǔ)利率和風(fēng)險利率兩部分組成。小額貸款公司因貸款對象貸款額度小、風(fēng)險相當(dāng)較大，因而風(fēng)險利率較高。小額貸款業(yè)務(wù)的客戶對象處于融資困境，而且缺乏完善的抵押擔(dān)保手續(xù)，項目本身風(fēng) 險較高，債務(wù)人理應(yīng)為此付一定的風(fēng)險溢價。 根據(jù)最高人民法院關(guān)于民間融資利率的規(guī)定，民間借貸利率不于高于同期銀行貸款利率的 4 倍，超出這一范圍將不受法律保護(hù)。所以，小額貸款公司的貸款利息及費用也不得超出這一規(guī)定的范圍。 四、 貸款利率標(biāo)準(zhǔn) 小額貸款公司利率的制定及費用收取標(biāo)準(zhǔn)的確定，除要遵守國家的有關(guān)規(guī)定外，還要充分考慮不同區(qū)域的市場接受程度，充分運用市場來調(diào)節(jié)。 貸款利率及費用的確定要體現(xiàn)對中小企業(yè)和對弱勢群體的扶持的宗旨，考慮中小企業(yè)對融資成本的接受程度，同時，可參考以下幾項因素： 1。貸款項目 風(fēng)險度的大小； 2。貸款業(yè)務(wù)的品種、金額和期限； 3．擔(dān)保措施的落實程序。 貸款利息一般在簽訂貸款合同時一次性付清，也根據(jù)貸款期限和金額分期分次支付，支付最長時間不超過貸款期限。
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