【正文】 操作要領 風險監(jiān)察名單申報 實施監(jiān)察名單管理 檢查考核 7 問題貸款 管理 目的 范圍 定義與概述 問題貸款 問題類授信客戶 問題貸款管理 問題類授信客戶的管理模式 管理原則 移交標準 非移交模式 移交模式 問題類授信客戶的調(diào)查 介入調(diào)查時間 調(diào)查內(nèi)容及方式 問題貸款的行動策略 行動策略制定的原則 行動方案選擇的若干標準 貸款重組 以物抵債 訴訟清收 破產(chǎn) 信貸業(yè)務手冊 30 問題貸款行動計劃 行動計劃的內(nèi)容 客戶關系概要 有效資產(chǎn)清單 行動分析報告 行動計劃的申報 行動計劃的審查、審批 行動計劃的實施 更新、更改行動計劃 問題貸款的日常監(jiān)控與管理 對問題類授信客戶的監(jiān)控 問題類授信客戶的日常管理 問題類授信客戶的時效管理 問題類授信客戶評級 客戶關系的移交 內(nèi)部移交 的發(fā)起 內(nèi)部移交的審批 辦理移交 移交后的管理職責 內(nèi)部定價 逆移交 貸款重組 定義與原則 目標 適用條件 重組模式 申報、審查、審批 申報內(nèi)容 審查審批 信貸業(yè)務手冊 31 問題貸款重組管理中的職責分工 觀察期及風險評級 風險控制與日常管理 風險控制 日常管理 8 擔保管理 適用范圍 擔保的法律規(guī)定 擔保范圍 擔保合同 擔保方式的選擇 完全現(xiàn)金擔保 擔保審核的基本要求 合 法性、有效性和可靠性 嚴格控制信用貸款 防范集團關聯(lián)風險 保證擔保的審核 保證人資格 不得接受的單位保證人 不得接受的自然人保證人 保證人應提供的基本材料 法人和其他組織 有限責任公司、股份有限公司 承包經(jīng)營企業(yè) 自然人 外資金融機構和 境外機構 對保證人的調(diào)查分析 保證額度 雙人核保 信貸業(yè)務手冊 32 股東或?qū)嶋H控制人擔保 境外公司擔保 保證擔保的審批 保證擔保的實施 抵押擔保的審核 可接受的抵押物 抵押物選擇的基本要求 不得接受的抵押物 抵押擔保應提供的基本資料 對抵押擔保的調(diào)查分析 抵押物的價值評估 抵押擔保額度及抵押率 雙人核保 抵押物登記 抵押物保險 抵押擔保的實施 質(zhì)押擔保的審核 可以接受的動產(chǎn)質(zhì)押 可以接受的權利質(zhì)押 質(zhì)押物選擇的基本要求 不得接受的質(zhì)押物 出質(zhì)人應提供的基本資料 對質(zhì)押人的調(diào)查分析 質(zhì)押物價值評估 質(zhì) 押額度 質(zhì)押率 雙人核保 質(zhì)押登記 質(zhì)押擔保的保險 信貸業(yè)務手冊 33 質(zhì)押擔保的實施 擔保合同的訂立 格式合同 保證合同的訂立 訂立時間與形式 合同主要內(nèi)容 特別條款 共同與交叉擔保 抵押合同的訂立 訂立形式 合同主要內(nèi)容 特別條款 多重抵押 質(zhì)押合同的訂立 動產(chǎn)質(zhì)押合同主要內(nèi)容 權利質(zhì)押合同主要內(nèi)容 特別約定 質(zhì)押合同生效日 擔保的管理 擔保管理的基本要求 保證擔保的管理 保證擔保的基礎管理 保證擔保的監(jiān)控 保證擔保重大事項管理 抵押擔保的管理 抵押擔保的基礎管理 抵押擔保的變更 抵押擔保的監(jiān)控 抵押擔保重大事項管理 信貸業(yè)務手冊 34 質(zhì)押擔保的管理 質(zhì)押擔保的基礎管理 質(zhì)押擔保的監(jiān)控 質(zhì)押擔保重大事項管理 擔保債權的實現(xiàn) 保證擔保債權的實現(xiàn) 抵押擔保債權的實現(xiàn) 質(zhì)押擔保債權的實現(xiàn) 