小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)教程(編輯修改稿)
2025-11-22 02:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 件等。 如：2011年5月媒體報(bào)道安徽過度拋光大米或存隱患，有可能是添加礦物油的發(fā)霉大米。我們需要了解關(guān)注客戶有無此種情況。,2024/11/21,24,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),貸款風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿貸前、貸中、貸后整個(gè)過程，涉及到公司的每一個(gè)人。 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) 貸前決定貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇、擔(dān)保方式設(shè)計(jì) 貸中相關(guān)文書填寫與控制 貸后管理的關(guān)注重點(diǎn)，及時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)警,2024/11/21,25,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),貸款管理規(guī)章制度不健全或不能有效執(zhí)行 信貸檔案不規(guī)范 客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善,2024/11/21,26,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),借款人主體資格審查： 法人：企業(yè)法人和事業(yè)法人,按經(jīng)濟(jì)性質(zhì)又可再分為國有企業(yè)、外資企業(yè)、股份制企業(yè)、集體企業(yè)、個(gè)體企業(yè)等等。 自然人：居民、非居民（國際收支統(tǒng)計(jì)概念） 等,2024/11/21,27,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),法人主體資格審查： 營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證明、開戶許可證、驗(yàn)資報(bào)告等基礎(chǔ)資料真實(shí)并年檢。 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證,2024/11/21,28,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),自然人主體資格審查： 身份證、戶口本、結(jié)婚證（未婚證明）具備完全民事行為能力 個(gè)體工商戶參照自然人：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等基礎(chǔ)資料真實(shí)并年檢。,2024/11/21,29,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 建筑工程規(guī)劃許可證 建筑工程施工許可證市建委 國有土地使用證國土局 商品房銷（預(yù)）售許可證房管局,規(guī)劃局,2024/11/21,30,借款人提供資料清單,公司簡介、借款申請 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件（年審批復(fù)）,法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（2011年年報(bào)、最近月報(bào)、上年同期報(bào)）,2024/11/21,31,借款人提供資料清單,近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1征信報(bào)告（詳細(xì)版） 1用款計(jì)劃和還款來源、擔(dān)保情況 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合法 1重要的供銷合同,1管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號(hào)證書 19公司要求的其他資料,2024/11/21,32,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記（房產(chǎn)、土地、動(dòng)產(chǎn)等他項(xiàng)權(quán)利證書） 借款合同要素填寫不全法律風(fēng)險(xiǎn) 信貸文本遺失或失效（附屬合同、承諾等） 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測失誤,2024/11/21,33,（二）操作風(fēng)險(xiǎn),如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？ 樹立操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。 加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)、規(guī)范操作要求。 細(xì)心操作，細(xì)致服務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)。 經(jīng)驗(yàn)積累，提高業(yè)務(wù)能
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