小額貸款公司管理制度(參考版)
2025-04-20 13:16本頁面
【正文】 保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解，應(yīng)在六個月內(nèi)向法院申請執(zhí)行，以收回貸款本息。 (六)擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn) 借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在合同履行期屆滿六個月內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知收，并取得回執(zhí)。 (五)保證擔(dān)保的管理 保證合同有效期間，應(yīng)當(dāng)按照貸后檢查問隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項義務(wù)。 同一筆貸款有兩個以上保證人的，應(yīng)當(dāng)與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。 保證人為村委會和村主任的，所保證擔(dān)?！叭r(nóng)”貸款中的種、養(yǎng)殖大戶、專業(yè)戶(如五鳳茶葉、馬站蘑菇、沿浦紫菜養(yǎng)殖、靈溪的西紅柿、養(yǎng)豬、農(nóng)資(機具)經(jīng)營大戶、龍港新美洲的蔬菜種植等等)，給予大力支持，扶持他們做大做強，發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟，可適當(dāng)放寬保證擔(dān)保條件，并且給予優(yōu)惠貸款利率。 應(yīng)當(dāng)對保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人擔(dān)保的余額、信用等級、現(xiàn)金流量、信譽狀況、發(fā)展前景等因素進(jìn)行綜合考證。 (三)保證擔(dān)保貸款的調(diào)查評審 l、應(yīng)當(dāng)對保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)文件進(jìn)行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性。 專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提交下列材料： (1)中介機構(gòu)出具的實收資本驗資報告； (2)一定數(shù)額的擔(dān)?；鸫婵钭C明文件； (3)同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。 有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料： (1)公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作出的同意提供保證擔(dān)保的書面決議； (2)公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。 擔(dān)任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。 原則上應(yīng)當(dāng)選擇代為清償能力強、信譽狀況好的法人為保證人。十、保證擔(dān)保貸款操作流程 (一)保證人的資格 具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟組織、自然人，可以作為借款人的保證人。 質(zhì)押貸款的貸后檢查主要內(nèi)容同抵押貸款的檢查內(nèi)容。 以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券出質(zhì)的，還應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)人在出質(zhì)權(quán)利憑證上正確背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。 以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)中財產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，其登記機關(guān)為國家工商局的商標(biāo)局、中國專利局和國家版權(quán)局。 (五)質(zhì)押登記 質(zhì)押登記手續(xù)辦妥曰期不得遲于質(zhì)押貸款的實際發(fā)放日期。 (7)人壽保險單的質(zhì)押率不超過出質(zhì)時保單現(xiàn)金價值的90％。 (5)非上市股份有限公司股份、有限責(zé)任公司股份的股權(quán)質(zhì)押率不超過評估價值的50％。 (3)金融債券的質(zhì)押率不超過80％。原則上： (1)人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認(rèn)數(shù)的90％，而辦理銀行承兌匯票，其質(zhì)押率可達(dá)100％。原則上一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價的50％。 以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。 以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。 以提單質(zhì)押的，應(yīng)有提單或提單項下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗證明、商業(yè)發(fā)票、保險單等資料和證明文件。 以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。 (三)質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項 以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲條件。 (6)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 (4)依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價值的人壽保險單。 (2)國債、金融債券、大企業(yè)債券。 可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。 (3)依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。九、質(zhì)押貸款操作流程 (一)質(zhì)物的范圍 l、可以接受下列條件的動產(chǎn)質(zhì)押： (1)出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。 處分抵押物所得價款不足以清償貸款本息及相關(guān)費用的，應(yīng)當(dāng)向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。 抵押權(quán)存續(xù)期間客戶經(jīng)理要密切關(guān)注上述情況的發(fā)生，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，以采取相對應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機關(guān)主張權(quán)利。 (9)抵押物被有關(guān)執(zhí)法機關(guān)依法查封、扣押。 (7)抵押的在建工程竣工或者形成新增財產(chǎn)。 (5)抵押物的權(quán)屬發(fā)生爭議。 (3)抵押人破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、被撤消。 貸后檢查抵押人及抵押物的主要內(nèi)容： (1)抵押人涉及重大經(jīng)濟糾紛，經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動。 (六)抵押物的保管 房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書封包后，填寫交接清單并加蓋雙人私章(客戶經(jīng)理和出納)交出納入庫(保險箱)保管，并登記抵押物保管登記薄。 進(jìn)口設(shè)備和貨物抵押登記機關(guān)為主管海關(guān)。 車輛抵押登記機關(guān)為市交通局車管所。 房地產(chǎn)抵押登記機關(guān)為市、區(qū)房管局和縣國土資源局。 應(yīng)對抵押人的主體資格、意見表示、授權(quán)情況、抵押物的權(quán)屬、清單等相關(guān)文件和手續(xù)進(jìn)行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性。 (3)協(xié)議作價。 (8)機器設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不超過50％o 特別支持措施 (1)對于我公司經(jīng)營初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時的，以個人房產(chǎn)證及出讓方式的國有土地使用權(quán)證抵押的，其抵押率可上浮至90％，并且以我區(qū)抵押登記部門認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。 (6)以在建工程作抵押的，其抵押率不超過70％。 (4)廠房及國有土地使用權(quán)證(出讓方式)的抵押率不超過70％。 (2)個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證(劃撥方式)的抵押率不超過50％。 (四)抵押擔(dān)保的調(diào)查評審
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