小額貸款業(yè)務(wù)操作制度(已改無錯字)
2022-12-17 17:28:19 本頁面
【正文】 ．要考慮客戶提供擔保的充分性、完善性以及落實的可能性； 3．要考慮小額貸款公司自身的風險狀況，包括小額貸款公司資本金大小、風險控制能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資金來源狀況以及從業(yè)人員素質(zhì)等； 4．要考慮國家對小 額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，如單筆貸款額度不能超過小額貸款公司資本金的 10%。 5．在一些特定的情況下，還應(yīng)考慮政治及自然因素，防止因政治或自然災(zāi)害造成的意外損失。 （二）貸款集中性風險的控制和管理。 貸款集中性風險是指小額貸款公司提供貸款相對集中于某一特定的對象，構(gòu)成小額貸款公司貸款提供集中所形成的風險。該風險的存在呆能對小額貸款公司運營的安全造成極大威脅，它是將“眾多雞蛋放在一個籃子里”，一旦貸款人不能按時償還借款，小額貸款公司將面臨資金損失的危險。另外，為一組相互關(guān)聯(lián)的借款人提供貸款，往往具有多米諾 骨牌效應(yīng)。即借款人貸款的償還取決于某一關(guān)鍵因素，當這個關(guān)鍵因素出現(xiàn)問題，該組貸款將會出現(xiàn)嚴重的問題。如組內(nèi)某一個或幾個貸款人出現(xiàn)財務(wù)問題而影響全體，從而導致發(fā)生大面積貸款逾期或呆賬。 小額貸款公司的貸款集中主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 1． 集中為某一個借款人或一組關(guān)聯(lián)的借款人提供貸款； 2． 集中為某一行業(yè)提供貸款； 3． 貸款業(yè)務(wù)集中在某一貸款品種。 小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中，既要評估單筆貸款業(yè)務(wù)的風險，又要考慮整體業(yè)務(wù)的風險。只有 既做到科學地確定單筆貸款的額度標準，又要嚴格控制貸款集中度和整體貸款規(guī)模才能在業(yè)務(wù)開展中真 正有效地防范規(guī)避風險。 第三章 貸款成本 一、貸款成本之構(gòu)成 小額貸款公司的主營業(yè)務(wù)就是發(fā)放小額貸款，其成本分為直接成本（貸款損失）和費用兩部分。 貸款損失就是借款人無法償還貸款，致使貸款本金不能回收，發(fā)生損失。貸款人貸
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