【正文】 ； （ 4） 授信工作人員或其親屬負(fù)責(zé)同一客戶、業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理。 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 51 2 信貸崗位職責(zé) 工作提示 各行在加強(qiáng)工作人員遵守從業(yè)規(guī)范的同時(shí)，在人力資源的勞動(dòng)組合中，要盡力避免具有血緣、姻緣或有利害關(guān)系的人員同時(shí)從事市場(chǎng)營(yíng)銷、審查審批和放款等相互制約的崗位，盡力發(fā)揮崗位之間相互制約的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。 授信管理部門(mén) 授信管理部門(mén)主管 其主要職責(zé)： （ 1） 組織實(shí)施國(guó)家和總分行各項(xiàng)信貸政策、制度； （ 2） 制定并組織落實(shí)本行有關(guān)授信風(fēng)險(xiǎn)審查規(guī)章制度； （ 3） 組織授信管理部門(mén)人員完成正常類授信業(yè)務(wù)的盡職審查。對(duì)授信分析報(bào)告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)的授信結(jié)論、審查員的審查意見(jiàn)進(jìn)行審查，提出明確的審查意見(jiàn)及建議； （ 4） 制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實(shí)施辦法； （ 5） 掌握轄內(nèi)公司諦乓滴裨誦星榭齪妥什 柿孔純觶 治鑫侍狻 ⒀ 芯慷圓擼 笆畢蟣拘行糯 蔥泄俟低 ā⒒ 惚 ǎ?SPAN lang=ENUS （ 6） 負(fù)責(zé)分支行各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理； （ 7） 組織實(shí)施對(duì)本行授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核； （ 8） 其他授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 授信審查崗 對(duì)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)上報(bào)的正常類授信客戶的授信申請(qǐng)進(jìn)行盡職審查并提出明確的獨(dú)立審查意見(jiàn)向上報(bào)批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)出具的審查意見(jiàn)負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)為： 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 52 （ 1） 可行性審查。依據(jù)本手冊(cè)相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、授信期限、擔(dān)保能 力等； （ 2） 合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求； （ 3） 完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等； （ 4） 審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； （ 5） 授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息輸入 CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)； （ 6） 審查正常類 授信客戶的 “ 定期監(jiān)控報(bào)告 ” 、 “ 信貸備忘錄 ” 及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，提出明確的審查意見(jiàn)，上報(bào)審批。如須變更、凍結(jié)授信額度，報(bào)高級(jí)信貸執(zhí)行官 /信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書(shū)面通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和放款中心； （ 7） 主動(dòng)關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和所審查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。 授信管理崗 其主要職責(zé)： （ 1） 貫徹執(zhí)行國(guó)家和本行信貸政策、制度 (以本手冊(cè)以及本行現(xiàn)行與本手冊(cè)無(wú)沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn) )工作； （ 2） 研究擬定 授信工作規(guī)劃，研究分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向； （ 3） 擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則； （ 4） 檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作； （ 5） 具體實(shí)施對(duì)本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核； （ 6） 檢查和考核授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求； 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 53 （ 7） 協(xié)助授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)發(fā)現(xiàn)或識(shí)別授信客戶的特殊預(yù)警信號(hào)并提出預(yù)警措施建議； （ 8） 收集整理和上報(bào)在授信審查、檢查過(guò)程中或 通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。 綜合崗 其主要職責(zé)： （ 1） 對(duì)轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，負(fù)責(zé)上報(bào)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門(mén)要求的有關(guān)授信分析報(bào)告、授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料； （ 2） 完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合管理工作。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門(mén)文件保管； （ 3） 負(fù)責(zé) CMIS系統(tǒng)管理、維護(hù)及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。 授信經(jīng)營(yíng)部門(mén) 授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)主管 其主要職責(zé)： （ 1） 負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場(chǎng)拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營(yíng)銷目標(biāo)； （ 2） 組織實(shí)施本行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制； （ 3） 組織實(shí)施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃； （ 4） 組織實(shí)施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作； （ 5） 指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求； （ 6） 根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見(jiàn)，決定是否受理客戶授信申請(qǐng)及組織授信調(diào)查。審核授信分析報(bào)告，對(duì)客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并提出審核意見(jiàn)； 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 54 （ 7） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報(bào)告、信貸備忘錄和客戶查訪報(bào)告，提出審核意見(jiàn)并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)； （ 8） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門(mén)共同對(duì)問(wèn)題類授信客戶開(kāi)展調(diào)查，制定行動(dòng)計(jì)劃、行動(dòng)計(jì)劃更改書(shū)； （ 9） 負(fù)責(zé)本部門(mén)未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理； （ 10） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時(shí)完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng) 定等工作； （ 11） 組織本部門(mén)客戶經(jīng)理做好移交類問(wèn)題類授信客戶向保全部門(mén)的移交工作；會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對(duì)正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對(duì)授信客戶違約或其他不利事項(xiàng)等重大事件，采取控制風(fēng)險(xiǎn)等補(bǔ)救措施。 客戶經(jīng)理 其主要職責(zé)： （ 1） 受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，收集有關(guān)授信信息資料，對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。