小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則(存儲(chǔ)版)
【正文】 借款人及其保證人，要注意中斷借款合同和保證合同的訴訟時(shí)效或在訴訟時(shí)效期內(nèi)提起訴訟。本規(guī)程由東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第十章第三十五條展期期限原則上控制在原貸款期限的一半之內(nèi)，最長(zhǎng)不能超過(guò)原貸款期限。財(cái)務(wù)部門(mén)從貸款到期的次日起對(duì)逾期貸款本息計(jì)收逾期利息、罰息和復(fù)利。管戶信貸員要在每筆貸款到期前二、非財(cái)務(wù)因素檢查分析。第七章三、經(jīng)辦信貸員按規(guī)定錄入信息后，將借款申請(qǐng)書(shū)、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交信貸主管審查，信貸主管審查無(wú)誤后加蓋借款合同章，交由經(jīng)辦信貸員陪同借款人到會(huì)計(jì)部門(mén)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。（二）以家庭財(cái)產(chǎn)作抵押的，必須有所有權(quán)人和（二）保證合同：保證人對(duì)合同條款以充分了解，自愿承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任；同意借款人提前歸還貸款；其他認(rèn)為需要約定的事項(xiàng)。對(duì)貸審會(huì)審議否決的事項(xiàng)，有權(quán)審批人可提出復(fù)議，但僅限一次。第二十條（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：申請(qǐng)人的基本情況；申請(qǐng)貸款用途；擔(dān)保情況；收入來(lái)源及還款來(lái)源；結(jié)論。周歲之間，具有當(dāng)?shù)貞艨冢粺o(wú)賭博、吸毒、酗酒等不良行為；有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入來(lái)源；與借款人家庭之間經(jīng)濟(jì)上相互獨(dú)立。60%；機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)作抵、質(zhì)押的，要根據(jù)其先進(jìn)性、通用性及變現(xiàn)能力確定其抵、質(zhì)押率，最高抵質(zhì)押率不能超過(guò)評(píng)估價(jià)值的企業(yè)發(fā)展前景。借款用途分析。調(diào)查分析由信貸員對(duì)借款人、擔(dān)保人及擔(dān)保物情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書(shū)面報(bào)告。第十五條第十三條（一）有關(guān)主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)主持和監(jiān)交下，同接手主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫(xiě)經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。第九條貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。個(gè)工作日；審批后的貸款須當(dāng)日發(fā)放。貸款程序第五條本規(guī)程是公司辦理貸款業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作程序的基本依據(jù)。6第四條1→經(jīng)營(yíng)管理（一）受理與調(diào)查。貸款責(zé)任人第七條第十條責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)接手后的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。根據(jù)認(rèn)定結(jié)果和公司資金情況，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的貸款業(yè)務(wù)。第十六條主要包括：個(gè)人品質(zhì)、社會(huì)信譽(yù)、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、聯(lián)系方式及主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，借款人為法人單位的，還應(yīng)包括企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、公司章程、公司股東、經(jīng)營(yíng)范圍以及法定代表人個(gè)人品質(zhì)、資信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力等情況。包括第一還款來(lái)源，第二還款來(lái)源。6擔(dān)保情況調(diào)查對(duì)擔(dān)保人情況調(diào)查除類(lèi)似對(duì)借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容作調(diào)查分析：擔(dān)保人主體是否合法，能否獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無(wú)代為清償能力；保證人為個(gè)人且已婚的，須要求其配偶同時(shí)簽署相關(guān)合同資料；調(diào)查過(guò)程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)任，擔(dān)保人是否對(duì)其擔(dān)保行為出于自愿，對(duì)企業(yè)法人提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會(huì)或董事會(huì)（以擔(dān)保人公司章程相關(guān)條款而定）書(shū)面同意證明，有主管單位的，應(yīng)取得主管單位同意其擔(dān)保的證明文件；調(diào)查抵、質(zhì)押物是否符合《擔(dān)保法》的規(guī)定，如抵、質(zhì)押物是否屬抵質(zhì)、押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無(wú)重復(fù)辦理抵、質(zhì)押等。90%。對(duì)不予發(fā)放的貸款，應(yīng)第一時(shí)間通知客戶，并將客戶所提供所有資料返還。撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告的要求調(diào)查及時(shí)，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，內(nèi)容完整；調(diào)查結(jié)論要明確，調(diào)查人要明確表述同意或不同意；調(diào)查人簽字要完整，要在調(diào)查報(bào)告上簽署姓名和日期。第二十一條 貸款審批權(quán)限設(shè)定為：10簽訂合同與發(fā)放貸款第二十三條貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦信貸員陪同借款人、擔(dān)保人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門(mén)辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)，收取他項(xiàng)權(quán)力證明。（三）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保的，根據(jù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)度可考慮追加其法人代表夫妻、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當(dāng)面簽字。五、貸款審批手續(xù)辦妥后，應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款（
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