特殊授信業(yè)務擔保管理 單位定期存單質(zhì)押 基本規(guī)定 應提交資料 單位定期存單的開立與確認 質(zhì)權的實現(xiàn) 非標準倉單質(zhì)押 定義與原則 受理條件 審查審批要求 授信發(fā)放管理要求 質(zhì)押倉儲物的出庫管理 非標準倉單質(zhì)押 授信后管理 專業(yè)擔保機構 專業(yè)擔保機構擔保的基本規(guī)定 對專業(yè)擔保機構的審查分析 擔保額度的核定 合同訂立和監(jiān)控 小企業(yè)授信擔保 小企業(yè)定義 可以采用的擔保方式 信貸業(yè)務手冊 35 不良貸款重組中的擔 保管理 9 減值貸款損失撥備 目的和定義 目的 原則 定義 適用范圍 減值貸款損失撥備內(nèi)容 方法 現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型 現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型公式 預測現(xiàn)金流的標準 現(xiàn)金流的預測方法 減值貸款損失撥備流程 減值貸款損失撥備操作分工 減值貸款損失撥備操作要點 減值貸款損失撥備的分析報告制度 季度分析報告制度 特殊或重大情況的報告制度 減值貸款損失撥備的相關職責 初步撥備人職責 初審人職責 減值貸款損失撥備復審人職責 減值貸款損失撥備整體審定人職責 10 授信文檔 適用范圍 授信檔案的分類 授信文檔管理中的相關職責及分工 授信檔案管理要求 信貸業(yè)務手冊 36 授信檔案的立卷 授信檔案編號規(guī)則 授信檔案的保管 授信檔案的移交 授信檔案的歸檔 授信檔案的調(diào)閱 授信檔案的檢查 授信檔案的清退和銷毀 責任與處罰 11 授信工作盡職調(diào)查和信貸問責 盡職調(diào)查 定義 調(diào)查主體 調(diào)查范圍 調(diào)查方式 調(diào)查頻率 調(diào)查要求 授信盡職問責制 定義 責任類型 責任認定標準 基礎檔案管理 貸前調(diào)查與審查、審批 放款程序 貸后監(jiān)控及不良貸款移交和管理 不良貸款的重組 以物抵債 資產(chǎn)損失核銷 其他 信貸業(yè)務手冊 37 第三部分 信貸流程 1 授信申報 /審查 /審批流程 一般客戶授信申報 /審查 /審批流程 授信申報 /審查 /審批流程 (適用于轄屬行及省直分行內(nèi)部審批 ) 流程圖 流程說明 授信申報 /審查 /審批流程 (適用于超分行權限審批 ) 流程圖 流程說明 授信申報 /審查 /審批流程 (集團客戶 ) 流程圖 流程說明 基本要點 具體流程說明 特殊品種授信申報 /審查 /審批流程 流程圖 流程說明 2 授信額度使用流程 一般授信額度使用基本流程 流程圖 基本流程說明 3 貸后監(jiān)控流程 “正常類授信客戶”貸后監(jiān)控流程 流程圖 定期監(jiān)控 不定期監(jiān)控 流程說明 “正常類授信客戶”定期監(jiān)控流程說明 “正常類授信客戶”不定期監(jiān)控流程說明 信貸業(yè)務手冊 38 問題類授信客戶監(jiān)控流程 流程圖 流程說明 授信業(yè)務評級定期更新流程 流程說明 監(jiān)察名單的進入 /退出流程 流程圖 流程說明 進入流程 退出流程 4 問題類 授信客戶管理流程 行動計劃的申報 /審查 /審批流程 流程圖 流程說明 行動計劃更改的申報 /審查 /審批流程 流程圖 流程說明 貸款重組申報 /審查 /審批流程 流程圖 流程說明 客戶關系移交流程 流程圖 流程說明 5 減值貸款損失撥備流程 減值貸款損失撥備流程 流程圖 流程說明 6 盡職調(diào)查流程 