調(diào)查主要內(nèi)容有： ? 調(diào)查和驗(yàn)證客戶提供的身份證明、授信主體資格 等基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫(kù)存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實(shí)用途，調(diào)查驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力等； ? 調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等； ? 調(diào)查核實(shí)保證人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況； ? 需要調(diào)查的其他資料。 （ 2） 對(duì)客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和分類，撰寫(xiě) “ 授信分析報(bào)告 ” ，對(duì)授信額度、期限、利率 (費(fèi)率 )和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)主管同意后報(bào)授信管理部門(mén)審查； （ 3） 辦 理核保、抵 (質(zhì) )押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)； 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 55 （ 4） 按貸后監(jiān)控政策要求對(duì)授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控； （ 5） 對(duì)符合 “ 問(wèn)題類授信客戶 ” 條件的客戶，制訂 “ 行動(dòng)計(jì)劃 ” ，并根據(jù)批準(zhǔn)意見(jiàn)實(shí)施； （ 6） 對(duì)符合移交條件的問(wèn)題類客戶，負(fù)責(zé)與資產(chǎn)保全部門(mén)辦理移交手續(xù)； （ 7） 負(fù)責(zé)未移交問(wèn)題類授信客戶的清收和管理工作； （ 8） 對(duì)未移交問(wèn)題類授信客戶與保全部門(mén)保全崗共同實(shí)施定期和不定期監(jiān)控； （ 9） 辦理未移交問(wèn)題類授信客戶的問(wèn)題貸款的重組手 續(xù)； （ 10） 負(fù)責(zé)在 CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等。做好客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作； （ 11） 對(duì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)施監(jiān)察名單管理，提出申報(bào)/退出監(jiān)察名單的理由，負(fù)責(zé)制定行動(dòng)計(jì)劃，并組織、監(jiān)督實(shí)施。 （ 12） 在已實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì) “ 正常類客戶 ” 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。 綜合崗 其主要職責(zé)： （ 1） 負(fù)責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門(mén)外 的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效； （ 2） 負(fù)責(zé)集中管理對(duì)授信客戶的 “ 定期監(jiān)控報(bào)告 ” 、 “ 信貸備忘錄 ” 和 “ 查訪報(bào)告 ”( 復(fù)印件 )； （ 3） 負(fù)責(zé)集中管理問(wèn)題類授信客戶的相關(guān)資料 (包括監(jiān)控報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表、行動(dòng)計(jì)劃書(shū)等復(fù)印件 )，并將資產(chǎn)保全部門(mén)的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理； （ 4） 抵 (質(zhì) )押品權(quán)利憑證保管登記； （ 5） 負(fù)責(zé)制作上報(bào)上級(jí)行要求的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料； （ 6） 負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門(mén)文件保管。 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 56 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)主管 其主要職責(zé)： （ 1） 組織實(shí)施總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)管理制度和本行相關(guān)規(guī)章制度，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施細(xì)則； （ 2） 組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，收集、整理、分析、提示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息； （ 3） 組織對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) (含信貸和非信貸資產(chǎn) )的風(fēng)險(xiǎn)分類，監(jiān)控、識(shí)別和全程跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及變化； （ 4） 在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門(mén)實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶制定 減持退出計(jì)劃，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤管理； （ 5） 負(fù)責(zé)評(píng)估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況； （ 6） 組織實(shí)施對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理、培訓(xùn)和考核； （ 7） 負(fù)責(zé)審核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單列入 /退出的申報(bào)以及月度監(jiān)控情況； （ 8） 負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定工作； （ 9） 負(fù)責(zé)放款中心的管理； （ 10） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗 負(fù)責(zé)監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，并提出相應(yīng)處理意見(jiàn)，主要職責(zé)是： （ 1） 根據(jù)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息或排查的特殊預(yù)警信號(hào)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類； （ 2） 對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和減持退出計(jì)劃的落實(shí)情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析； （ 3） 收集整理和上報(bào)在授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中或通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息； 信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 57 （ 4） 向授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)提示客戶所處行業(yè)和市場(chǎng)變化、法律法規(guī)變化、國(guó)家政策調(diào)整和客戶經(jīng)營(yíng)管理等變化形成的風(fēng)險(xiǎn)信息； （ 5） 負(fù)責(zé)審核本行授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類準(zhǔn)確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級(jí)分類遷徙變化。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)駐的授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)正常類授信客戶和列入監(jiān)察名單的客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。主要職責(zé)是： （ 1） 在前臺(tái)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)對(duì)授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾模式，對(duì) “ 正常類客戶 ” 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查； （ 2） 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專業(yè)和獨(dú)立的判斷，強(qiáng)化識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)； （ 3） 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶向相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整的建議； （ 4） 審核需列入 /退出本行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單 的月度監(jiān)控情況； （ 5