【正文】 一般來說，用的最多的就是近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表，如圖 244 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 35 頁 （圖 244） 第五步：打開以后，輸入需要分析的數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊【分析】按鈕，如圖 245 所示： （圖 245） 第六步：分析完。 在業(yè)務(wù)受理信息填寫保存完畢以后錄入財(cái)務(wù)分析數(shù)據(jù)。 第四步：當(dāng)把信息完善以后，點(diǎn)擊【保存】按鈕，保存成功以后把窗口關(guān)閉；這樣一份完整的調(diào)查報(bào) 告就已經(jīng)上傳上去了，接下來審核的人員，可以直接找到客戶檔案后面的調(diào)查報(bào)告按鈕，點(diǎn)擊進(jìn)去，選擇已經(jīng)調(diào)查的記錄，雙擊打開查看。 （ 5）在“調(diào)查詳細(xì)內(nèi)容”一欄中先選擇系統(tǒng)后臺(tái)中預(yù)先設(shè)置好的系統(tǒng)調(diào)查模板，然后按照 模板里面生成的編輯框一項(xiàng)一項(xiàng)的輸入。 （ 3）直接在多文本編輯框里面錄入調(diào)查內(nèi)容。 第一步：進(jìn)入業(yè)務(wù)主界面以后，找到業(yè)務(wù)信息界面的借款方信息，在借款方信息后面有一個(gè)項(xiàng)目調(diào)查鏈接，點(diǎn)擊打開，如圖 232 所示： （圖 232） 第二步：點(diǎn)擊進(jìn) 去，我們可以看見有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導(dǎo)出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 233 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 32 頁 （圖 233） 第三步：點(diǎn)擊【添加】按鈕以后，會(huì)彈出一個(gè)客戶調(diào)查評(píng)審框，選擇調(diào)查目的、報(bào)告模板，然后把調(diào)查的資料完善上去，如圖 234 所示： （圖 234） 說明：調(diào)查報(bào)告的錄入方式有以下五種： （ 1）選擇上圖下拉框中的報(bào)告模板，加載模板以后，在多文本編輯框中補(bǔ)充完善；模板 的作用是可以根據(jù)模板里面的標(biāo)簽自動(dòng)獲取系統(tǒng)中已經(jīng)錄入的數(shù)據(jù)，如：企業(yè)名稱，地址， 法人信息等其他客戶建檔的時(shí) 候已經(jīng)錄入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告都是在此模塊中錄入，選擇不同的調(diào)查目的（業(yè)務(wù)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查）即可。 如圖下圖所示，點(diǎn)擊【 放款審批 】按鈕： 走放款審批流程的時(shí)，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候貸款金額不能超過客戶授信余額，超過的時(shí)候會(huì)有提示，如圖下圖所示： 客戶授信截止日期到期了以后，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)提示，如下圖 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 31 頁 如果借款方的貸款期限超過了授信支用期限，在業(yè)務(wù)提交的時(shí)候也會(huì)自動(dòng)提示，如下圖所示： 同理，業(yè)務(wù)提交的時(shí)候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過、結(jié)清的時(shí)候會(huì)恢復(fù)客戶授信余額額度，恢復(fù)的時(shí)候最高不超過 客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計(jì)里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務(wù)的時(shí)候，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)回復(fù)客戶授信余額額度。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 30 頁 、放款審批 放款審批是針對(duì)章節(jié) 而言的，對(duì)于已經(jīng)進(jìn)行了授信的客戶，后續(xù)需要放款的時(shí)候，可以直接從放款審批流程中進(jìn)行放款業(yè)務(wù)流程操作。 