小額貸款公司貸款管理制度及業(yè)務(wù)規(guī)程(文件)
【正文】 ，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)； 調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常 ， 是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍； 調(diào)查分析貸款的原因； 調(diào)查分析貸款用 途的合法性； 調(diào)查分析還款來源、還款時(shí)間； 其他需要調(diào)整的情況。 第二十六 條 調(diào)查結(jié)束后，業(yè)務(wù)管理 部門 填制統(tǒng)一 制式的 調(diào)查表，撰寫調(diào)查報(bào)告，其 調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容： 一、 法人客戶 客戶基本情況及主體資格； 財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營效益及市場(chǎng)分析； 擔(dān)保情況和放貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)； 本次業(yè)務(wù)的綜合效益分析； 結(jié)論。 第二十七 條 調(diào)查人和業(yè)務(wù)管理 部 負(fù)責(zé)人簽字后， 填 制信貸資料交接清單，連同上述全部資料移送風(fēng)險(xiǎn)管理 部 并辦理信貸資料交接，登記手續(xù)。 提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。 五 第二十九 條：審 查報(bào)告的主要內(nèi)容 一、 客戶基本情況： 客戶基本情況，是否具備主體資格； 與本公司合作情況及其他信用記錄。 第三十 條：風(fēng)險(xiǎn)管理 部 對(duì)業(yè)務(wù)管理 部 移交的信貸資料不全，調(diào)查內(nèi)容不完整，不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求業(yè) 務(wù)管理 部 補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國家政策， 本 公司規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)總經(jīng)理或副總經(jīng)理批準(zhǔn)后，可終止信貸業(yè)務(wù)辦理程序，將資料退回業(yè)務(wù)管理 部 ，并做好書面記錄。 第三十四： 對(duì)已通過的信貸業(yè)務(wù) ，總經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)審批表上簽批。 第三十六條：信貸合同必須按規(guī)定使用 本 公司統(tǒng)一制式合同文本。 第三十八條：業(yè)務(wù)管理部對(duì)借款合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，并按照合同編號(hào)的順序依次 登記在《 貸 款登記簿》上，業(yè)務(wù)管理部 應(yīng)將統(tǒng)一編制的借款合同號(hào)填入借款合同和擔(dān)保合同。風(fēng)險(xiǎn)管理部審核無誤后，將信貸合同交業(yè)務(wù)管理部 ，蓋信貸業(yè)務(wù) 9 專用章或公章。 借款憑證填制的所有內(nèi)容（借款人，金額，還款日期，利率，大小寫，簽章等基本要素）均要與借款合同銜接。確保檔案資料管理的延續(xù)性。 三、檢查抵、質(zhì)押物的完整性和安全性； 抵 、質(zhì)押物的價(jià)值是否受到損； ，抵 、質(zhì) 押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。 一、對(duì)重點(diǎn)客戶每季檢查一次，一般客戶半年檢查一次。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類辦法的要求，對(duì)全部貸款進(jìn)行五級(jí)分類，填制信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 測(cè)分類認(rèn)定表，送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定，業(yè)務(wù)管理部 根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。 第 五十條：信貸業(yè)務(wù)到期尚未歸還的貸款列入逾期催收管理，業(yè)務(wù)管理部應(yīng)填制一式三聯(lián)的信貸業(yè)務(wù)逾期債務(wù)催收通知書，分別發(fā)送到客戶， 保 證人或抵、質(zhì)押人進(jìn)行催收。 二、貸款展期的調(diào)查，審查，審批。 四、貸款展期賬務(wù) 處理 。 一、采用期限認(rèn)定貸款到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn) 定，應(yīng)列入逾期管理，逾期貸款超過規(guī)定的期限，由業(yè)務(wù)管理部 填制“不良資產(chǎn)報(bào)告表”，分清和落實(shí) 責(zé)任，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第五十五條：對(duì)列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷條件的要經(jīng)過貸審會(huì)審議報(bào)董事會(huì)決策批準(zhǔn)，對(duì)已批準(zhǔn)核銷 的 信貸 業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部 辦理核銷手續(xù)。 2021 年 6 月 1 日 。法律顧問咨詢電話： 第十五章 附則 第五十七 條：本制度規(guī)程由 小額貸款公司 制定并解釋。 二、采用五級(jí)分類管理辦法認(rèn)定不良貸款的，按五級(jí)分類管理的有關(guān)具體要求辦理。 11 第十四章 信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 第五十二條：風(fēng)險(xiǎn)管理 部 是不良貸款的監(jiān)測(cè)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行適 時(shí)監(jiān)控，分析不良貸款增減變化原因和趨勢(shì)，提出不良信貸資產(chǎn)清收，盤活的措施。 三、簽訂貸款展期協(xié)議。逾期利息 =原執(zhí)行利率 *50%（罰息） *貸款金額 *逾期天數(shù) 第五十一條：因特殊原因客戶 暫時(shí) 無力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理貸款展期，期限 最長(zhǎng)不能超過原借款期限的一半。 第四十九條：客戶還清全部貸款后，業(yè)務(wù)管理部 應(yīng)將抵押，質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押，質(zhì)押人并作簽收登記。 三 、對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查部門要限期將整改意見報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。 五、檢查后要填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》 六、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在檢查表上填列， 必要時(shí)進(jìn)行專 10 題匯報(bào)，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 。 一、檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營；財(cái)務(wù)狀況是否正常； 市場(chǎng)變化是否影響銷 售 和效益。 第四十四條：風(fēng)險(xiǎn)管理部 是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后資料管理的部門， 按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行檔案資料管理，保證信貸資料 的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案管理的保管責(zé)任。 第十一章 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放 第四十一條：業(yè)務(wù)管理部 根據(jù)借款合同的生效日（抵押，質(zhì) 押必須辦理完登記，移
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