授信工作盡職調(diào)查流程 信貸業(yè)務手冊 39 流程說明 授 信問責流程 流程說明 第四部分 信貸工具 1 授信申報 /審查 /審批工具 授信申請書 授信申請書 (一般授信 ) 授信申請書 (一般授信 )模板 授信申請書 (一般授信 )填寫說明 授信申請書 (項目貸款 ) 授信申請書 (項目貸款 )模板 授信申請書 (項目貸款 )填寫說明 授信申請書 (小額授信 ) 授信申請書 (小額授信 )模板 授信申請書 (小額授信 )填寫說明 特殊品種授信申請 書 完全現(xiàn)金保證額度申請 \審批書 完全現(xiàn)金保證額度申請 \審批書模板 完全現(xiàn)金保證額度申請 \審批書填寫說 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書模板 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書填寫說明 授信業(yè)務展期申報審查審批書 授信業(yè)務展期申報審查審批書模板 授信業(yè)務展期申請書使用說明 授信安排調(diào)整申請書 授信安排調(diào)整申請書模板 授信安排調(diào)整申請 書使用說明 授信業(yè)務送審表 信貸業(yè)務手冊 40 授信盡職確認書 集團關系授信信息確認單 授信申請審批通知書 區(qū)域授信審批中心審查審批工具 授信業(yè)務審查工作流程單 授信審批中心授信業(yè)務審批表（一） 授信審批中心授信業(yè)務審批表（二） 投票表決書 授信業(yè)務審批通知書 備案授信業(yè)務審核建議書 授信業(yè)務復議審批表 2 授信額度使用審查審批工具 授信額度使用審查審批表 3 風險評級工具 授信對象風險評 級表 授信對象風險評級表模板 授信對象風險評級表使用指導 第 1 步：財務狀況評級 (A) 第 2 步：非財務狀況評級 (B) 第 3 步：財務報表質(zhì)量 第 4 步：行業(yè)及相對地位 第 5 步：信用記錄 第 6 步：對照授信對象評級定義 授信業(yè)務風險評級表 授信業(yè)務風險評級表使用指導 第 7 步：保證 第 8 步：抵 /質(zhì)押 第 9 步：授信目的 /用途 /結(jié)構 第 10 步：國家風險 信貸業(yè)務手冊 41 第 11 步：逾期狀況 第 12 步：對照授信業(yè)務評級定義 4 財務分析工具 交通銀行財務分析工具 模板 (見以下各表 ) 交通銀行財務工具使用說明 交通銀行財務工具的組成、生成方式和用途 財務工具中補充信息和需調(diào)整項目的信息來源 表 1－ 7 財務指標表的指標說明和分析提示 如何選用合適報表進行分析的指導 現(xiàn)金流量總結(jié)表不平的解決方法指導 項目評估工具 模板 (見以下各表 ) 項目評估工具使用說明 5 貸后監(jiān)控工具 定期監(jiān)控報告 定期監(jiān)控頻率要求 一般定期監(jiān)控報告模板 小額授信定期監(jiān)控模板 不定期監(jiān)控報告 不定期監(jiān)控頻率 不定期監(jiān)控工具 授信客戶查訪報告 信貸備忘錄 授信業(yè)務用途監(jiān)控表 風險監(jiān)察名單進入 /退出申報審查審批書 風險監(jiān)察名單申報表 風險監(jiān)察名單月度監(jiān)控表 退出風險監(jiān)察名單申報表 信貸業(yè)務手冊 42 風險信息提示工具 風險信息提示單 風險信息預警月度簡報 問題類授信客戶監(jiān)控報告 問題類授信客戶定期監(jiān)控報告 問題類授信客戶行動計劃跟蹤查訪記錄 6 問題類授信客戶管理工具 問題類授信客戶行動計劃申報書 行動計劃更改申報書 貸款重組申報審批書