如圖 2217 所示，點(diǎn)擊【客戶授信】按鈕： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 29 頁 （圖 2217） 在客戶授信的操作環(huán)節(jié)，客戶授信的具體操作主要是更新客戶檔案中的【客戶授信】數(shù)據(jù)欄中的客戶授信數(shù)據(jù)，其中包括：授信金額、授信余額、授信日期、 截止日期、授信范圍、支取期限等等。 、客戶授信 這個(gè)模塊主要是針對(duì)客戶授信來操作的，客戶授信業(yè)務(wù)是指貸款機(jī)構(gòu)對(duì)某個(gè)客戶進(jìn)行一次授信、審批，多次放款，確定給它一定的貸款額度，后續(xù)就只需要走放款審批流程進(jìn)行放款，而不需要重新走業(yè)務(wù)審批授信流程了，省去了重復(fù)走審批流程的繁瑣。點(diǎn)擊【添加】按鈕可以向還款計(jì)劃中新增一條還款計(jì)劃。選擇多行還款計(jì)劃數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊【合并】按鈕，可將多條記錄合并成一條還款計(jì)劃。手工調(diào)整的時(shí)候，鼠標(biāo)雙擊需要調(diào)整的數(shù)據(jù)所在的單元格，即進(jìn)入編輯模式，可以直接輸入您想輸入的數(shù)據(jù)。其中的還款方式目前支持：按月付息到期還本、等額本金還本付息、等額本息還款、到期還本付息、按季付息到期還本、自由還息到期還本這六種還款方式。 由于業(yè)務(wù)受理的時(shí)候該筆業(yè)務(wù)還未放款，還不能確定業(yè)務(wù)的還款計(jì)劃，所以還款計(jì)劃一般是 在放款之后的放款復(fù)核環(huán)節(jié)進(jìn)行補(bǔ)充錄入。如圖 226 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 23 頁 （圖 226） 【項(xiàng)目信息】數(shù)據(jù)欄： 不同的業(yè)務(wù)品種對(duì)應(yīng)的操作界面和需要填寫項(xiàng)目信息可能會(huì)有不同， 在上述貸款受理界面中，選擇了業(yè)務(wù)品種以后，如果選擇的該業(yè)務(wù)品種定義了需要錄入的項(xiàng)目信息的話，在【項(xiàng)目信息】數(shù)據(jù)欄中會(huì)自動(dòng)加載定義的項(xiàng)目信息的錄入界面，例如當(dāng)前選擇的業(yè)務(wù)品種為“中小企業(yè)貸款”，會(huì)自動(dòng)加載該業(yè)務(wù)品種名下定義的項(xiàng)目信息錄入界面，如圖 227 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 24 頁 （圖 227） 【擔(dān)保信息】數(shù)據(jù)欄：在此數(shù)據(jù)欄中錄入該項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的擔(dān)保物信息， 擔(dān)保物信息包括：擔(dān)保人信息、抵押 物信息、質(zhì)押物信息、其他自定義的擔(dān)保物信息四種。其中貸款信息包括：貸款總額、貸款開始日期、截止日期、費(fèi)率、借款用途、擔(dān)保方式、備注信息、指定該項(xiàng)目的 A、 B角等。下面分別對(duì)這四個(gè)數(shù)據(jù)欄中對(duì)應(yīng)的內(nèi)容予以說明。點(diǎn)擊【貸款受理】導(dǎo)航按鈕，出現(xiàn)菜單欄，點(diǎn)擊【手工添加貸款受理】菜單項(xiàng) ，即可進(jìn)行貸款項(xiàng)目受理的手工添加。如圖 222 所示： （圖 221） （圖 223） 鼠標(biāo)雙擊圖 223 中需要進(jìn)行貸款受理的項(xiàng)目信息，打開進(jìn)入貸款項(xiàng)目受理界面，進(jìn)行貸款項(xiàng)目受理，如圖 224所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 22 頁 （圖 224） 具體的貸款項(xiàng)目受理的操作說明我們?cè)谙乱还?jié)“ ”中進(jìn)行闡述。 、提交受理的貸款項(xiàng)目 新客戶建檔以后，可以在客戶檔案里面點(diǎn)擊【提交受理】按鈕，直接進(jìn)行貸款受理。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 20 頁 、業(yè)務(wù)受理 當(dāng)客戶檔案建立好以后，項(xiàng)目經(jīng)理需要進(jìn)行業(yè)務(wù)受理，把業(yè)務(wù)信息錄入系統(tǒng)，然后提交給相關(guān)部門 審核處理。