小額貸款公司論文：小額貸款公司風險管理制度設計探析(存儲版)
【正文】 “ 資格 ” 使用人民銀行企業(yè)個人征信系統(tǒng)進行查詢，導致小額貸款公 司難以評估貸款風險，在防范風險的措施應對方面比較被動。這顯然不利于小額貸款公司防范信貸風險 ,由于小額貸款公司不屬于銀行類金融機構(gòu)，其日常監(jiān)管往往由市一級工商、金融辦等多部門部門 “ 兼管 ” ，監(jiān)管主體不明確，監(jiān)管能力不足 ，容易引發(fā)潛在風險和增加不穩(wěn)定因素。盡管小額貸款公司不是指引中的所謂的商業(yè)銀行，但是從小額貸款公司所從事的業(yè)務性質(zhì)來看，其實質(zhì)是銀行貸款業(yè)務。具體方案為： 優(yōu)化小額貸款公司融資平臺，防范化解財務風險。 建立健全內(nèi)控制度，降低決策風險、操作風險和法律風險。 。 專業(yè)化連鎖經(jīng)營，降低操作風險和法律風險。在經(jīng)濟發(fā)展迅速的時期，這一問題可以被掩蓋，但是在經(jīng)濟進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的時期，這一問題必將暴露，進而對小額貸款公司的生存產(chǎn)生消極影響。即使從銀行機構(gòu)獲得資金，由于小額貸款公司是以一般工商企業(yè)的身份獲得貸款，資金成本較高，其本身利用這部分資金再發(fā)放貸款盈利能力有限。 外部監(jiān)管分析。小額貸款公司所服務的 “ 三農(nóng) ” 類 客戶及中小型、微型企業(yè)存在著風險管理的不利因素。其次，小額貸款公司內(nèi)部風險管理體系不完善。 一、小額貸款公司經(jīng)營流程風險點分析 從對小額貸款公司調(diào)研情況判斷，相對于商業(yè)銀行類金融機構(gòu)，小額貸款公司經(jīng)營風險具有自身的特點。由于小額貸款公司只貸不存，并且在商業(yè)銀行信貸融資比例不得超過其資本金一定比例，在此既定經(jīng)營框架下，如何防范經(jīng)營風險，保持小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營，成為業(yè)者必須關(guān)注的一個問題。而其承擔的金融風險和稅收負擔與一般金融機構(gòu)相比卻大很多。 服務對象分析。這就迫使小額貸款公司通過關(guān)聯(lián)交易或弄虛作假將資金轉(zhuǎn)移至風險較高收益較高的房地產(chǎn)等 領(lǐng)域，導致小額貸款公司功能的異化，偏離服務 “ 三農(nóng) ” 和中小企業(yè)的最初目的，產(chǎn)生因擾亂金融市場、影響國家宏觀
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