【正文】 。經(jīng)辦銀行是指發(fā)放小額擔保貸款的各級各類金融機構(gòu)。省財政和勞動保障部門按各地當年發(fā)放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔?；鹧a助，用于充實擔?；?。（四）發(fā)放貸款。本辦法發(fā)布之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款、繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。第十九條 對小額擔保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行，擔保機構(gòu)和信用社區(qū)等單位按各省轄市小額擔保貸款新增額的1%給予獎勵性補助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。第六章 呆壞賬認定與處理第二十三條對于到期不能按時償還本息的小額擔保貸款，按照相關(guān)政策規(guī)定，經(jīng)辦銀行和擔保機構(gòu)應(yīng)積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。除以上資料外，還需要提交借款人、反擔保人的基本情況和現(xiàn)狀等說明材料。第三十條對經(jīng)認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔保貸款申請。第三十三條人民銀行各分支機構(gòu)，要對當?shù)亟鹑跈C構(gòu)貫徹落實情況加強督促檢查。其中，與本辦法內(nèi)容不一致的，以本辦法的規(guī)定為準。四、小額擔保貸款的條件申請小額擔保貸款，男性年齡在60歲以內(nèi)、女性年齡在50歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力的自然人，身體健康、誠實守信、經(jīng)過就業(yè)再就業(yè)培訓、具備一定勞動技能；屬所在社區(qū)居委會的常住戶口。（二）小額擔保貸款期限為一年，以貸款上帳日開始計算，借款人應(yīng)按時還款。個人擔保必須具備以下條件：；有穩(wěn)定收入的公務(wù)員及事業(yè)單位員工個人擔保額不超過其年收入的2倍（單位出具年收入證明），且最高不超過20萬元；有穩(wěn)定收入的企業(yè)單位員工個人擔保額不超過其年收入額（單位出具年收入證明），且最高不超過6萬元。（三）對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不予貼息。（二）借款人獲得小額擔保貸款后，可按規(guī)定享受有關(guān)稅費減免、工商扶持等優(yōu)惠政策。按時按規(guī)定報送小額擔保貸款報表。對小額擔保貸款的運行情況進行管理，及時向區(qū)相關(guān)部門溝通有關(guān)情況。十二、凡享受城市居民最低生活保障金的借款人從取得貸款之日起，3個月后所在街道應(yīng)重新核定其城市居民最低生活保障金。在法定勞動年齡內(nèi)，誠實守信、有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、大中專畢業(yè)生；符合貸款條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體；由回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、大中專畢業(yè)生創(chuàng)辦的吸納符合條件人員達到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)。（二）審查推薦。勞動密集型小企業(yè)申請貸款，由擔保機構(gòu)受理，企業(yè)按照擔保機構(gòu)要求提供反擔保手續(xù)和相關(guān)資料，擔保機構(gòu)審核并承諾擔保，企業(yè)與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。五、貸后管理。申請人：XXX 年 月 日。對回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、大中專畢業(yè)生以及合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)發(fā)放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項目）的，由中央財政據(jù)實全額貼息。借款人與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、自主創(chuàng)業(yè)大中專畢業(yè)生貸款申請人向戶口或經(jīng)營所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、社區(qū)勞動保障工作機構(gòu)提出書面申請，提交貸款申請人的有效身份證明（身份證和戶口本）、資格認定證明（外出務(wù)工證明或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的證明，畢業(yè)證和就業(yè)失業(yè)登記證）、合法經(jīng)營證明（《營業(yè)執(zhí)照》正、副本或相關(guān)證明）等資料。二○○九年二月二十三日河南省回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、大中專畢業(yè)生小額擔保貸款操作辦法（試行）根據(jù)中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財政廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（鄭銀發(fā)〔2008〕230號）精神，為進一步鼓勵回鄉(xiāng)農(nóng)民工和大中專畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，加大小額擔保貸款扶持力度，特制定回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、大中專畢業(yè)生小額擔保貸款操作辦法。在貸款期間內(nèi)，對發(fā)生的個人重大變化（如家庭地址、電話、經(jīng)濟狀況等），要及時向有關(guān)部門報告。（三）承貸金融機構(gòu)對區(qū)就業(yè)辦公室審核同意的借款人申請，按本辦法第四條、第五條、第六條規(guī)定審查決定是否發(fā)放貸款。審查匯總街道推薦的小額擔保貸款申請，并對申請人進行就業(yè)前培訓；對小額擔保貸款工作實施全面管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)，幫助借款人落實就業(yè)優(yōu)惠政策。雙方簽定抵押物價值認定書后，應(yīng)向土地或房屋登記機構(gòu)申請辦理抵押登記。八、小額擔保貸款的貼息辦法（一）對符合規(guī)定條件的個人微利項目小額擔保貸款由財政部門給予全額貼息。貸款逾期應(yīng)按中國人民銀行及承貸金融機構(gòu)規(guī)定計交罰息，罰息由借款人自行承擔。對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，婦女最高人均貸款額度為10萬元。三、小額擔保貸款的對象財政貼息資金支持對象為在本區(qū)內(nèi)符合規(guī)定條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上，以及因失去土地等原因難以實現(xiàn)就業(yè)的人員）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生、刑釋解教人員，以及符合規(guī)定條件的勞動密集型小企業(yè)。