小額貸款公司管理制度-wenkub.com
2025-04-14 13:16 本頁面
【正文】 借款人和保證人均不履行責任的，在保證期間或訴訟時效內及時提起訴訟或申請仲裁。 同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵(質)押擔保的，應當分別簽訂保證合同和抵(質)押合同。 保證額度＝資產(chǎn)總額—負債總額一已為他人提供的各類擔保余額。 自然人為保證人的，應提交下列材料： (1)保證人及配偶的有效身份證件； (2)保證人的居住證明(戶口薄)； (3)保證人財產(chǎn)及收入狀況證明(公務員)； (4)保證人及配偶同意提供擔保的書面文件。(二)保證人應提交的材料 法人、其他組織為保證人的，應提交下列材料： (1)最近年度經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)照(必備資料)； (2)最近年度經(jīng)年檢的組織機構代碼證； (3)法定代表人(負責人)身份證明及簽字樣本或印鑒(必備資料)； (4)經(jīng)年審的貸款卡(無貸款的可不必)； (5)最近年度經(jīng)年檢的稅務登記證； (6)企業(yè)章程； (7)經(jīng)中介機構審計的上年度和當期財務報表(資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)； (8)有必要提交的其他材料。其中其他經(jīng)濟組織指依法登記并領取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等。 在質押合同有效期內，應按貸后檢查間隔期定期檢查質物的管理和變化情況，并督促出質人按約定履行各項義務。 以非上市股份有限公司和有限責任公司的股份質押的，應在5日內將股份出質記載于股東名冊，可申請公證機關公證。 (6)倉單、提單的質押率不超過其項下貨物總金額的70％。 (2)國家債券的質押率不超過90％。 (四)質押擔保的調查評審 應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度、出質動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)稅費等因素，根據(jù)質物的不同種類確定合理的質押率，并據(jù)此與出質人簽定質押合同。 以一般企業(yè)股權質押的，應有企業(yè)章程和該公司董事會及其他股東同意出質投資者將其股權質押的書面決議。 以匯票、本票質押的，應有出質人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票。 (5)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權。 可以接受下列權利質押： (1)匯票、本票、存單。 (2)依法可以流通、轉讓。 (七)抵押權的實現(xiàn) 借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關費用。 (8)抵押物被再設立抵押、質押、或被出租、轉讓、饋贈。 (4)抵押人章程、法定代表人、住所等發(fā)生變更。 抵押物由抵押人占管的，貸后檢查崗應定期檢查抵押物的使用、管理和變化情況。 設備和其他動產(chǎn)抵押登記機關為區(qū)工商局。 (五)抵押物的登記 抵押物要以有關部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人(調查崗)應與抵押人一同前往有關部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權證和抵押登記證明書。 (2)經(jīng)我公司今后評定為信用等級在A+以上的微小企業(yè)，以廠房及出讓方式的國有土地使用權證抵押的，其抵押率可上浮至90％，并且以我區(qū)抵押登記部門認可的房地產(chǎn)評估機構出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。 (5)廠房及國有土地使用權證(劃撥方式)的抵押率不超過50％。 (1)個人房產(chǎn)及國有土地使用權證(出讓方式)的抵押率不超過80％(以房產(chǎn)評估機構評估書為準)。 以在建工程抵押的，應具有國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設許可證等。 以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應有發(fā)包方同意抵押的書面文件。 (三)辦理財產(chǎn)抵押應注意的事項 l、以共有財產(chǎn)抵押的，應有共有人同意抵押的書面文件。 抵押人為自然人的需提交下列材料： (1)抵押人及配偶的有效身份證件(居民身份證)。 (5)企業(yè)章程。 (二)抵押人應提交的材料 l、抵押人為法人的需提交下列材料： (1)營業(yè)執(zhí)照及最近年度的年檢證明(附本及復印件，必備)。 抵押人購買的預售房屋。①表決背靠背；②用書面表決方式；③主任有最終不放貸的決定權；④表決必須有60％的同意票即通過；⑤以電話等形式征詢未到會審貸委成員的意見，會后補上。 議事規(guī)則。 審貸委。對有疑問、有爭議的貸款有建議權，無否定權和審批權。 (4)依法處置抵(質)押物。 (4)改變貸款用途，將貸款用于賭、毒、炒股或炒期貨行為。 借款人出現(xiàn)下列情況之一時應將其列入不良記錄客戶名單，并要提前收貸和終止信貸關系。 (2)持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國外開設分支機構。 (3)保證人失去保證資格，沒有能力代償貸款本息或拒絕代償貸款本息。 (6)存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟與法律上的糾紛。 (2)利潤總額連續(xù)三個月下降。 貸后監(jiān)控 加強貸后管理工作，也是控制風險的一種必要手段。 (2)能提供通用的機器設備作為抵押物。 (6)建立內部監(jiān)控機制 小額貸款公司要建立貸款審批委員會工作制度和監(jiān)事會的監(jiān)事監(jiān)管工作制度，以達到各部門之間的制衡和監(jiān)督管理，采取實時和動態(tài)監(jiān)控，確保公司的正常、高效營運。 第三，貸款審批委員會主任及其他審批決策人員不要對貸款項目做定調發(fā)言，防止通過暗示性發(fā)言左右其下屬評委的本意表達。 (3)議事規(guī)則 議事規(guī)則是確保決策程序控制中按照公開化、規(guī)范化、制度化進行商議并最終做出決策的“游戲”規(guī)則，在小額貸款風險控制中具有重要的作用。所以，決策流程是否合理并具有防范風險的能力，是十分關鍵的。當經(jīng)營過程中發(fā)生不良貸款超過資本金10％時，或者是發(fā)生損失類貸款，由董事會召開會議研究處置不良貸款的方案，并實行賬銷案存制度，留待以后繼續(xù)清收(損失類貸款的處置辦法另行制定)。 專項準備。包括債務人的還款
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