點(diǎn)擊需要掃描后面的“掃描”按鈕，系統(tǒng)會(huì)彈出掃描操作窗口，選擇相應(yīng)的掃描設(shè)備即可開始自動(dòng)掃描，掃描完畢以后點(diǎn)擊“確定”按鈕獲取掃描圖像。通過身份證的識(shí)讀，可以確?？蛻粜畔⒌恼鎸?shí)性和正確性。前提條件是需要有配套的 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 17 頁 身份證識(shí)讀儀與系統(tǒng)進(jìn)行配套，系統(tǒng)將二代身份證放置到身份證識(shí)讀儀上面，然后點(diǎn)擊證件號(hào)碼后面輸入框旁邊的 按鈕，彈出身份信息窗口，點(diǎn)擊該窗口中的【讀取】按鈕，則會(huì)將該身份證中的身份信息自動(dòng)讀取到系統(tǒng)中。企業(yè)建檔的時(shí)候選擇行業(yè)類別的時(shí)候自動(dòng)關(guān)聯(lián)行業(yè)細(xì)分類別；在客戶檔案里面增加了國家統(tǒng)計(jì)局公布的各行業(yè)大類和行業(yè)細(xì)分信息，并且選擇了行業(yè)大類以后可以自動(dòng)關(guān)聯(lián)出該行業(yè)大類下面的行業(yè)細(xì)分。 其他： 客戶管理里有一個(gè)典型案例模塊，在典型案例模塊中，可以將平時(shí)做的不錯(cuò)的承貸 /在貸業(yè)務(wù)放入典型案例里面。 、關(guān)聯(lián)查詢 在系統(tǒng)操作權(quán)限許可的情況下，點(diǎn)擊客戶管理導(dǎo)航界面中的【關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)】按鈕進(jìn)入客戶關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計(jì)模塊。當(dāng)把這些信息填寫完成，需要關(guān)聯(lián)的關(guān)聯(lián)起來以后，點(diǎn)擊上方的【保存】按鈕。在基本信息后面是銀行賬號(hào)，在這里，我們可以給客戶關(guān)聯(lián)他的銀行卡號(hào)，銀行卡可以有多張。接下來我們就以企業(yè)法人為例；點(diǎn)擊【新增企業(yè)法人】按鈕，會(huì)彈出一個(gè)需要填寫的客戶基本信息界面，如圖 213所示： （圖 213） 第四步：從圖 213 里面可以看出，后面帶紅色必填選項(xiàng)的，都是必須要填寫的，否則客 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 15 頁 戶基本信息無法保存。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 13 頁 共享人列表 ：進(jìn)行客戶資源分配管理的時(shí)候，對(duì)于個(gè)人私有的客戶資源進(jìn)行通過添加共享人的方式與其他同 事進(jìn)行客戶的共享。 關(guān)聯(lián)人員 ：添加客戶的關(guān)聯(lián)人員信息，如：共同還款人、親屬、聯(lián)系人等，可以有多個(gè)。 業(yè)務(wù)一覽 ：系統(tǒng)自動(dòng)與該客戶以往辦理過的貸款業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)起來。 股本架構(gòu)： 企業(yè)的股東構(gòu)成。下面分別予以介紹： 基本信息 ：客戶的基本信息，紅色星花標(biāo)注的部分為必填項(xiàng)，具體元素見操作界面。 、客戶建檔 當(dāng)有客戶來我公司發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，我公司就需要為其建立客戶檔案；根據(jù)客戶的性質(zhì)不同，可以分為：自然人、企業(yè)法人、個(gè)體工商。 在系統(tǒng)操作權(quán)限許可的情況下，點(diǎn)擊客戶管理導(dǎo)航界面中的【客戶建檔】按鈕進(jìn)入客戶檔案管理模塊。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 11 頁 、系統(tǒng)主頁面 登錄成功以后，每個(gè)不同權(quán)限的人員進(jìn)入系統(tǒng)看到的主頁面是不一樣的，超級(jí)管理員能看到系統(tǒng)所有模塊，界面如下圖所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 12 頁 第二章 業(yè)務(wù)操作 、客戶建檔 對(duì)于公司的貸款業(yè)務(wù)，審查較嚴(yán)格，需要經(jīng)過重重調(diào)查，重重審核，然后才 能同意為其貸款般來說，每筆業(yè)務(wù)由貸款方、借款方兩方構(gòu)成。