某小額貸款公司貸款風險管理制度(編輯修改稿)
2025-05-09 13:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 降或擔保撤銷,借款人未經(jīng)同意對外提供擔保等。(四)其他預警信號。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的災害或突發(fā)事件等。第十三條 操作風險預警。主要通過公司內(nèi)部操作風險信號反映。操作風險信號一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸崗位責任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機制不完善等。對不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔保、不按規(guī)定用途或超權限發(fā)放貸款。貸款“三查”或審貸分離操作不規(guī)范、信貸監(jiān)管制度不落實、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真、風險預測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。第十四條 建立和健全貸款風險預警系統(tǒng)。要建立微觀風險預警與宏觀風險預警相一致的預警體系。要運用信貸登記咨詢系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)、行業(yè)或行情信息分析系統(tǒng)、信貸監(jiān)管系統(tǒng) ,對貸款運營各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風險信息進行收集、整理、識別、反饋,對影響貸款安全的主要風險信號進行前瞻性判斷,并制訂處置方案,落實各環(huán)節(jié)的責任,提出防范和控制風險的預防性和補救性措施。第五章 貸款風險控制第十五條 貸款風險防范與控制是指針對可能發(fā)生的各種風險,在貸款發(fā)放前所采取的預防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應當采取的風險控制措施,控制貸款風險的發(fā)生、擴大和惡化。應對不同性質的貸款風險采取不同的防范措施,也可以對同一種類貸款風險同時采取多種風險防范和控制措施。第十六條 實行借款人貸款資格認定制度。應當對借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信情況定期進行綜合評價,根據(jù)有關政策規(guī)定及貸款風險程度進行貸款資格認定。第十七條 實行有效的貸款管理方法。貸款風險防范與控制按照區(qū)別對待、分類管理的原則,根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質、種類,分別實行授信管理、逐筆核貸管理和項目管理的方法。(一)授信管理。通過核定借款人一定時期內(nèi)的授信額度,集中統(tǒng)一控制借款人信用風險。根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實行內(nèi)部授信和公開授信。結合公司貸款業(yè)務的性質和貸款的特殊要求,確定借款人的基本授信和特別授信。 (三)項目管理。對各種專項貸款,要按照項目管理程序,對貸款項目進行立項、評估、審批、實施、驗收、評價的管理過程,以確保貸款項目的成功。第十八條 選擇有效的貸款方式。應根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質、種類,分別選擇擔保貸款和信用貸款方式。第十九條 嚴格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。實行貸款審貸分離和貸款審批授權制度,按照貸款“三查”程序規(guī)范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合法有效,規(guī)避操作風險。第二十條 加強對貸款管理制度制度執(zhí)行情況的檢查和稽核。信貸管理部門和管理人員要定期或不定期對信貸員
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