【正文】 ，讓客戶主動的介紹其從業(yè)時間、發(fā)展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發(fā)展規(guī)劃及借款用途等。在這一過程中，客戶經理可就其中未能聽清或者感興趣的內容開展進一步的詢問和交流。通過這一步驟，客戶經理可以對客戶的整體情況有一個初步的了解和判斷，也建立了進一步深入調查了解的感性材料。（2）查。在“聽”的基礎上，客戶經理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內容包括：查看客戶的身份證、戶口簿、在當地的居住年限、生活習慣、社會關系、財產狀況、家庭是否和諧等，如是小企業(yè)則應該查看工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等的原件，并注意有無年檢記錄等。同時，也應查看客戶與生產經營相關的采購合同、銷售合同、施工合同等。（3）核。在做好前兩個步驟的基礎上，進入最關鍵的第三階段，其任務主要是核實前兩個階段所搜集的信息。首先，核實客戶上一年的家庭總收入及來源、家庭總支出及去向、家庭純收入及人均收入等。核實客戶家庭財產情況：一是不易變現財產，主要包括房屋間數及結構、面積、坐落位置、構建時間、變現價值，其他不易變現的財產及變現價值。二是可變現財產，主要包括機械設備名稱、數量及變現價值，交通運輸工具及變現價值，家電器具及變現價值，存貨及變現價值。其二，對生產經營情況的核實：根據客戶的介紹及資料中所反映的情況，對客戶的生產經營情況進行實地的核實。例如，對農戶的貸款用途進行核實，主要是其真實性、合法性核實，必要時對客戶提出相關的建議和意見，個人及小型企業(yè)的生產車間、倉庫及生產工藝進行實地的查看；對客戶的產品質量、市場占有率及口碑進行實地的調查了解；對客戶承包的項目或者施工工地進行實地的調查，了解項目的手續(xù)、進度、質量及付款情況等。其三，對抵質押物和保證人的核實：客戶經理要做到親力親為，通過對抵押物的位置、面積、價值、合法性等的核實，或者通過對保證人的資質、保證實力及保證意愿的核實。對于擔保人的調查，應當參照對借款申請人調查的程序，同時重點核實保證人的保證實力及保證意愿，并堅持雙人調查和面簽制度。(4)析。通過以上幾個環(huán)節(jié)客戶經理就可以分析和判斷此筆貸款業(yè)務貸與不貸，貸多貸少，貸款期限的長短和貸款方式。在實際的信貸工作中，我們會遇到這樣的情況：貸款客戶為了貸到貸款，口若懸河，說的天花亂墜，向我們介紹的情況往往和我們實際調查的差距很大而又沒有合情合理的解釋，那么銀行對此類客戶的貸款申請應當慎之又慎，要把貸款風險降到最低。另外，考慮到當前的信用環(huán)境，貸前調查做到“軟硬兼施”，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料，如證件、數據、報表、文字等 “硬性”資料，又要重視社會輿論、行業(yè)評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的“軟性”資料。利用“硬”性資料的準確性，結合“軟性”資料的靈活性，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。不論結果如何，都應當保證服務效率，將信息及時反饋給客戶。如果因為種種原因不能受理，應當做好解釋工作，以利于日后可能的合作。通過以上幾個步驟，可以作為貸前調查的通用程序，在實際工作中遵循而不拘泥，可根據情況靈活調整。若能堅持并做好這幾個步驟，則有助于搞好貸前調查，在信貸營銷同時，做好甄選客戶、防范風險的工作，最終對我行的穩(wěn)健經營和發(fā)展能夠產生積極影響。第四篇：小額信貸業(yè)務習題小額信貸業(yè)務習題一、單選題小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有（D）名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。A、210B、2100C、21000D、2200小額貸款公司以股份有限公司形式的注冊的，注冊資本不得低于（A）萬元。A、1000B、3000C、5000D、無具體要求申請設立小額貸款公司，應向（C）主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。