小額貸款公司管理制度(編輯修改稿)
2025-05-14 13:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 社會公德的行為。 (2)持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機構(gòu)。 (3)有家庭不和睦、違背家庭倫理道德的行為。 (4)社會公眾對其人品、行為反映不良，或被媒體披露有不端正的行為。 (5)發(fā)生其他危及貸款安全事項的情況。 借款人出現(xiàn)下列情況之一時應(yīng)將其列入不良記錄客戶名單，并要提前收貸和終止信貸關(guān)系。 (1)未經(jīng)我公司同意擅自處理抵(質(zhì))押物。 (2)通過各種形式逃廢債務(wù)。 (3)存在欺詐瞞騙行為。 (4)改變貸款用途，將貸款用于賭、毒、炒股或炒期貨行為。 出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警后應(yīng)采取的措施 (1)停止發(fā)放新貸款。 (2)提前收回貸款。 (3)追索保證人連帶責(zé)任。 (4)依法處置抵(質(zhì))押物。 (5)依法起訴，以收回貸款本息。六、貸款審批權(quán)限 (一)貸款權(quán)限劃分 客戶經(jīng)理(調(diào)查崗)和風(fēng)險管理(審查崗)，兩崗經(jīng)辦人員對是否給客戶貸款只有建議權(quán)，沒有否定權(quán)和審批權(quán)。 信貸部經(jīng)理。對有疑問、有爭議的貸款有建議權(quán)，無否定權(quán)和審批權(quán)。特定情況下，總經(jīng)理不在公司的情況下，有代理審批權(quán)(需經(jīng)有權(quán)審批人授權(quán))，代理權(quán)限為授權(quán)人的權(quán)限。 總經(jīng)理。貸款審批權(quán)限為200萬元(含)以下。 審貸委。①貸款審批權(quán)限為200萬元以上至1000萬元；②審批疑難貸和優(yōu)惠利率貸款。 (二)審貸委： l、人員組成。審貸委由七人組成，主任李建江，成員潘建國、阮春道、黃建奇、黃建勤、呂先華和姜捷。 議事規(guī)則。召開審貸委會議，必須有五個以上人員到會方能成立，必須讓與會人員充分發(fā)表意見。審貸委主任(會議召集人)不做定調(diào)或暗示性發(fā)言，以左右或影響其他參會人員(下屬)的判斷能力和真實意思表示。 表決程序。①表決背靠背；②用書面表決方式；③主任有最終不放貸的決定權(quán)；④表決必須有60％的同意票即通過；⑤以電話等形式征詢未到會審貸委成員的意見，會后補上。 七、貸款操作流程圖客戶咨詢客戶經(jīng)理受理風(fēng)險管理復(fù)審總經(jīng)理審核（批）（批）簽訂貸款合同、辦理抵（質(zhì)）押登記發(fā)放貸款貸后監(jiān)控收回貸款本息審貸委批審客戶提供貸款申請材料出具初審（貸前調(diào)查）意見出具審查意見，同意的報分管貸款副總審核（批）；不同意的說明理由報分管副總審核。權(quán)限外的貸款報審貸委，不同審核意見的報審貸委通知財務(wù)部門打款發(fā)現(xiàn)問題及時報分管副總，商討對策和采取相應(yīng)措施退回客戶抵（質(zhì)）押物不具備條件的退回客戶權(quán)限內(nèi)的貸款可自行審批權(quán)限外的貸款報審貸委審批貸款客戶配合貸后檢查財務(wù)部門通知客戶經(jīng)理八、抵押貸款操作流程 (一)抵押物的范圍 抵押人所有的房屋和其它地上定著物。 抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 抵押人購買的預(yù)售房屋。 抵押人所有的國有土地使用權(quán)。 抵押人所有的機器設(shè)備、交通工具和其他財產(chǎn)。 依法可以抵押的其他財產(chǎn)。 (二)抵押人應(yīng)提交的材料 l、抵押人為法人的需提交下列材料： (1)營業(yè)執(zhí)照及最近年度的年檢證明(附本及復(fù)印件，必備)。 (2)組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明。 (3)稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明。 (4)法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒(必備)。 (5)企業(yè)章程。 (6)抵押人同意提供抵押擔保的書面文件(必備)。 (7)抵押人對抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明。 (8)抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證(必備)。 抵押人為自然人的需提交下列材料： (1)抵押人及配偶的有效身份證件(居民身份證)。 (2)抵押人的居住證明(戶口薄)和結(jié)婚證明。 (3)抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。 (4)抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證。 (三)辦理財產(chǎn)抵押應(yīng)注意的事項 l、以共有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有共有人同意抵押的書面文件。 以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會同意抵押的書面決議。 以鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)出具并經(jīng)村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。 以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。 以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。 以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進口設(shè)備或貨物為抵押物的，應(yīng)有抵押物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商檢證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準抵押的書面證明。 以出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設(shè)定本次抵押的書面文件。 以預(yù)售房抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購房屋合同。 以在建工程抵押的，應(yīng)具有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證等。 以機動車輛抵押的，應(yīng)有機動車登記證書。 1以機器設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)成品以及其他動產(chǎn)抵押的，應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明及存放狀況資料。 (四)抵押擔保的調(diào)查評審 l、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)稅費等因素，根據(jù)抵押物的不同種類確定合理的抵押率。 (1)個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證(出讓方式)的抵押率不超過80％(以房產(chǎn)評估機構(gòu)評估書為準)。 (2)個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證(劃撥方式)的抵押率不超過50％。 (3)個人房產(chǎn)及集體土地使用權(quán)證的抵押率不超過50％。 (4)廠房及國有土地使用權(quán)證(出讓方式)的抵押率不超過70％。 (5)廠房及國有土地使用權(quán)證(劃撥方式)的抵押率不超過50％。 (6)
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