小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程實施細則(編輯修改稿)
2025-08-05 12:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ；以存單及其他有價證券作質(zhì)押的，質(zhì)押率應(yīng)該不能超過面值的90%。7擔保人為自然人的，須滿足以下條件：信用觀念強，資信狀況良好；年齡在18至60周歲之間，具有當?shù)貞艨?；無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入來源；與借款人家庭之間經(jīng)濟上相互獨立。（三）調(diào)查注意事項對已簽訂最高額抵、質(zhì)押借款合同的貸款，在發(fā)放每一筆貸款前，必須到有關(guān)登記部門查詢抵、質(zhì)押權(quán)的有效性，并取得登記部門的查詢回執(zhí)；借款人及保證人為法人單位的，應(yīng)注意其公司章程中是否存在對借貸和擔保限制性的條款。（四）調(diào)查結(jié)果信貸人員根據(jù)調(diào)查情況，進行貸款風險與效益的預(yù)測、分析，確定貸與不貸并說明理由。對不予發(fā)放的貸款，應(yīng)第一時間通知客戶，并將客戶所提供所有資料返還。如認為可以發(fā)放貸款，應(yīng)及時撰寫調(diào)查報告（存量貸款展期，若借款人近期無重大變化及擔保不變的可用上述審批表代替調(diào)查報告），填制《貸款調(diào)查審查審批表》，形成書面材料報批。第十七條調(diào)查報告的主要內(nèi)容：（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告的內(nèi)容：客戶基本情況及主體資格；財務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析；擔保情況及信貸風險分析；8本次貸款業(yè)務(wù)綜合效益分析；結(jié)論。是否同意辦理此項貸款業(yè)務(wù)，對貸款業(yè)務(wù)金額、期限、利率、擔保方式和限制性條款等提出明確意見。（二）自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)容：申請人的基本情況；申請貸款用途；擔保情況；收入來源及還款來源；結(jié)論。對是否同意辦理此項業(yè)務(wù)提出意見。第十八條撰寫貸款調(diào)查報告的要求調(diào)查及時，數(shù)據(jù)準確，內(nèi)容完整；調(diào)查結(jié)論要明確，調(diào)查人要明確表述同意或不同意；調(diào)查人簽字要完整，要在調(diào)查報告上簽署姓名和日期。第五章貸款審查與審批第十九條按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審查和審批。審查崗需要對信貸員提交資料的完整性和合規(guī)性進行審查，審查要點如下：審查貸款申請人的有關(guān)資料是否齊全，內(nèi)容完整；審查貸款申請人是否符合貸款條件，是否有不良信用記錄，社會信譽、道德品行等方面是否良好；貸款用途、期限、利率、方式等是否符合有關(guān)規(guī)定；審查貸款申請人的主要收入來源的可靠性和穩(wěn)定性，主要經(jīng)9營風險以及保證人的擔保能力等；審查管戶信貸員是否按規(guī)定履行了實地調(diào)查職責，管戶信貸員與貸款申請人是否為關(guān)系人，貸款調(diào)查意見是否客觀、屬實。第二十條貸款審查人員負責對調(diào)查崗提供的相關(guān)資料進行核實、分析、審查和評定后，做出審查意見并簽署姓名。對審查不符合要求、內(nèi)容資料不翔實不完整的，責成調(diào)查人員限期補充；審查通過的貸款，按貸款審批權(quán)限及時提交有權(quán)審批人審批，或組織召開貸審會議審議，審議通過后交有權(quán)審批人審批。第二十一條 貸款審批權(quán)限設(shè)定為：10萬元（含）由有權(quán)審批人（總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的其他人員）審批；10萬元以上由貸審會集體審議后有權(quán)審批人審批。第二十二條貸審會實行記名投票表決，三分之二（含）以上人員同意為通過事項，否則為否決事項。對貸審會審議否決的事項，有權(quán)審批人可提出復(fù)議，但僅限一次。有權(quán)審批人對貸審會審議通過的事項，有一票否決權(quán)；但對貸審會審議未通過的事項，不具有一票通過權(quán)。第六章簽訂合同與發(fā)放貸款第二十三條貸款合同的簽訂與登記一、合同的簽訂。貸款審批結(jié)束后，貸款人、借款人、擔保人三方應(yīng)及時按規(guī)定填寫相關(guān)合同，主合同與從合同必須相互銜接。合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：合同必須采用鋼筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，相關(guān)內(nèi)容必須10一致，不得涂改；合同各方所用名稱必須為全稱，與對應(yīng)的印、章、證名稱一致；借款合同中借款種類、金額、用途、利率、期限、還款方式等要素要填寫清楚、齊全，應(yīng)與擔保合同和業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容相一致；業(yè)務(wù)人員必須當場見證借款人、擔保人的法定代表人或授權(quán)委托人在相關(guān)合同文本上簽字、蓋章，確保簽訂的合同真實、有效；董事會或股東會決議，須核實好董事或股東身份，并現(xiàn)場監(jiān)督相關(guān)人員簽字。
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