小額貸款業(yè)務(wù)操作制度(參考版)
2024-11-08 17:28本頁面
【正文】 。貸款業(yè)務(wù)的品種、金額和期限； 3．擔(dān)保措施的落實(shí)程序。 貸款利率及費(fèi)用的確定要體現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)和對(duì)弱勢群體的扶持的宗旨，考慮中小企業(yè)對(duì)融資成本的接受程度，同時(shí)，可參考以下幾項(xiàng)因素： 1。所以，小額貸款公司的貸款利息及費(fèi)用也不得超出這一規(guī)定的范圍。小額貸款業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象處于融資困境，而且缺乏完善的抵押擔(dān)保手續(xù)，項(xiàng)目本身風(fēng) 險(xiǎn)較高，債務(wù)人理應(yīng)為此付一定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。一般來說，融入一筆資金的成本包括利息和手續(xù)費(fèi)兩部分，利息的決定因素是利率和時(shí)間，而利率又是基礎(chǔ)利率和風(fēng)險(xiǎn)利率兩部分組成。而貸款利息及費(fèi)用過低，又無法維持小額貸款公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司的經(jīng)營目標(biāo)。 小額貸款公司要以服務(wù)中小企業(yè)為己任，但要以實(shí)現(xiàn)收支平衡略有盈余為經(jīng)營目標(biāo)。 貸款損失就是借款人無法償還貸款，致使貸款本金不能回收，發(fā)生損失。只有 既做到科學(xué)地確定單筆貸款的額度標(biāo)準(zhǔn)，又要嚴(yán)格控制貸款集中度和整體貸款規(guī)模才能在業(yè)務(wù)開展中真 正有效地防范規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 小額貸款公司的貸款集中主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1． 集中為某一個(gè)借款人或一組關(guān)聯(lián)的借款人提供貸款； 2． 集中為某一行業(yè)提供貸款； 3． 貸款業(yè)務(wù)集中在某一貸款品種。即借款人貸款的償還取決于某一關(guān)鍵因素，當(dāng)這個(gè)關(guān)鍵因素出現(xiàn)問題，該組貸款將會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的問題。該風(fēng)險(xiǎn)的存在呆能對(duì)小額貸款公司運(yùn)營的安全造成極大威脅，它是將“眾多雞蛋放在一個(gè)籃子里”，一旦貸款人不能按時(shí)償還借款，小額貸款公司將面臨資金損失的危險(xiǎn)。 （二）貸款集中性風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。 要考慮客戶的資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量、有效凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量、客戶的支付能力以及所處行業(yè)的發(fā)展前景等因素； 2．要考慮客戶提供擔(dān)保的充分性、完善性以及落實(shí)的可能性； 3．要考慮小額貸款公司自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括小額貸款公司資
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