A、鎮(zhèn)、街道政府B、市級政府C、省級政府D、國務院二、判斷題（）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過三個銀行業(yè)金融機構的融入資金。（√）小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。（√）小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。（）小額貸款公司屬于金融機構。（√）商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務與小額貸款公司的業(yè)務存在一定的重疊。第五篇：貸前調查學習心得《貸前調查與貸款用途分析》學習心得近期閱讀學習了文章《最全貸前調查與貸款用途分析》，其精煉而全面的概括讓我受益匪淺。作為公司的一名基層業(yè)務人員，最重要的就是深入到企業(yè)第一線進行調查，獲得企業(yè)情況準確的第一手數據，這是一項業(yè)務能否順利開展的基石，也是日后不出現代償、逾期等不良狀況的重要防護堡壘。學習了文章后，我結合了日常業(yè)務實踐積累的經驗，對貸前調查的注意事項也做了一下梳理和總結，力圖將文章中學習到的新思維，應用到日后的業(yè)務工作中去，避免不良業(yè)務的發(fā)生。一、調查態(tài)度要認真貸前調查是一項意義重大的工作，務必需要業(yè)務人員認真嚴謹的對待，不能隨便問問聊聊天就當完成工作，更不能收取公司一點好處就掩蓋事實?？偨Y起來就是：“多看、多聽、多問、實事求是。”多看，既包括查閱資料，也包括觀察企業(yè)，查看資料時要留意細節(jié)與矛盾漏洞，及時記錄標記；觀察企業(yè)時，不僅要核對與其提供資料是否相符，還要觀察企業(yè)的員工、設備的面貌，企業(yè)的管理經營情況等；多聽，就是認真聽取相關負責人的介紹，一方面可以了解企業(yè)經營管理情況的細節(jié)，另一方面，也可以通過察言觀色來觀察企業(yè)工作人員的精神面貌，是否自信等來對企業(yè)進行輔助判斷。多問，就是要針對資料及觀察了解過程中產生的不解和疑問多多詢問釋疑，對于企業(yè)為主動提及的有關信息進行詢問補充，爭取對企業(yè)有一個全面的了解。實事求是，則是要對調查了解的情況實話實說，不粉飾也不隱瞞，這不論對我公司、業(yè)務員自身還是貸款企業(yè)都是一種負責任的表現。二、客戶資料要掌握齊全客戶資料不僅包括要求客戶提供的資料也包括調查過程中記錄整理的資料。提供的資料一定要真實全面，包括背景資質、資金信用、業(yè)務往來等的資料證明，行業(yè)中市場份額、競爭實力、產品結構可轉換能力等的調查資料，經營方面的應收應付賬款、在建工程固定資產等賬務資料以及管理方面的員工年齡學歷構成、企業(yè)管理費用構成、經營者家庭狀況等都要有所掌握。不僅要將資料與實物相核對，更要通過政府機關、審計銀行等多方相關機構獲得資料準確性的有力證實。三、跨領域知識要了解掌握對于業(yè)務人員來說，所面對的企業(yè)可能涉及許多不同的領域，這就要求我們業(yè)務人員，不僅要熟悉掌握自身擔保貸款等相關的知識，還要對其他領域的知識有所學習了解。首先，是財務領域的知識，調查企業(yè)時查看財務報表憑證、進行財務分析是必須的，這需要我們對基本的財務知識也熟練掌握；第二，對于各行各業(yè)的經濟情況以及宏觀的經濟走向也要有所了解，才能準確分析判斷企業(yè)的經營發(fā)展狀況，所以平時還應多學習一下經濟學的知識；最后，對于企業(yè)的所涉及的相關政策也要時時關注新聞動態(tài)，及時掌握，分析影響?？傊?，企業(yè)調查不能只關注企業(yè)自身的情況，還要關注行業(yè)環(huán)境、經濟環(huán)境和政治環(huán)境，這是我們業(yè)務人員需要不斷學習的。四、借款的來龍去脈要搞明借款的原因分析和還款來源說明是很重要的一環(huán)，同時還要做好相應的反擔保能力調查。要了解清楚客戶的經營計劃和財務計劃。借款的使用若是用在采購和有效投資上自然是于發(fā)展有益，要是用來炒股或者不合時宜的擴張就要加倍小心了，所以一定要查清借款的真正意圖，與其運營周轉情況相對應，不被蒙蔽。對于還款來源也要認真確認，未來收入要查訂單或者以往交易記錄，應收賬款也要確認真實性，確認還款來源充足穩(wěn)定。反擔保物一定要充足可變現能力強，才能保證業(yè)務的安全性。綜上所述，業(yè)務人員做好了貸前調查就等于完成了整個業(yè)務流程的一大步，一定要調查詳實、認真，善于觀察，掌握多方面知識，才能保證業(yè)務的優(yōu)質優(yōu)量。