小額貸款公司貸款管理制度及業(yè)務(wù)規(guī)程-在線瀏覽
2025-06-26 02:51本頁(yè)面
【正文】 任的保證貸款。是由于貸款人抵押資產(chǎn)不足，實(shí)行 35 個(gè)經(jīng)銷商聯(lián)合保證承擔(dān)連帶責(zé)任和相互保證承擔(dān)連帶責(zé)任的連保、互保貸款。 要根據(jù)抵押物評(píng)估價(jià)值的不同情況，合理確定，但最高不能超出 70%。貸款額不得 超出 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的 70%； 最高 不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證 面值 的 90%。 具體操作：對(duì)抵、質(zhì)押物變現(xiàn)面值足以償還貸款，可采 用一種 擔(dān)保 方式， 也 可采用兩種以上 擔(dān)保 方式。 第十七 條 信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：客戶申請(qǐng) — 受理與調(diào)查 — 審查 — 審議（貸審會(huì)）與審批 — 與客戶簽訂合同 — 放款 — 貸后管理 — 收回。從客戶申請(qǐng)到提交貸審會(huì)審議不能超過三 個(gè)工作日（特殊情況除外）?？蛻粝驑I(yè)務(wù)管理 部 提出貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)管理部受理并進(jìn) 行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)價(jià)），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查報(bào)告及客戶提供的全部資料打出清單送交風(fēng)險(xiǎn)管理 部 審查。風(fēng)險(xiǎn)管理 部 對(duì)業(yè)務(wù)管理 部 移交的所有資料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)貸審會(huì)審議。 經(jīng) 貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。有權(quán)審批人審批后，直接由業(yè)務(wù)管理 部 與客戶簽訂合同，并負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理，直到貸款本息收回。 其主要內(nèi)容包括：客戶基本情況、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還 款來源及方式等。業(yè)務(wù)管理 部 負(fù)責(zé)接受客戶的申請(qǐng)，對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備貸款的基本條件。對(duì)同意受理的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)管理 部 通知客戶填制統(tǒng)一制式的申請(qǐng)表，同時(shí)提供相關(guān)資料。 一、 法人客戶： 企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)委托書； 有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明； 人民銀行頒發(fā)的貸款卡； 技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā) 的組織機(jī)構(gòu)代碼證； 實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程 ；公 司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書； 特殊行業(yè)的企業(yè)還需提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)證書； 本 公司已簽訂合作協(xié)議的各大市場(chǎng)的經(jīng)銷商還需提供與市場(chǎng)簽訂的租賃（承包）合同（協(xié)議）； 上年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，或經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)報(bào)告； 本 公司要求提供的其他資料。 第二十 一 條 業(yè)務(wù)管理 部 對(duì)客戶提供的相關(guān)資料進(jìn)行登記， 指定有 關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查，原則上應(yīng)指派２人（組）參與調(diào)查。負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。 查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)營(yíng) 業(yè)執(zhí)照或有效的身份證明是否真實(shí)、有效、營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照是 否 被吊銷、注銷、聲明作廢；內(nèi)容是否發(fā)生變更等。 查驗(yàn)客戶填制的《借款申請(qǐng)書》的內(nèi)容是否齊全、完整、客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。了解借 款人目前借款，其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的信貸金融與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。 三、 對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資信狀況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析貸款需求和還款方案。 第二十四 條 對(duì)自然人、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶，還應(yīng) 調(diào)查分析借 款人及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否 真實(shí)。 第二十五 條 業(yè)務(wù)管理依據(jù)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析、判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合 本公司規(guī)定的 擔(dān)保條件，并確定擔(dān)保能力。是否同意辦理此筆信貸業(yè)務(wù)；對(duì)貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。是否辦理此筆業(yè)務(wù)提出初步意見。 第八章 信貸業(yè)務(wù)審查 風(fēng)險(xiǎn)管理 部 是信貸業(yè)務(wù)的審查部門。 第二十八 條 風(fēng)險(xiǎn)管理 部 對(duì)業(yè)務(wù)管理 部 移交的信貸 資料交接清單進(jìn)行 逐一核對(duì)無誤后，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容： 一、 基本要素審查： 客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備； 信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調(diào)查程序和方法是否合理、調(diào)查環(huán)節(jié)是否存在紕漏，調(diào)查內(nèi)容是否全面、有效，調(diào)查結(jié)論及意見是否合理。 二、客戶主體資格及基本情況審查 貸款用途是否合理合法，法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定； 7 客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明確； 客戶及擔(dān)保人，法定代表人，主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。 四、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查： 分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等； 提高風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 二、 客戶財(cái)務(wù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理 財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況評(píng)價(jià)； 市場(chǎng)情況評(píng)價(jià)； 效益評(píng)價(jià)。 四、 審查結(jié)論 提出明確的審查意見，包括信貸業(yè)務(wù)種類，金額，期限、利率和費(fèi)率、還款方式，擔(dān)保方式，限制性條款等。 第九章 信貸業(yè)務(wù)審議與審批 第三十一 條：風(fēng)險(xiǎn)管理部
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