小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則(參考版)
2025-07-12 12:59本頁(yè)面
【正文】 本規(guī)程自頒布之日起施行。本規(guī)程由東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第十章不良貸款的核銷。由公司業(yè)務(wù)部門填制《不良信貸資產(chǎn)認(rèn)定申請(qǐng)表》，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審查通過(guò)后報(bào)公司股東會(huì)或董事審定。對(duì)不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意中斷借款合同和保證合同的訴訟時(shí)效或在訴訟時(shí)效期內(nèi)提起訴訟。第三十五條不良貸款的監(jiān)管第三十四條信貸員將展期協(xié)議及相關(guān)資料交信貸主管審核，信貸主管審核無(wú)誤后加蓋合同章，交由信貸員陪同借款人到會(huì)計(jì)部門辦理展期手續(xù)，完成后將展期協(xié)議等返給檔案管理人員歸檔保管。貸款展期視同貸款發(fā)放，相關(guān)受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求依照信貸業(yè)務(wù)操作流程辦理。展期期限原則上控制在原貸款期限的一半之內(nèi)，最長(zhǎng)不能超過(guò)原貸款期限。經(jīng)審查同意展期的貸款，須三方簽訂貸款展期協(xié)議，相關(guān)要求按簽訂借款合同、擔(dān)保合同的要求處理，并要求借款人、擔(dān)保人出具相應(yīng)的董事會(huì)或股東會(huì)書(shū)面同意的決議。第三十二條借款人若不能按期歸還貸款，應(yīng)當(dāng)在貸款到期前提出展期申請(qǐng)。財(cái)務(wù)部門從貸款到期的次日起對(duì)逾期貸款本息計(jì)收逾期利息、罰息和復(fù)利。第三十條客戶于貸款到期日將應(yīng)歸還貸款本息存入公司指定銀行賬戶，財(cái)務(wù)人員查實(shí)資金到賬情況，及時(shí)做好有關(guān)賬務(wù)處理。天與客戶聯(lián)系，確認(rèn)到期貸款本息金額，督促其落實(shí)還款資金來(lái)源。管戶信貸員要在每筆貸款到期前第八章三、擔(dān)保分析。關(guān)注企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子情況，及時(shí)了解班子成員是否有重大變化，14成員個(gè)人是否有重大變化。二、非財(cái)務(wù)因素檢查分析。根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況，檢查分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化，結(jié)合其行業(yè)變化綜合分析其償債能力。責(zé)任信貸員按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常檢查。貸款發(fā)放后，責(zé)任信貸員應(yīng)做好跟蹤檢查工作，檢查其資金實(shí)際使用與申請(qǐng)用途是否一致，當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款資金被挪作他用時(shí)，應(yīng)限期糾正，性質(zhì)嚴(yán)重的，要提前收回已發(fā)放的貸款。第七章會(huì)計(jì)人員審查與監(jiān)督會(huì)計(jì)人員收到信貸員遞交的借款憑證后，應(yīng)對(duì)憑證要素作進(jìn)一步審查，主要審查以下方面：一、貸款利率是否符合規(guī)定，金額、日期、戶名等要素填寫(xiě)是否正確無(wú)誤，相關(guān)簽章是否齊全、清晰；二、會(huì)計(jì)人員經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題或疏漏的，應(yīng)及時(shí)退回業(yè)務(wù)部門重新補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)，確認(rèn)無(wú)誤后方可按規(guī)定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。六、貸款發(fā)放后，所有手續(xù)交由管戶信貸員建檔,經(jīng)信貸主管審核后歸檔管理。抵、質(zhì)押物權(quán)證由管戶信貸員保管，經(jīng)辦信貸員要在《抵、質(zhì)押物品登記簿》及時(shí)登記，并經(jīng)信貸主管審核簽字。三、經(jīng)辦信貸員按規(guī)定錄入信息后，將借款申請(qǐng)書(shū)、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交信貸主管審查，信貸主管審查無(wú)誤后加蓋借款合同章，交由經(jīng)辦信貸員陪同借款人到會(huì)計(jì)部門辦理貸款發(fā)放手續(xù)。借款憑證填制要求：填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與合同的內(nèi)容一致，借款日期要在合同生效日期之后；借款憑證的大小寫(xiě)金額必須一致，簽章應(yīng)與合同的簽章一致。第二十四條歲以上共有人當(dāng)面在抵押合同上簽字，抵押人僅有一套住宅抵押的，抵押人須提前聲明（書(shū)面）如抵押物被處置，自愿放棄對(duì)抵押住宅保留居住權(quán)，并另行提供明確的居住地，如需居住他人住宅的，留住人需書(shū)面表示同意。（二）以家庭財(cái)產(chǎn)作抵押的，必須有所有權(quán)人和（一）自然人作保證擔(dān)保的，保證人夫妻雙方當(dāng)面共同在合同上簽字。以存單、有價(jià)證券等權(quán)利憑證作質(zhì)押的，質(zhì)押物11核押過(guò)程中，信貸員應(yīng)向簽發(fā)該權(quán)證的機(jī)構(gòu)進(jìn)行核押或登記，收取同意止付和貸款到期同意協(xié)助扣劃書(shū)面證明或登記證明。二、抵、質(zhì)押登記。（二）保證合同：保證人對(duì)合同條款以充分了解，自愿承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任；同意借款人提前歸還貸款；其他認(rèn)為需要約定的事項(xiàng)。合同的填寫(xiě)和簽章應(yīng)符合下列要求：合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)，內(nèi)容填制必須完整，相關(guān)內(nèi)容必須10一致，不得涂改；合同各方所用名稱必須為全稱，與對(duì)應(yīng)的印、章、證名稱一致；借款合同中借款種類、金額、用途、利率、期限、還款方式等要素要填寫(xiě)清楚、齊全，應(yīng)與擔(dān)保合同和業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容相一致；業(yè)務(wù)人員必須當(dāng)場(chǎng)見(jiàn)
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