小額貸款公司貸款管理制度及業(yè)務(wù)規(guī)程(參考版)
2025-04-27 02:51本頁面
【正文】 2021 年 6 月 1 日 。法律顧問咨詢電話： 第十五章 附則 第五十七 條：本制度規(guī)程由 小額貸款公司 制定并解釋。 第五十五條：對列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷條件的要經(jīng)過貸審會審議報董事會決策批準(zhǔn)，對已批準(zhǔn)核銷 的 信貸 業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理部 辦理核銷手續(xù)。 二、采用五級分類管理辦法認(rèn)定不良貸款的，按五級分類管理的有關(guān)具體要求辦理。 一、采用期限認(rèn)定貸款到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理系統(tǒng)自動認(rèn) 定，應(yīng)列入逾期管理，逾期貸款超過規(guī)定的期限，由業(yè)務(wù)管理部 填制“不良資產(chǎn)報告表”，分清和落實 責(zé)任，報風(fēng)險管理部。 11 第十四章 信貸風(fēng)險監(jiān)管 第五十二條：風(fēng)險管理 部 是不良貸款的監(jiān)測管理部門，負(fù)責(zé)對不良貸款真實性和準(zhǔn)確性進(jìn)行適 時監(jiān)控，分析不良貸款增減變化原因和趨勢，提出不良信貸資產(chǎn)清收，盤活的措施。 四、貸款展期賬務(wù) 處理 。 三、簽訂貸款展期協(xié)議。 二、貸款展期的調(diào)查，審查，審批。逾期利息 =原執(zhí)行利率 *50%（罰息） *貸款金額 *逾期天數(shù) 第五十一條：因特殊原因客戶 暫時 無力償還貸款時，可申請辦理貸款展期，期限 最長不能超過原借款期限的一半。 第 五十條：信貸業(yè)務(wù)到期尚未歸還的貸款列入逾期催收管理，業(yè)務(wù)管理部應(yīng)填制一式三聯(lián)的信貸業(yè)務(wù)逾期債務(wù)催收通知書，分別發(fā)送到客戶， 保 證人或抵、質(zhì)押人進(jìn)行催收。 第四十九條：客戶還清全部貸款后，業(yè)務(wù)管理部 應(yīng)將抵押，質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押，質(zhì)押人并作簽收登記。根據(jù)信貸風(fēng)險分類辦法的要求，對全部貸款進(jìn)行五級分類，填制信貸風(fēng)險預(yù) 測分類認(rèn)定表，送風(fēng)險管理部審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定，業(yè)務(wù)管理部 根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時調(diào)整貸款形態(tài)。 三 、對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查部門要限期將整改意見報風(fēng)險管理部門。 一、對重點客戶每季檢查一次，一般客戶半年檢查一次。 五、檢查后要填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》 六、對檢查發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項，應(yīng)在檢查表上填列， 必要時進(jìn)行專 10 題匯報，提出防范和化解信貸風(fēng)險的措施，報風(fēng)險管理部 。 三、檢查抵、質(zhì)押物的完整性和安全性； 抵 、質(zhì)押物的價值是否受到損； ，抵 、質(zhì) 押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。 一、檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營；財務(wù)狀況是否正常； 市場變化是否影響銷 售 和效益。確保檔案資料管理的延續(xù)性。 第四十四條：風(fēng)險管理部 是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后資料管理的部門， 按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行檔案資料管理，保證信貸資料 的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案管理的保管責(zé)任。 借款憑證填制的所有內(nèi)容（借款人，金額，還款日期，利率，大小寫，簽章等基本要素）均要與借款合同銜接。 第十一章 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放 第四十一條：業(yè)務(wù)管理部 根據(jù)借款合同的生效日（抵押，質(zhì) 押必須辦理完登記，移交手續(xù)后的生效日）填制放款通知書，送相關(guān)領(lǐng)導(dǎo) 簽字后送交財務(wù)部 放款。風(fēng)險管理部審核無誤后，將信貸合同交業(yè)務(wù)管理部 ，蓋信貸業(yè)務(wù) 9 專用章或公章。 第三十 九條：業(yè) 務(wù)管理部 填制上述合同后，交有權(quán)人簽字蓋章。 第三十八條：業(yè)務(wù)管理部對借款合同進(jìn)行統(tǒng)一編號，并按照合同編號的順序依次 登記在《 貸 款登記簿》上，業(yè)務(wù)管理部 應(yīng)將統(tǒng)一編制的借款合同號填入借款合同和擔(dān)保合同。 第三十七條：信貸合同由借款合同及擔(dān)保合同組成，借款合同是主 合同， 擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須銜接。 第三十六條：信貸合同必須按規(guī)定使用 本 公司統(tǒng)一制式合同文本。 第十章 簽訂合同 第三十五條：所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：借款種類，用途，金額，期限，利率和費 率， 還款方式，擔(dān)保方式，合同雙方的權(quán)利，義務(wù)等內(nèi)容。 第三十四： 對已通過的信貸業(yè)務(wù) ，總經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)審批表上簽批。審議的主要內(nèi)容： 一、 信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策，本公司規(guī)定； 二、 信貸業(yè)務(wù)定價及其帶來的綜合效益； 8 三、 信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險和防范措施； 四、 根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點，需審議的其它內(nèi)容； 第 三十二 條：貸審會辦公室（暫設(shè)在風(fēng)險管理部門）對貸審會審議過程進(jìn)行記錄，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀(jì)要，同時填制貸審會審議表，送主任委員審批。 第三十 條：風(fēng)險管理 部 對業(yè)務(wù)管理 部 移交的信貸資料不全，調(diào)查內(nèi)容不完整，不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求業(yè) 務(wù)管理 部 補充完善；對不符合國家政策， 本 公司規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)總經(jīng)理或副總經(jīng)理批準(zhǔn)后，可終止信貸業(yè)務(wù)辦理程序，將資料退回業(yè)務(wù)管理 部 ，并做好書面記錄。 三、 信貸風(fēng)險評價及防范措施
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