第八章 附則第三十六條本辦法除上述內(nèi)容外，此前我省出臺的有關(guān)小擔保貸款政策和規(guī)定仍繼續(xù)執(zhí)行。經(jīng)辦銀行要建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。對已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。第二十六條核銷符合第二十四條（二）規(guī)定的貸款，應(yīng)提交以下資料：（一）貸款原始資料及復(fù)印件；（二）氣象、消防、公安等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明、保險部門出具的保險賠償證明。經(jīng)辦銀行與擔保機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)追償工作，確保資金全部收回。第十八條 各地應(yīng)將信用社區(qū)當年發(fā)放貸款量及貸款回收率（即當年實際到期貸款回收額/當年應(yīng)到期貸款總額100%）作為主要指標，對信用社區(qū)進行考核。自2008年1月1日起，經(jīng)辦銀行新發(fā)放小額貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎(chǔ)上，上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由中央財政全額負擔。（三）承諾擔保?？h級以上人民政府應(yīng)建立小額貸款擔?；穑ㄒ韵潞喎Q擔?；穑?，所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經(jīng)辦銀行，封閉運行，由擔保機構(gòu)負責管理。各地勞動保障行政部門要進一步加強小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構(gòu)）建設(shè)、擔保機構(gòu)負責組織實施本轄區(qū)小額擔保貸款工作。小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外）當年新招用符合（一）至（六）項人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（二）轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。第六十條 本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。各單位要密切配合，認真核對匯總，主要領(lǐng)導(dǎo)負責，確保貸款數(shù)據(jù)上報真實、準確、及時。第四十九條 以工作機構(gòu)為認定單位，每年初對上年度的信用社區(qū)進行認定。第七章 貼息資金管理 第四十三條 貼息資金按照經(jīng)辦銀行申請、擔保機構(gòu)核對、財政部門審核撥付的程序辦理。擔?；鹩筛骷壺斦块T籌集，所需資金從一般預(yù)算或就業(yè)資金中安排。（一）告知。第三十三條 貸款催收。第二十八條 經(jīng)辦銀行接到擔保機構(gòu)推薦擔保書材料后及時審批并辦理相關(guān)手續(xù)。第二十二條 實地調(diào)查內(nèi)容主要包括以下幾個方面：經(jīng)營實體是否正常營業(yè)；實際經(jīng)營范圍、地址與申請貸款項目和營業(yè)執(zhí)照是否相符、真實、有效；了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況；是否本人經(jīng)營，實際經(jīng)營人的情況以及與申請人的關(guān)系，合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)（吸納就業(yè)）情況等；通過走訪、經(jīng)辦銀行查詢征信等方式調(diào)查了解申請人和反擔保人的誠信狀況；收集相關(guān)資料。其它需要核對的信息。第十七條材料齊全的，受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業(yè)務(wù)軟件。第三章 發(fā)放程序第一節(jié) 咨 詢第十二條 申請人到經(jīng)辦機構(gòu)進行咨詢，工作人員應(yīng)熱情、耐心、細致、規(guī)范地提供咨詢服務(wù)，主要內(nèi)容如下：（一）向申請人介紹貸款有關(guān)政策并解答其提出的有關(guān)問題。（三）組織就業(yè)貸款申請材料組織就業(yè)申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（組織就業(yè)）》（附件3）并提供以下材料：組織就業(yè)經(jīng)濟實體負責人的身份證等相關(guān)證件；組織就業(yè)人員符合第六條規(guī)定的相關(guān)證件或證明材料；與組織起來就業(yè)人員簽訂的1年以上期限勞動合同書；營業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議等經(jīng)營項目證明；反擔保措施必備的相關(guān)材料；其它按規(guī)定需要提供的申請材料。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為，高校畢業(yè)生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元；合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的最高貸款總額度50萬元，小微企業(yè)最高貸款額度200萬元，具體額度根據(jù)吸納對象個人貸款額度、人數(shù)及經(jīng)營規(guī)模合理確定，原則上按人均510萬元掌握。（六）合伙經(jīng)營。小額擔保貸款按貼息方式主要分兩類：一是財政貼息貸款；二是由各省轄市、縣（市）自行制定現(xiàn)行政策支持對象以外的或符合政策規(guī)定貸款條件需繼續(xù)扶持的小額擔保貸款。第四條 小額擔保貸款按對象分為四種類型：一是自主創(chuàng)業(yè)（以下簡稱個人創(chuàng)業(yè)）；二是合伙經(jīng)營；三是組織起來就業(yè)（以下簡稱組織就業(yè)）；四是勞動密集型小微企業(yè)（以下簡稱小微企業(yè)）。（五）持有司法部門《刑滿釋放證明》，且處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)的刑釋解教人員。第七條 貸款額度。（二）合伙經(jīng)營貸款申請材料 合伙經(jīng)營申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（合伙經(jīng)營）》（附件2）并提供以下材料：申請人的身份證等相關(guān)證件；證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關(guān)證件，合伙企業(yè)負責人身份證；《合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或在工商部門備案的合伙協(xié)議等經(jīng)營項目證明；反擔保措施必備的相關(guān)材料；其它按規(guī)定需要提供的申請材料。（三）各地可結(jié)合本地實際情況，靈活確定反擔保方式。第十六條 符合申請條件的，告知申請人下