修改個(gè)人信息的操作方法如下：點(diǎn)擊主頁面左上角的“系統(tǒng)管理”菜單欄，選擇 并點(diǎn)擊里面的“用戶信息”菜單項(xiàng)，如圖 141 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 9 頁 （圖 141） 系統(tǒng)自帶了通訊錄功能，如果想要查看或者查找某個(gè)人的聯(lián)系方式，只需點(diǎn)擊主頁面上面的工具欄里面的“通訊錄”按鈕即可，如圖 142 所示： （圖 142） 、系統(tǒng)設(shè)置和系統(tǒng)基本管理 點(diǎn)擊主頁面左上角系統(tǒng)管理菜單欄里面的“系統(tǒng)設(shè)置”菜單項(xiàng)，可進(jìn)行基本的系統(tǒng)設(shè)置操作，如圖 151 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 10 頁 （圖 151） 系統(tǒng)設(shè)置里面其他的地方都要理解，主要講一下上圖中紅色邊框中標(biāo)記的這個(gè)功能。 、密碼修改及系統(tǒng)鎖定 一、密碼修改 登錄進(jìn)入系統(tǒng)以后，請(qǐng)盡快修改各自的系統(tǒng)密碼。如圖 112 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 6 頁 （圖 112） 2）如果長時(shí)間等待以后，系統(tǒng)提示“連接服務(wù)器失?。　?，這個(gè)時(shí)候可能是系統(tǒng)和服務(wù)器的網(wǎng)絡(luò)沒有聯(lián)通，可以點(diǎn)擊下面的鏈接【網(wǎng)絡(luò)設(shè)置 】 ，出現(xiàn)如圖 113： （圖 113） 此時(shí)，先檢查一下當(dāng)前服務(wù)器地址設(shè)置是否正確，里面的小點(diǎn)和逗號(hào)都需要用英文的半角，不能用全 角字符。 1）如果忘記了自己的密碼，可以點(diǎn)擊下面的鏈接【忘記密碼 】 ，輸入自己在系統(tǒng)里面預(yù)留的郵箱號(hào)碼和用戶名，找回密碼。 版本號(hào)： 202009 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 5 頁 第一章 系統(tǒng)基本操作 、系統(tǒng)登錄及網(wǎng)絡(luò)設(shè)置 點(diǎn)擊桌面上帶有 標(biāo)記的恒生業(yè)務(wù)系統(tǒng)，雙擊鼠標(biāo)啟動(dòng)他。 本文檔是作為 前端業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)部分，系統(tǒng)的后臺(tái)管理及設(shè)置部分，詳見本公司的相關(guān) 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 4 頁 系統(tǒng)管理員后臺(tái)操作管理文檔。 恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)，與公司的恒生金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)一起，為廣大金融客戶提供從前期線上業(yè)務(wù)開拓、線上業(yè)務(wù)交易到后期線下業(yè)務(wù)管理為一起的線上線下整體信息化解決方案。 金融行業(yè)是正在蒸蒸日上的朝陽產(chǎn)業(yè)，這個(gè)行業(yè)囊括的企業(yè)、個(gè)人非常的多，但凡是人都需要跟金融打交道，為恒生網(wǎng)貸平 臺(tái)的發(fā)展提供了廣闊的空間。 《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)》 是 國內(nèi)唯一一個(gè)線上網(wǎng)貸 +線下業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合的P2P 網(wǎng)貸綜合解決方案 ，是一個(gè)撮合借款人和投資人借貸行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，不但可以解決資金問題，還可以為投資人、平臺(tái)運(yùn)營商帶來利益；此外，平臺(tái)運(yùn)營商還可以發(fā)布金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。以后廣大小額貸款公司及信貸機(jī)構(gòu)只需把項(xiàng)目的線下風(fēng)控做好， 《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)》將成為吸收投資人資金的主要渠道。恒生軟件公司也推出了《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)》。