某小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度(參考版)
2025-04-15 13:43本頁面
【正文】 第九章 附 則第三十六條 本制度由公司董事會負(fù)責(zé)解釋、修訂，自董事會審議通過之日起施行。第三十五條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。會計(jì)部門實(shí)施會計(jì)監(jiān)督及按貸款科目核算反映和負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào)。第三十四條 明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。建立貸款評審委員會,明確其職能和責(zé)任。第三十三條 實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制第三十二條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。第三十一條 貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度,通過對貸款質(zhì)量動態(tài)監(jiān)測,重點(diǎn)對不良貸款增減變化情況進(jìn)行評價(jià)考核,將其作為衡量各部門工作業(yè)績的重要內(nèi)容。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果,公司管理層應(yīng)及時(shí)完善信貸政策,調(diào)整授權(quán)管理,采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。通過建立自下而上逐級定期監(jiān)測分析制度,真實(shí)、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類,設(shè)置若干貸款質(zhì)量評價(jià)指標(biāo),監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動情況,貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類等結(jié)構(gòu)情況,評價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。實(shí)行貸款質(zhì)量分種類、分地區(qū)動態(tài)監(jiān)測。第二十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法。通過貸款質(zhì)量五級分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。第二十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的依據(jù)。第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與考核第二十五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。第二十四條 操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。對已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn),采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無法收回的,按照呆賬認(rèn)定與核銷程序報(bào)批核銷。對不按期歸還貸款本息或故意逃廢債務(wù)的借款人,應(yīng)通過訴訟手段依法清收。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息。(五)辦理保險(xiǎn)理賠。(四)辦理以資抵債。(三)處置抵(質(zhì))押資產(chǎn)。 (二)向保證人追索。第六章 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解第二十二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解是指對已發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征,運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段,采取抵(質(zhì))押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施,避免或減少貸款損失。對借款人實(shí)行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及公司債權(quán)的改制行為,要全程參與,落實(shí)貸款債權(quán),防止借款人逃廢懸空銀行債務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)部門要及時(shí)組織對信貸員貸款操作規(guī)范情況的稽核,以促進(jìn)各項(xiàng)管理制度制度的落實(shí),做到規(guī)范和及時(shí)操作。第二十條 加強(qiáng)對貸款管理制度制度執(zhí)行情況的檢查和稽核。第十九條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。第十八條 選擇有效的貸款方式。 (三)項(xiàng)目管理。根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實(shí)行內(nèi)部授信和公開授信。(一)授信管理。
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