小額貸款風險管理培訓教程(編輯修改稿)
2024-11-22 02:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 件等。 如：2011年5月媒體報道安徽過度拋光大米或存隱患，有可能是添加礦物油的發(fā)霉大米。我們需要了解關注客戶有無此種情況。,2024/11/21,24,（二）操作風險,貸款風險管理貫穿貸前、貸中、貸后整個過程，涉及到公司的每一個人。 風險評價 貸前決定貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇、擔保方式設計 貸中相關文書填寫與控制 貸后管理的關注重點，及時關注風險及預警,2024/11/21,25,（二）操作風險,貸款管理規(guī)章制度不健全或不能有效執(zhí)行 信貸檔案不規(guī)范 客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機制不完善,2024/11/21,26,（二）操作風險,借款人主體資格審查： 法人：企業(yè)法人和事業(yè)法人,按經(jīng)濟性質(zhì)又可再分為國有企業(yè)、外資企業(yè)、股份制企業(yè)、集體企業(yè)、個體企業(yè)等等。 自然人：居民、非居民（國際收支統(tǒng)計概念） 等,2024/11/21,27,（二）操作風險,法人主體資格審查： 營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登記證、法人身份證明、開戶許可證、驗資報告等基礎資料真實并年檢。 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證,2024/11/21,28,（二）操作風險,自然人主體資格審查： 身份證、戶口本、結(jié)婚證（未婚證明）具備完全民事行為能力 個體工商戶參照自然人：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等基礎資料真實并年檢。,2024/11/21,29,（二）操作風險,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 建設用地規(guī)劃許可證 建筑工程規(guī)劃許可證 建筑工程施工許可證市建委 國有土地使用證國土局 商品房銷（預）售許可證房管局,規(guī)劃局,2024/11/21,30,借款人提供資料清單,公司簡介、借款申請 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機構代碼證（副本） 國地稅稅務登記證（副本） 貸款卡正反面復印件（年審批復）,法人、股東身份證復印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗資報告 財務報表（2011年年報、最近月報、上年同期報）,2024/11/21,31,借款人提供資料清單,近三個月水電費繳費單、工資表 1征信報告（詳細版） 1用款計劃和還款來源、擔保情況 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合法 1重要的供銷合同,1管理人員及組織架構 1上下游（應收應付前五位）及關聯(lián)企業(yè) 1納稅申報表 1企業(yè)及個人的榮譽稱號證書 19公司要求的其他資料,2024/11/21,32,（二）操作風險,不按規(guī)定辦理貸款擔保登記（房產(chǎn)、土地、動產(chǎn)等他項權利證書） 借款合同要素填寫不全法律風險 信貸文本遺失或失效（附屬合同、承諾等） 數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真 風險預測失誤,2024/11/21,33,（二）操作風險,如何防范操作風險？ 樹立操作風險防范意識。 加強制度學習、規(guī)范操作要求。 細心操作，細致服務，防范風險。 經(jīng)驗積累，提高業(yè)務能
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