小額貸款業(yè)務(wù)操作制度-資料下載頁(yè)
2024-11-04 17:28本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】小額貸款業(yè)務(wù)是開(kāi)展必須堅(jiān)持審慎性原則。制度的制定必須符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及上級(jí)主管部門的規(guī)定，能。充分貫徹國(guó)家有關(guān)小額貸款行業(yè)的規(guī)定和政策導(dǎo)向。小額貸款業(yè)務(wù)操作制度必須對(duì)今后的實(shí)際工作具有指導(dǎo)性作用，使得。由于作為小額貸款申請(qǐng)人的中小企業(yè)數(shù)量龐大，素質(zhì)參差不齊，信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，業(yè)務(wù)人員在正式進(jìn)入調(diào)查階段必須進(jìn)行項(xiàng)目初審。小額貸款業(yè)務(wù)受理就是接受貸款申請(qǐng)人的。協(xié)助調(diào)查人共同完成，并在共同出具的調(diào)查報(bào)告上簽字。小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)決貫徹“審貸分離，風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控”的風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司必須建立及時(shí)、有效的貸后監(jiān)管制度，對(duì)貸款客戶進(jìn)行跟蹤管理，滅失，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和規(guī)模的放大，小額貸款公司將不避免地發(fā)生一定的逾期或呆賬，稽核，同時(shí)對(duì)于小額貸款公司的離職人員進(jìn)行離職審計(jì)。時(shí)，小額貸款公司可向商業(yè)銀行借款，借款不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的50%。該風(fēng)險(xiǎn)的存在呆能對(duì)小額貸款公司運(yùn)營(yíng)的安全造成極大威
【正文】 款逾期后，小額貸款公司作為債權(quán)人，可以查封或拍賣債務(wù)人的資產(chǎn)，但經(jīng)處置其財(cái)產(chǎn)仍不足以償還債務(wù)，就不可避免發(fā)生貸款損失。 小額貸款公司要以服務(wù)中小企業(yè)為己任，但要以實(shí)現(xiàn)收支平衡略有盈余為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 三、 貸款費(fèi)用的收取 小額貸款公司是以收取貸款利息及相關(guān)費(fèi)用來(lái) 維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)并 實(shí)現(xiàn) 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的，但貸款利息及費(fèi)用過(guò)高會(huì)增大貸款人的融資成本，加重貸款人的負(fù)擔(dān)。而貸款利息及費(fèi)用過(guò)低，又無(wú)法維持小額貸款公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。如何確定 合理的貸款利率及費(fèi)用，在公司利益和貸款人利益之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)呢？ 從資金成本來(lái)考察。一般來(lái)說(shuō)，融入一筆資金的成本包括利息和手續(xù)費(fèi)兩部分，利息的決定因素是利率和時(shí)間，而利率又是基礎(chǔ)利率和風(fēng)險(xiǎn)利率兩部分組成。小額貸款公司因貸款對(duì)象貸款額度小、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)較大，因而風(fēng)險(xiǎn)利率較高。小額貸款業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象處于融資困境，而且缺乏完善的抵押擔(dān)保手續(xù)，項(xiàng)目本身風(fēng) 險(xiǎn)較高，債務(wù)人理應(yīng)為此付一定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。 根據(jù)最高人民法院關(guān)于民間融資利率的規(guī)定，民間借貸利率不于高于同期銀行貸款利率的 4 倍，超出這一范圍將不受法律保護(hù)。所以，小額貸款公司的貸款利息及費(fèi)用也不得超出這一規(guī)定的范圍。 四、 貸款利率標(biāo)準(zhǔn) 小額貸款公司利率的制定及費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)的確定，除要遵守國(guó)家的有關(guān)規(guī)定外，還要充分考慮不同區(qū)域的市場(chǎng)接受程度，充分運(yùn)用市場(chǎng)來(lái)調(diào)節(jié)。 貸款利率及費(fèi)用的確定要體現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)和對(duì)弱勢(shì)群體的扶持的宗旨，考慮中小企業(yè)對(duì)融資成本的接受程度，同時(shí)，可參考以下幾項(xiàng)因素： 1。貸款項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)度的大?。? 2。貸款業(yè)務(wù)的品種、金額和期限； 3．擔(dān)保措施的落實(shí)程序。 貸款利息一般在簽訂貸款合同時(shí)一次性付清，也根據(jù)貸款期限和金額分期分次支付，支付最長(zhǎng)時(shí)間不超過(guò)貸款期限。
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