個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義-預(yù)覽頁
【正文】 水平 這是最基本的步驟，設(shè)定你孩子的目標(biāo)大學(xué)，比如清華大學(xué)或者美國MIT（麻省理工），了解當(dāng)前的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)及其他雜費(fèi)等總共需要多少錢。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（二）,計(jì)算不同投資方式下達(dá)成目標(biāo)所需要投入的資金 增長率為5%的情況下，不同時(shí)間入讀美國大學(xué)的費(fèi)用預(yù)算,2024/11/20,169。同樣的收益率，采用每年定期投入的方式，則每年應(yīng)當(dāng)投入5900元。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,簡單理財(cái)需求案例（三）,一般保險(xiǎn)支出應(yīng)占到月總收入的5%20%。這部分資金可用于平時(shí)一般的看病和到藥房買藥。選擇重大疾病保險(xiǎn)，再加上住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，就可以使張先生不必再擔(dān)心住院所帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。 保障范圍：急性心肌梗塞、惡性腫瘤、慢性腎衰竭（尿毒癥期）、重要器官移植、四肢癱瘓、腦血管意外后遺癥、脊髓疾病、嚴(yán)重?zé)齻?、暴發(fā)性肝炎、冠狀動脈繞道手術(shù)、主動脈手術(shù)。每份每天50元，每一年度累計(jì)給付天數(shù)不超過180日。 年底共有8000獎金，目前存款40000，準(zhǔn)備1年內(nèi)購買房子（房價(jià)34萬，裝修10萬），生小孩（預(yù)計(jì)開支2萬），準(zhǔn)備在3年內(nèi)買車，請問應(yīng)該怎樣安排理財(cái) ？,169。再加上年終獎8000和12個(gè)月的收支節(jié)余（按每月3000計(jì)算），1年后能擁有7.6萬元。,169。購房1年后，即可用這一年中償還貸款后的收支節(jié)余資金來支付生小孩的費(fèi)用。2010年一次性付款購買120平米，7000元/平米的住房，加上相關(guān)稅費(fèi)，總價(jià)約為90萬。顯然，若按部就班不做任何理財(cái)規(guī)劃，則吳先生的目標(biāo)將無法實(shí)現(xiàn)。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,經(jīng)過這樣的調(diào)整，該理財(cái)規(guī)劃仍然不可行，出現(xiàn)了赤字的情況。 通過以上的分析可以看出，設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)較難達(dá)到。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,何先生目前的財(cái)務(wù)狀況： 家庭成員：本人36歲（事業(yè)單位工作），妻34歲（醫(yī)院工作），小孩7歲（小學(xué)一年級） 家庭年收入：10萬左右 （工資8萬，投資收入2萬） 家庭年支出：生活，教育等費(fèi)用3萬 ，還貸款39600元，年度節(jié)余：3.04萬 固定資產(chǎn)：房產(chǎn)3處，一處市場價(jià)值約32萬（85平方,現(xiàn)居?。?，一處市場價(jià)值約30萬（76平方期房，＃＃年12月交房，未付房款8萬元），一處市場價(jià)值約62萬元（138平方，期房，2005年6月交房，打算到時(shí)換房自住）。 財(cái)務(wù)目標(biāo)：家庭財(cái)務(wù)資源合理分配； 保持家庭資產(chǎn)保持增值； 兩年內(nèi)打算購車。合理預(yù)期在2029年退休前，家庭收入能保持平均10%的增長。,2024/11/20,169。,教育支出一覽,2024/11/20,169。這主要是因?yàn)?6平米的期房尚有8萬元的房款沒有支付（假設(shè)2005年1月份支付）。,2024/11/20,169。 該家庭缺乏保險(xiǎn)以提供足夠的保障。注意到該家庭每年的公積金繳存額達(dá)到了1.5萬元。而2006年的購車行為則應(yīng)該考慮使用汽車消費(fèi)貸款了。因此，目前持有房產(chǎn)是不錯(cuò)的理財(cái)選擇。如果前者大于后者，則能夠?qū)崿F(xiàn)房地產(chǎn)投資的杠桿效應(yīng)。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,通常保險(xiǎn)支出應(yīng)該至少占到家庭收入的5%。,169
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